2026-06-14 09:44
Jestem po wstępnej rozmowie z doradcą i dopiero kompletuję dokumenty do wniosku o kredyt hipoteczny. W maju zmieniłem pracę, mam umowę o pracę na 3-miesięczny okres próbny, a wynagrodzenie jest o około 1800 zł netto wyższe niż w poprzedniej firmie. Wkład własny mam na poziomie 20%, nieruchomość jest z rynku wtórnego i sprzedający chciałby podpisać umowę przedwstępną w ciągu dwóch tygodni. Czy bank w takiej sytuacji może w ogóle policzyć moje obecne dochody do zdolności, czy potraktuje okres próbny jako zbyt duże ryzyko?
2026-06-13 16:31
Pytam z praktycznego przypadku z branży produkcyjnej, gdzie klient pracuje na umowie o pracę na czas nieokreślony w dużej firmie pod Warszawą. Podstawa wynagrodzenia to około 6 200 zł brutto, ale co miesiąc dochodzą nadgodziny, dodatek nocny i dodatek za pracę w systemie zmianowym. Na paskach wynagrodzeń widać, że przez ostatnie 12 miesięcy realna wypłata była dużo wyższa niż sama podstawa. Klient jest na etapie sprawdzania zdolności pod zakup mieszkania za około 720 tys. zł, z wkładem własnym w okolicach 150 tys. zł. Zastanawia mnie, czy banki przy kredycie hipotecznym traktują takie składniki jako stały dochód, czy raczej podchodzą do nich ostrożnie. Czy znaczenie ma to, że nadgodziny wynikają z grafiku i powtarzają się praktycznie co miesiąc, ale formalnie nie są wpisane jako gwarantowane w umowie? Jak bank może spojrzeć na taki dochód przy wyliczaniu zdolności kredytowej?
2026-06-12 09:18
Prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą i rozliczam się ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych. Chciałbym złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, ale nie wiem, w jaki sposób bank oceni taki dochód przy liczeniu zdolności kredytowej. Czy w praktyce znaczenie ma sama wysokość przychodu, stawka ryczałtu oraz branża, w której działa firma? Interesuje mnie również, czy banki wymagają dłuższego okresu prowadzenia działalności przy tej formie opodatkowania. Czy ktoś spotkał się z sytuacją, że dochód z ryczałtu został przyjęty tylko częściowo albo odrzucony przy kredycie hipotecznym?
2026-06-11 09:54
Mam klientkę, która pracuje na etacie, ale od ponad roku wynajmuje też małe mieszkanie po rodzicach i rozlicza najem prywatny ryczałtem. Zastanawia się, czy bank może doliczyć taki dochód do zdolności przy kredycie hipotecznym na zakup większego mieszkania. Czy banki realnie biorą pod uwagę dochód z najmu prywatnego przy liczeniu zdolności kredytowej?
2026-06-10 08:29
Jestem na etapie kompletowania dokumentów do kredytu hipotecznego na mieszkanie z rynku wtórnego i bank zlecił już operat szacunkowy. Cena w umowie przedwstępnej to 620 tys. zł, a obawiam się, że rzeczoznawca może wycenić lokal trochę niżej, bo w okolicy były ostatnio różne ceny transakcyjne. Czy w takiej sytuacji bank może policzyć wkład własny i maksymalną kwotę kredytu od niższej wyceny, a nie od ceny zakupu? Czy ktoś miał przypadek, że po operacie trzeba było dopłacić więcej gotówki albo zmieniać warunki wniosku?
2026-06-09 15:52
Mam klientkę z branży farmaceutycznej, która jest zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony i chce kupić mieszkanie z rynku wtórnego w Warszawie. Podstawa wynagrodzenia to około 7200 zł netto, ale od trzech lat regularnie dostaje premie kwartalne i jedną premię roczną, które potrafią dodać średnio 2000-2500 zł miesięcznie. Wniosek ma dotyczyć kredytu na około 620000 zł przy wkładzie własnym 20%, a rezerwacja mieszkania jest już podpisana. Problem polega na tym, że na zaświadczeniu od pracodawcy premie są pokazane osobno i nie są wpisane jako stały składnik pensji. Zastanawiam się, czy banki zwykle biorą takie premie do zdolności kredytowej, jeśli wpływają regularnie na konto i są widoczne w PIT-ach. Czy znaczenie ma to, czy premia jest uznaniowa, regulaminowa albo zależna od wyników działu? Jakie dokumenty mogą być wymagane w takiej sytuacji przy kredycie hipotecznym?
2026-06-08 16:28
Czy przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny bank może zaakceptować dochód z umowy zlecenia, jeżeli współpraca z jednym zleceniodawcą trwa od kilkunastu miesięcy? Interesuje mnie, czy w takiej sytuacji kluczowa jest sama długość umowy, regularność wpływów na konto, czy również treść zapisów dotyczących okresu obowiązywania zlecenia. Czy banki standardowo wymagają historii dochodu z ostatnich 12 miesięcy, czy może dłuższego okresu przy tego typu źródle zarobków? Chciałbym też wiedzieć, czy zmienne kwoty wynagrodzenia z miesiąca na miesiąc mogą istotnie obniżyć wyliczaną zdolność kredytową. Czy ktoś spotkał się z sytuacją, w której umowa zlecenia była głównym źródłem dochodu przy kredycie hipotecznym?
2026-06-07 19:26
Mam klienta na etapie rezerwacji mieszkania z rynku wtórnego i brakuje mu około 60 tys. zł do pełnego wkładu własnego. Rodzice chcą przelać mu tę kwotę jako darowiznę jeszcze w tym tygodniu, a wniosek kredytowy ma iść do banku za około dwa tygodnie. Czy banki patrzą podejrzliwie na tak świeże środki na koncie przy kredycie hipotecznym? Czy sama umowa darowizny i potwierdzenie przelewu zwykle wystarczają, żeby taki wkład własny został przyjęty?
2026-06-06 14:32
Czy banki przy kredycie hipotecznym akceptują dochód z umowy o pracę na czas określony, jeżeli umowa kończy się kilka miesięcy po planowanym złożeniu wniosku? Pytam z perspektywy praktycznej, ponieważ spotykam się z różnym podejściem do wymogu ciągłości zatrudnienia i dokumentów od pracodawcy. Czy w takiej sytuacji bank może wymagać promesy przedłużenia umowy albo aneksu jeszcze przed wydaniem decyzji kredytowej? Interesuje mnie również, czy znaczenie ma długość dotychczasowego zatrudnienia u tego samego pracodawcy oraz branża, w której pracuje kredytobiorca. Czy taki przypadek może realnie obniżyć zdolność kredytową albo wydłużyć analizę wniosku?
2026-06-05 12:58
Pracuję przy obsłudze transakcji na rynku pierwotnym i trafiła do mnie sprawa klienta, który chce kupić mieszkanie przez cesję umowy deweloperskiej. Lokal jest już prawie gotowy, odbiór ma być za około dwa miesiące, a cena po cesji wynosi 690 tys. zł. Cedent wpłacił deweloperowi część środków, a nowy kupujący chce sfinansować resztę kredytem hipotecznym z wkładem własnym około 20%. Umowa cesji ma być podpisana przed aktem przenoszącym własność, więc bank nie dostanie od razu standardowej umowy deweloperskiej zawartej bezpośrednio z kupującym. Klient pracuje na umowie o pracę w branży IT i pod względem dochodu wygląda stabilnie, ale nie wiem, czy sama konstrukcja transakcji nie wydłuży analizy. Zastanawiam się, czy banki traktują cesję umowy deweloperskiej tak samo jak zwykły zakup od dewelopera, czy wymagają dodatkowych dokumentów od cedenta. Czy ktoś przerabiał ostatnio kredyt hipoteczny na mieszkanie kupowane z cesji i wie, na jakim etapie bank może mieć najwięcej pytań?