Czy bank policzy premie kwartalne i roczne do zdolności przy kredycie hipotecznym?

Bank zwykle może uwzględnić premie, jeśli są regularne i dobrze udokumentowane, ale często liczy je z uśrednienia za 6, 12 albo 24 miesiące i nie zawsze w 100%, zwłaszcza premię roczną. Dobrze byłoby sprawdzić, czy na zaświadczeniu od pracodawcy premie będą pokazane jako stały, powtarzalny składnik wynagrodzenia.

Sara dobrze to ujęła, u mnie w praktyce banki patrzyły na premie głównie przez pryzmat powtarzalności i tego, jak są opisane w papierach od pracodawcy. Jeśli klientka ma je od trzech lat i faktycznie wpływają regularnie, to jest spora szansa, że część banków je doliczy, tylko raczej nie tak prosto, że całe 2000-2500 zł miesięcznie wejdzie do zdolności. Premia kwartalna bywa traktowana lepiej niż roczna, bo łatwiej pokazać cykliczność. Roczną często bank uśrednia albo przycina, szczególnie jeśli w regulaminie wynagradzania jest uznaniowa. Duże znaczenie ma też, czy na zaświadczeniu o zarobkach pracodawca wpisze premie osobno i za jaki okres, bo czasem analityk mocno się tego trzyma. Przy kredycie na 620 tys. zł w Warszawie te dodatkowe premie mogą już robić zauważalną różnicę w zdolności. Z życia: miałem podobny przypadek, gdzie jeden bank przyjął premie bardzo ostrożnie, a drugi policzył je dużo korzystniej przy tych samych dochodach. Czy te premie są zapisane w regulaminie albo umowie, czy raczej całkiem uznaniowe?

Banki często doliczają premie kwartalne i roczne do zdolności, ale zwykle patrzą na ich regularność, historię wpływów i zapisy w zaświadczeniu od pracodawcy. Przy 3 latach powtarzalnych premii jest spora szansa, że część albo całość średniej zostanie uwzględniona, choć każdy bank może policzyć to inaczej. Dobrze, żeby zaświadczenie pokazywało rozbicie na podstawę, premie kwartalne i roczne oraz informację, czy mają charakter regulaminowy czy uznaniowy. Jaki jest wkład własny i czy premie są wpisane w regulamin wynagradzania?

Bank może wziąć takie premie do zdolności, ale zwykle nie w 100% i dużo zależy od tego, jak są opisane na zaświadczeniu od pracodawcy. Jeśli premie kwartalne i roczna są regularne od 3 lat, wpływają na konto i wynikają z regulaminu albo historii wypłat, to część banków uśredni je z 12 albo 24 miesięcy. Przy 7200 zł netto podstawy plus 2000-2500 zł średnio z premii różnica w zdolności może być spora, więc dobrze sprawdzić kilka banków, bo podejście potrafi się mocno różnić. Czy klientka ma te premie wpisane jako stały składnik wynagrodzenia, czy raczej uznaniowo?

Jacek dobrze to ujął, tylko doprecyzowałbym, że „regularne od 3 lat” nie zawsze automatycznie oznacza, że bank doliczy je w wygodnej średniej miesięcznej. Część banków rozróżnia premię regulaminową, uznaniową, kwartalną i roczną, a przy tej rocznej potrafią podejść ostrożniej albo przyjąć tylko fragment. Duże znaczenie będzie miało, czy na zaświadczeniu pracodawca pokaże je jako stały element systemu wynagradzania, a nie jednorazowy bonus. Macie już informację, jak te premie są opisane w dokumentach kadrowych?

Tak, premie mogą wejść do zdolności, ale banki różnie je liczą i zwykle patrzą na regularność oraz dokumenty z ostatnich 6-12 miesięcy, czasem dłużej. Przy premiach kwartalnych i rocznej, wypłacanych od 3 lat, jest spora szansa, że część banków uśredni je do dochodu, choć nie zawsze przyjmą 100% tej kwoty. Duże znaczenie ma też, czy premie są uznaniowe, regulaminowe i widoczne na paskach/zaświadczeniu od pracodawcy. Czy klientka ma te premie wpisane w zaświadczeniu o dochodach jako stały składnik wynagrodzenia?