Czy bank policzy premie kwartalne i roczne do zdolności przy kredycie hipotecznym?

Mam klientkę z branży farmaceutycznej, która jest zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony i chce kupić mieszkanie z rynku wtórnego w Warszawie. Podstawa wynagrodzenia to około 7200 zł netto, ale od trzech lat regularnie dostaje premie kwartalne i jedną premię roczną, które potrafią dodać średnio 2000-2500 zł miesięcznie. Wniosek ma dotyczyć kredytu na około 620000 zł przy wkładzie własnym 20%, a rezerwacja mieszkania jest już podpisana. Problem polega na tym, że na zaświadczeniu od pracodawcy premie są pokazane osobno i nie są wpisane jako stały składnik pensji. Zastanawiam się, czy banki zwykle biorą takie premie do zdolności kredytowej, jeśli wpływają regularnie na konto i są widoczne w PIT-ach. Czy znaczenie ma to, czy premia jest uznaniowa, regulaminowa albo zależna od wyników działu? Jakie dokumenty mogą być wymagane w takiej sytuacji przy kredycie hipotecznym?

Głosy społeczności (2)

Sara_z_rynku 2026-06-09 16:33

Bank zwykle może uwzględnić premie, jeśli są regularne i dobrze udokumentowane, ale często liczy je z uśrednienia za 6, 12 albo 24 miesiące i nie zawsze w 100%, zwłaszcza premię roczną. Dobrze byłoby sprawdzić, czy na zaświadczeniu od pracodawcy premie będą pokazane jako stały, powtarzalny składnik wynagrodzenia.

Grzegorz_zabezpieczenie 2026-06-09 17:28

"Bank zwykle może uwzględnić premie, jeśli są regularne i dobrze udokumentowane, ale często liczy je z uśrednienia za 6, 12 albo 24 miesiące i nie zawsze w 100%,"

Sara dobrze to ujęła, u mnie w praktyce banki patrzyły na premie głównie przez pryzmat powtarzalności i tego, jak są opisane w papierach od pracodawcy. Jeśli klientka ma je od trzech lat i faktycznie wpływają regularnie, to jest spora szansa, że część banków je doliczy, tylko raczej nie tak prosto, że całe 2000-2500 zł miesięcznie wejdzie do zdolności. Premia kwartalna bywa traktowana lepiej niż roczna, bo łatwiej pokazać cykliczność. Roczną często bank uśrednia albo przycina, szczególnie jeśli w regulaminie wynagradzania jest uznaniowa. Duże znaczenie ma też, czy na zaświadczeniu o zarobkach pracodawca wpisze premie osobno i za jaki okres, bo czasem analityk mocno się tego trzyma. Przy kredycie na 620 tys. zł w Warszawie te dodatkowe premie mogą już robić zauważalną różnicę w zdolności. Z życia: miałem podobny przypadek, gdzie jeden bank przyjął premie bardzo ostrożnie, a drugi policzył je dużo korzystniej przy tych samych dochodach. Czy te premie są zapisane w regulaminie albo umowie, czy raczej całkiem uznaniowe?

Głosy społeczności (2)

Najnowsze dyskusje na forum