Analizy i dyskusje dotyczące sektora kredyty gotówkowe. Zapoznaj się z opiniami i pytaniami innych użytkowników.
Od kilku miesięcy mam na pasku wynagrodzenia stałą pensję podstawową i dość regularne wypłaty za nadgodziny. Zastanawiam się, czy przy wniosku o kredyt gotówkowy bank policzy tylko podstawę, czy może weźmie pod uwagę też te dodatkowe kwoty z ostatnich miesięcy?
Pracuję przy obsłudze klientów kredytowych i ostatnio trafiła do mnie sprawa osoby prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą na ryczałcie. Klient działa w branży wykończeniowej od prawie trzech lat i chce złożyć wniosek o kredyt gotówkowy na około 65 tys. zł. Przychody ma dość regularne, ale koszty nie są wykazywane tak jak przy skali podatkowej albo podatku liniowym. W dokumentach widać głównie ewidencję przychodów, PIT i wpływy na konto firmowe. Zastanawia mnie, jak banki podchodzą do takiego dochodu przy liczeniu zdolności, zwłaszcza gdy stawka ryczałtu jest niska. Czy w praktyce bank może przyjąć tylko część przychodu jako dochód do kredytu gotówkowego? Czy przy takiej kwocie kredytu forma opodatkowania może mocno zmienić decyzję banku?
Mam klientkę, która pracuje na etacie, ale sporą część miesięcznego dochodu ma też z wynajmu mieszkania zgłoszonego do urzędu skarbowego. Zastanawia się, czy taki dochód może realnie podnieść zdolność przy kredycie gotówkowym, jeśli wpływy z najmu są regularne od ponad roku. Czy banki zwykle biorą pod uwagę dochód z najmu przy takiej decyzji?
Mam pytanie z praktyki, bo coraz częściej widzę, że klienci nie wiedzą, jak bank potraktuje niewykorzystane limity. Chodzi o sytuację, gdy ktoś składa wniosek o kredyt gotówkowy na około 40 000 zł, a ma kartę kredytową z limitem 12 000 zł i odnawialny limit w koncie na 8 000 zł. Oba limity są prawie nieużywane, ale formalnie cały czas aktywne i widoczne w BIK. Czy bank przy liczeniu zdolności bierze pod uwagę takie limity tak, jakby były już wykorzystanym zobowiązaniem? Czy może znaczenie ma dopiero faktyczne zadłużenie na karcie albo w koncie w dniu składania wniosku?
Dzień dobry, czy bank może przyznać kredyt gotówkowy osobie, która niedawno zmieniła pracodawcę i ma dopiero pierwszy pełny miesiąc wynagrodzenia u nowego pracodawcy? Interesuje mnie, czy w takiej sytuacji bank bierze pod uwagę ciągłość zatrudnienia w tej samej branży oraz wcześniejszą umowę o pracę. Czy znaczenie ma fakt, że nowa umowa została zawarta na czas nieokreślony, ale okres próbny zakończył się niedawno? Chciałabym też wiedzieć, czy bank może wymagać dłuższej historii wpływów z nowego miejsca pracy przed wydaniem decyzji kredytowej.
W ostatnich trzech tygodniach sprawdzałem oferty kredytu gotówkowego w kilku bankach, bo kwoty i raty mocno się różniły. W dwóch miejscach doradca złożył pełny wniosek, a w jednym była tylko wstępna kalkulacja, ale nie mam pewności, co dokładnie trafiło do BIK. Teraz chciałbym złożyć właściwy wniosek na około 45 tys. zł i zastanawiam się, czy bank może uznać, że zbyt często szukam finansowania. Czy liczba zapytań z ostatniego miesiąca ma duże znaczenie przy kredycie gotówkowym? Czy bank odróżnia zapytanie ofertowe od pełnego wniosku?
Pracuję w branży remontowo-budowlanej jako koordynator ekip i mam umowę o pracę na czas określony do końca listopada. Firma działa normalnie, zleceń jest sporo, a szef mówi, że umowa będzie przedłużona, ale na razie nie mam jeszcze aneksu ani nowej umowy. Chciałbym złożyć wniosek o kredyt gotówkowy na około 55 tys. zł, głównie na dokończenie remontu mieszkania i spłatę kilku mniejszych zobowiązań. Wynagrodzenie wpływa regularnie od ponad roku, bez opóźnień, ale zastanawiam się, jak bank patrzy na taki termin zakończenia umowy. Czy przy kredycie gotówkowym bank może uznać taki dochód, jeśli umowa kończy się za kilka miesięcy? Czy wystarczy zaświadczenie od pracodawcy o zamiarze przedłużenia zatrudnienia, czy bank zwykle wymaga już podpisanej kolejnej umowy? Interesuje mnie też, czy kwota kredytu i okres spłaty mają tu duże znaczenie przy ocenie takiej sytuacji.
Mam pytanie o sytuację, która dość często wraca przy rozmowach o kredytach gotówkowych. Chodzi o osobę zatrudnioną na umowie o pracę w firmie logistycznej, z dochodem około 6200 zł netto i wnioskiem na 45 tys. zł na 6 lat. W BIK widać dwa opóźnienia w spłacie rat kredytu ratalnego sprzed mniej więcej dwóch lat, jedno około 12 dni, drugie około 28 dni. Od tamtej pory wszystkie zobowiązania są spłacane terminowo, a tamten kredyt został już całkowicie zamknięty. Klient ma też aktywny kredyt samochodowy z ratą 980 zł i nie ma innych większych obciążeń. Czy takie historyczne opóźnienia mogą same w sobie spowodować odrzucenie wniosku o kredyt gotówkowy? Czy banki bardziej patrzą na sam fakt opóźnień, ich długość, czy na to, że od dłuższego czasu historia spłat jest już czysta?
Pracuję na umowie zlecenia od około 10 miesięcy, a wcześniej miałam krótką przerwę między zleceniami. Wynagrodzenie wpływa regularnie na konto, ale kwoty różnią się w zależności od miesiąca. Czy bank może przyjąć taki dochód do zdolności przy kredycie gotówkowym?
Prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą w branży IT od trochę ponad dwóch lat i rozliczam się podatkiem liniowym. Od około 14 miesięcy wystawiam faktury głównie jednej spółce, z którą mam podpisaną stałą umowę B2B na czas nieokreślony. Przychody są dość równe, mniej więcej 18-22 tys. zł netto miesięcznie, ale koszty też się pojawiają, bo leasinguję samochód i sprzęt. Chciałbym złożyć wniosek o kredyt gotówkowy na około 90 tys. zł na remont mieszkania. Zastanawiam się, czy bank przy takim wniosku traktuje dochód z B2B podobnie jak stałe zatrudnienie, jeśli wpływy są regularne. Czy fakt, że większość przychodów pochodzi od jednego kontrahenta, może być problemem przy ocenie zdolności? Czy przy takiej kwocie bank będzie bardziej patrzył na PIT roczny, KPiR, wyciągi z konta czy samą umowę z kontrahentem?