Czy przy hipotece da się realnie wynegocjować marżę i prowizję bez dokładania zbędnych ubezpieczeń?

Da się coś ugrać, ale najczęściej tylko wtedy, gdy liczysz całość kosztu, a nie samą marżę albo samo „0% prowizji”, bo bank potrafi to potem odbić na koncie, karcie czy ubezpieczeniu. Ja bym prosił doradcę o rozpisanie dwóch wariantów obok siebie: oferta z dodatkami i bez dodatków, z policzonym kosztem po 3-5 latach, wtedy od razu widać, czy pakiet faktycznie się opłaca. Tu jest sensowny materiał do poczytania: Jak negocjować z bankiem - marża, prowizja, ubezpieczenia – Jak negocjować z bankiem - marża, prowizja, ubezpieczenia, dobrze pokazuje na co patrzeć w umowie i kiedy ubezpieczenie ma sens. Masz już od banków gotowe symulacje, czy na razie wszystko jest bardziej „na słowo”?

Da się coś ugrać, ale zwykle najlepiej działa rozmowa na konkretnych liczbach, a nie na samym haśle „niższa marża”. Poproś doradcę, żeby rozpisał Ci całkowity koszt w dwóch wersjach: bez pakietów i z pakietami, wtedy od razu widać, czy niższa marża faktycznie coś daje, czy tylko koszt przerzucono gdzie indziej. Przy dobrym wkładzie i czystej sytuacji dochodowej jest pole do negocjacji, tylko warto dopytać wprost, czy da się obniżyć prowizję albo marżę bez obowiązkowych dodatków i jak długo trzeba utrzymywać te produkty, jeśli już je bierzesz.

Da się coś ugrać, ale najczęściej dopiero wtedy, kiedy pokazujesz doradcy konkretną konkurencyjną ofertę i prosisz o przeliczenie całkowitego kosztu bez „pakietowania” na siłę. Przy dobrym wkładzie i stabilnych dochodach częściej da się ruszyć marżę albo prowizję niż dostać faktycznie opłacalne ubezpieczenie, więc warto pytać wprost, ile wyniesie rata i całkowity koszt z pakietem i bez niego. Sprawdź też, czy te dodatkowe produkty można wyłączyć po jakimś czasie bez podniesienia marży, bo właśnie tam banki często chowają realny koszt.

Dokładnie tak to zwykle wygląda, sama „ładna” marża niewiele znaczy, jeśli po drodze wciskają produkty, które zjadają całą korzyść. Ja bym zawsze prosiła o dwa warianty: czysty kredyt i wersję z pakietem, wtedy od razu widać, czy to faktycznie się opłaca. Przy dobrym wkładzie i sensownej historii dochodów jest o czym rozmawiać, tylko trzeba pilnować całkowitego kosztu, a nie jednego parametru.

Da się coś ugrać, ale najczęściej dopiero wtedy, kiedy pokazujesz doradcy konkretną konkurencyjną ofertę i prosisz o przeliczenie całkowitego kosztu bez dokładania zbędnych dodatków. Ja bym patrzyła nie tylko na samą marżę czy prowizję, ale na to, ile realnie kosztuje pakiet w skali 3-5 lat, bo często „taniej” na papierze wychodzi drożej po doliczeniu ubezpieczeń i konta z wpływami. Masz już zrobione porównanie RRSO i sumy wszystkich opłat w dwóch-trzech bankach? Podobny watek byl tez tutaj: Upadłość konsumencka a kredyt hipoteczny i mieszkanie.

Da się coś ugrać, ale zwykle nie na zasadzie „bank obniży wszystko bez niczego”, tylko trzeba policzyć, czy niższa marża albo zero prowizji faktycznie wychodzi taniej po doliczeniu pakietów. Ja bym prosił doradcę o dwie wersje oferty: czystą bez dodatków i pakietową, wtedy od razu widać, czy ubezpieczenie ma sens, czy tylko przerzuca koszt w inne miejsce. Przy dobrym wkładzie i stabilnych dochodach jest większe pole do rozmowy, tylko warto dopytać wprost, które warunki są naprawdę negocjowalne, a które są już sztywne z tabeli.