2026-02-14 16:17
Cześć, mam kredyt hipoteczny z 2021 r. na 460 tys. zł na mieszkanie w Warszawie, oprocentowanie zmienne (WIBOR, a teraz bank wspomina o WIRON). Od około dwóch lat regularnie nadpłacam i saldo spadło do ok. 410 tys. zł, ale rata dalej mocno obciąża budżet. Pracuję na umowie o pracę w branży logistycznej, dochód stabilny, bez zaległości w BIK. Nie mam innych kredytów, tylko kartę z limitem 8 tys. zł, którą spłacam co miesiąc. Rozważam refinansowanie w innym banku albo przejście na stałe oprocentowanie, ale nie wiem, jak banki liczą zdolność i LTV po takich nadpłatach. Czy przy refinansowaniu zwykle wymagana jest nowa wycena nieruchomości i komplet dokumentów jak przy nowym kredycie? I czy historia nadpłat i terminowych spłat ma realny wpływ na ofertę, czy jest dla banku raczej obojętna?
2026-02-14 15:47
Prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą w branży marketingu internetowego od 2 lat i rozliczam się na podatku liniowym. Mam kredyt gotówkowy na ok. 48 tys. zł (zostało ~36 tys.), limit na karcie kredytowej 15 tys. zł wykorzystany w większości oraz pożyczkę ratalną na sprzęt 12 tys. zł. Łącznie wychodzi mi obecnie około 2 300 zł rat i minimalnych spłat miesięcznie, a przychody mam dość sezonowe. Zastanawiam się nad konsolidacją albo refinansowaniem, żeby mieć jedną ratę i jedną datę płatności. Czy w przypadku JDG banki liczą zdolność bardziej z PIT/B2B faktur, czy z wpływów na konto i jak to zwykle wygląda przy krótkiej historii zobowiązań? Czy da się skonsolidować jednocześnie kredyt gotówkowy, kartę i pożyczkę ratalną, jeśli część była zaciągnięta w ostatnich 6–9 miesiącach? Jakie opłaty i formalności najczęściej pojawiają się przy takiej konsolidacji/refinansowaniu i ile to realnie trwa od złożenia wniosku do spłaty starych zobowiązań?