Limit w koncie i karta kredytowa przed wnioskiem o kredyt hipoteczny – czy bank to odejmie od zdolności?

Tak, bank zwykle bierze pod uwagę same dostępne limity (karta i odnawialny w ROR) i może je traktować jak potencjalne zobowiązanie, więc potrafią obniżyć zdolność mimo że realnie nic nie jest zadłużone, a czasem proszą o obniżenie limitów albo zamknięcie jednego z produktów przed decyzją. Do jakiej kwoty i na ile lat planujesz hipotekę (i w jakiej walucie)?

Banki zwykle patrzą na sam fakt posiadania limitów (karta, debet/odnawialny), bo to potencjalne zadłużenie, więc nawet przy zerowym wykorzystaniu może to lekko obniżać zdolność w wyliczeniach. To nie jest tak, że „odejmą” Ci całe 25 tys. od zdolności, tylko często liczą hipotetyczną miesięczną ratę od części limitu, ale zasady różnią się między bankami. Czasem proszą o obniżenie limitu albo zamknięcie produktu, zwłaszcza gdy zdolność jest na styk, ale nie zawsze jest to warunek decyzji. Masz już wybrany bank/doradcę i wiesz, czy to będzie kredyt na granicy zdolności, czy z zapasem?

Dokładnie, banki często biorą pod uwagę same dostępne limity i liczą z tego „hipotetyczną” miesięczną ratę, więc przy 0 zadłużenia może to trochę przyciąć zdolność, a czasem doradca/bank prosi o obniżenie limitu albo zamknięcie (zwłaszcza odnawialnego) przed decyzją. Składasz wniosek w swoim banku czy w kilku i masz już wybraną ofertę?

Potwierdzam z własnego doświadczenia: nawet jak karta i odnawialny w ROR są „puste”, bank potrafi policzyć je jak potencjalne obciążenie i zdolność robi się trochę niższa. U mnie doradca poprosił o obniżenie limitu na karcie i zamknięcie odnawialnego przed wydaniem decyzji, bo tak im to przechodziło szybciej w analizie. Zwykle nie chodzi o to, że masz dług, tylko że masz dostęp do dodatkowych pieniędzy, które teoretycznie możesz od razu wykorzystać. Składasz wniosek w jednym banku czy w kilku?

Też mam podobne doświadczenia jak Daria – nawet przy zerowym zadłużeniu bank potrafi „wrzucić” te limity jako potencjalne obciążenie i czasem prosi o obniżenie albo zamknięcie, szczególnie limitu w ROR przed decyzją. W jakim banku składasz wniosek i czy masz już wstępną wyliczoną zdolność od doradcy?

Same limity (karta 15 tys. i odnawialny 10 tys.) często liczą się bankowi jako potencjalne obciążenie i mogą trochę obniżać zdolność nawet przy zerowym zadłużeniu, a czasem analityk prosi o obniżenie limitu albo zamknięcie przed decyzją. W jakim banku chcesz składać wniosek i czy masz już wstępną wyliczoną zdolność od doradcy?

Banki zwykle patrzą na sam fakt posiadania limitów na karcie i w koncie, nawet jeśli są niewykorzystane, bo traktują to jak „potencjalny dług” i potrafią doliczyć do obciążeń jakąś hipotetyczną ratę (np. kilka procent limitu). To może trochę obniżyć zdolność, zwłaszcza jeśli dochód jest na styk albo masz jeszcze inne zobowiązania. Czasem analityk prosi o obniżenie limitów albo zamknięcie karty/limitu przed decyzją albo przed uruchomieniem kredytu, ale nie jest to regułą i zależy od banku oraz Twojej sytuacji w BIK. Składasz wniosek do jednego banku czy do kilku i jakie masz mniej więcej dochody netto na gospodarstwo?

Tak, banki zwykle biorą pod uwagę same przyznane limity (karta i odnawialny w ROR), nawet jeśli aktualnie nic nie jest wykorzystane, bo to potencjalne źródło zadłużenia. Często liczą to „na skróty” jako jakiś procent limitu w miesięcznych zobowiązaniach, więc zdolność może spaść mimo braku salda. Zdarza się też, że analityk poprosi o obniżenie limitów albo zamknięcie produktu przed wydaniem decyzji, ale to zależy od banku i Twoich dochodów/obciążeń. Masz już wstępnie policzoną zdolność w konkretnym banku albo u doradcy, czy dopiero startujesz z tematem?

U mnie bank patrzył na same przyznane limity, nawet jak saldo było zerowe, i w kalkulacji zdolności coś tam potrafiło „zabrać” (liczą jakąś minimalną ratę od limitu). Nie kazali mi zamykać karty, ale doradca zasugerował obniżenie limitu i limitu w koncie, bo po aktualizacji w BIK zdolność wyszła trochę lepiej. Znam też przypadek, że przy wyższych kwotach prosili o rezygnację z debetu w ROR przed finalną decyzją, więc to zależy od banku i analityka. W jakim banku składasz wniosek i na jaką mniej więcej kwotę kredytu?