Czy niewykorzystany limit na karcie kredytowej obniża zdolność do kredytu hipotecznego?

U mnie bank faktycznie uwzględnił niewykorzystany limit na karcie, mimo że saldo wynosiło zero. Liczył kilka procent limitu jako miesięczne obciążenie, więc przy 20 tys. zł zdolność trochę spadła. Przed złożeniem wniosku zamknąłem kartę, dostałem potwierdzenie z banku i doradca przeliczył zdolność ponownie — różnica była zauważalna. Masz jeszcze jakieś inne limity albo debet w koncie?

Tak, aktywny limit na karcie może obniżyć zdolność, nawet jeśli saldo wynosi zero. Bank zwykle dolicza do miesięcznych zobowiązań kilka procent przyznanego limitu, często około 3–5%. Przy limicie 20 tys. zł może więc przyjąć obciążenie rzędu 600–1000 zł miesięcznie. To nie znaczy, że zdolność spadnie dokładnie o taką kwotę, bo każdy bank liczy ją trochę inaczej. Przy kredycie na 550 tys. zł różnica może być już zauważalna, szczególnie jeśli zdolność jest blisko wymaganej granicy. Jeśli karta nie jest potrzebna, można rozważyć jej zamknięcie albo zmniejszenie limitu przed złożeniem wniosku. Trzeba tylko pamiętać, że aktualizacja informacji w BIK może potrwać. Masz już wstępnie policzoną zdolność w którymś banku?

Weronika dobrze zwraca uwagę, że dla banku liczy się sam dostępny limit, a nie tylko aktualne zadłużenie. Przy 20 tys. zł faktycznie może zostać przyjęte kilkaset złotych miesięcznego obciążenia, choć sposób liczenia zależy od konkretnego banku. Przy kredycie na około 550 tys. zł taki limit może już zauważalnie zmniejszyć zdolność, szczególnie jeśli budżet jest wyliczony „na styk”. Zamknięcie karty albo obniżenie limitu przed złożeniem wniosku może poprawić wynik kalkulacji. Trzeba tylko pamiętać, że informacja o zmianie nie zawsze od razu pojawia się w BIK, więc dobrze mieć potwierdzenie z banku. Jeśli karta jest potrzebna na co dzień, można też zmniejszyć limit zamiast całkowicie z niej rezygnować. Dużo zależy też od dochodów, innych rat i liczby osób w gospodarstwie. Macie już sprawdzoną zdolność w kilku bankach?

Banki zwykle uwzględniają część przyznanego limitu, nawet przy zerowym saldzie, ale sposób liczenia zależy od konkretnego banku. W jakim banku planujesz składać wniosek?