Czy bank udzieli kredytu hipotecznego, gdy wycena mieszkania jest niższa od ceny zakupu?

Bank podał już, czy liczy LTV od niższej wyceny, czy od ceny zakupu? Od tego zależy, czy klientka będzie musiała zwiększyć wkład własny.

Dokładnie, przy LTV liczonym od 620 tys. zł maksymalna kwota kredytu może spaść do 496 tys. zł, więc zabraknie 48 tys. zł wkładu. Bank przekazał już, jaką wartość przyjmie do obliczeń?

Też bym najpierw ustalił, czy bank przyjmie wycenę 620 tys. zł, bo wtedy przy 80% LTV kredyt faktycznie spadnie do 496 tys. zł, a różnicę trzeba będzie pokryć gotówką albo negocjować cenę. Czy jest już decyzja analityka w tej sprawie?

Bank może udzielić kredytu, ale zwykle policzy wskaźnik LTV od niższej wartości, czyli od wyceny 620 tys. zł. Przy 80% LTV maksymalna kwota kredytu wyniosłaby wtedy około 496 tys. zł, a nie 544 tys. zł. Klientce zabraknie więc mniej więcej 48 tys. zł dodatkowego wkładu, o ile bank nie dopuszcza wyższego LTV. Czasem można złożyć odwołanie od wyceny albo dostarczyć drugą, szczególnie jeśli są dobre porównania podobnych mieszkań w okolicy. Dużo zależy też od zasad konkretnego banku, bo część instytucji finansuje do 90% wartości nieruchomości. Przy 90% LTV kwota 544 tys. zł mieściłaby się w limicie, choć mogą dojść dodatkowe warunki lub koszty. Czy wiadomo, jaki maksymalny poziom LTV dopuszcza ten bank?

Bank może udzielić kredytu, ale zwykle policzy wskaźnik LTV od niższej wartości, czyli w tym przypadku od 620 tys. zł. Przy 80% LTV maksymalna kwota kredytu wyniosłaby około 496 tys. zł, więc klientce zabraknie mniej więcej 48 tys. zł wkładu własnego. Czasem można złożyć odwołanie od wyceny albo spróbować w innym banku, bo operaty potrafią się różnić. Czy rzeczoznawca wskazał w operacie, skąd dokładnie wynika ta różnica?

Bank może udzielić kredytu, ale zwykle liczy LTV od niższej wartości, czyli w tym przypadku od wyceny 620 tys. zł. Przy kredycie 544 tys. zł LTV wyniosłoby około 88%, więc 20-procentowy wkład liczony według wyceny nie jest już zachowany. Może to oznaczać konieczność dopłaty własnych środków, zgodę banku na wyższe LTV albo przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia. Czy wiadomo, jaki maksymalny poziom LTV dopuszcza ten bank?

Dokładnie, przy wycenie 620 tys. zł i kredycie 544 tys. zł wychodzi około 87,7% LTV. Bank może więc zaproponować kredyt na innych warunkach, np. z dodatkowym ubezpieczeniem, albo obniżyć kwotę finansowania, co oznacza większą dopłatę z własnych środków. Dużo zależy też od zasad konkretnego banku i tego, czy zaakceptuje ponowną wycenę. Wiadomo już, do którego banku trafił wniosek?

Bank może udzielić kredytu, ale zwykle liczy wymagany wkład własny od niższej z wartości, czyli w tym przypadku od wyceny 620 tys. zł. Przy kredycie 544 tys. zł wskaźnik LTV wyniósłby około 88%, a nie 80%. To może oznaczać konieczność dołożenia dodatkowych środków, obniżenia kwoty kredytu albo skorzystania z oferty dopuszczającej 10% wkładu. Dużo zależy od zasad konkretnego banku i sytuacji finansowej klientki. Można też spróbować odwołać się od wyceny, zwłaszcza jeśli są porównywalne transakcje potwierdzające wyższą cenę. Innym wyjściem jest negocjacja ceny ze sprzedającym. Jaki bank rozpatruje ten wniosek?

Bank może udzielić kredytu, ale wkład własny policzy od wyceny 620 tys. zł, więc klientka prawdopodobnie będzie musiała dołożyć brakującą kwotę z własnych środków. Czy bank przekazał już swoją decyzję po otrzymaniu operatu?

Dużo zależy od tego, czy bank liczy wskaźnik LTV od ceny zakupu, czy od niższej wartości z operatu. Jeśli przyjmie wycenę 620 tys. zł, to kredyt 544 tys. zł daje prawie 88% LTV, a nie zakładane 80%. Bank może więc zaakceptować finansowanie przy wyższym LTV, ale na innych warunkach, albo obniżyć maksymalną kwotę kredytu. Wtedy klientka musiałaby dołożyć więcej własnych środków lub spróbować renegocjować cenę ze sprzedającym. Znaczenie ma też to, czy 20% wkładu było warunkiem konkretnej oferty, czy klientka może przejść na wariant z 10% wkładem. Czasem da się również zlecić ponowną wycenę, szczególnie jeśli w operacie pominięto istotne cechy lokalu albo przyjęto nietrafione nieruchomości porównawcze. W jakim banku został złożony wniosek?