Czy dochód z najmu mieszkania zwiększa zdolność do kredytu hipotecznego?

Tak, bank może uwzględnić dochód z najmu, ale zwykle nie przyjmie całej kwoty i sprawdzi jego regularność oraz dokumenty podatkowe. Konkretne zasady zależą od banku i formy opodatkowania najmu.

Dokładnie, bank może doliczyć dochód z najmu, ale często uwzględnia tylko jego część i wymaga np. umowy najmu, PIT-u oraz potwierdzeń regularnych wpływów. W którym banku planujesz składać wniosek?

Basia ma rację, taki dochód może podnieść zdolność kredytową, zwłaszcza jeśli najem trwa już ponad dwa lata i jest regularnie rozliczany. Bank zwykle bierze jednak pod uwagę tylko część wpływów, ponieważ uwzględnia koszty, podatek i ryzyko okresów bez najemcy. Duże znaczenie ma też umowa najmu oraz to, czy wpłaty trafiają systematycznie na konto. Przy ryczałcie bank może inaczej wyliczyć dochód niż przy rozliczaniu kosztów, więc wynik faktycznie zależy od jego procedur. Najczęściej trzeba pokazać umowę, historię rachunku oraz dokumenty podatkowe, np. PIT i potwierdzenia opłacania podatku. Dwuletnia historia działa tu na plus, bo pokazuje, że nie jest to jednorazowe źródło pieniędzy. Trzeba też pamiętać, że jeśli wynajmowane mieszkanie jest obciążone kredytem, rata tego kredytu jednocześnie obniży zdolność. W jakiej formie rozliczasz najem i czy obecne mieszkanie jest już spłacone?

Tak, bank może uwzględnić dochód z najmu przy wyliczaniu zdolności, szczególnie jeśli jest regularny i udokumentowany od dłuższego czasu. Zwykle sprawdza umowę najmu, historię wpływów na konto oraz rozliczenia podatkowe, ale może przyjąć tylko część uzyskiwanej kwoty. Znaczenie mają też koszty utrzymania mieszkania, okres obowiązywania umowy i zasady konkretnego banku. Masz obecnie podpisaną umowę najmu na czas określony czy nieokreślony?

Grzegorz ma rację, choć dużo zależy od konkretnego banku i sposobu rozliczania najmu. Dwa lata regularnych, udokumentowanych wpływów zwykle działają na plus, ale bank może pomniejszyć dochód o koszty albo uwzględnić tylko jego część. Sprawdzi też, czy najem nadal trwa i na jaki okres zawarto umowę. Masz umowę najmu na czas określony czy bezterminowo?

Tak, bank może uwzględnić dochód z najmu przy liczeniu zdolności, zwłaszcza gdy wpływy są regularne i wykazywane w rozliczeniach podatkowych. Zwykle poprosi o umowę najmu, PIT oraz historię wpływów na konto, a część banków wymaga też określonego okresu uzyskiwania takiego dochodu. Trzeba jednak pamiętać, że bank może przyjąć tylko część średniego dochodu, uwzględniając koszty, podatek i ryzyko przerw w wynajmie. Masz umowę najmu na czas określony czy bezterminowo?

U mnie bank uwzględnił dochód z najmu, ale poprosił o umowę, PIT i potwierdzenia regularnych wpływów na konto. Nie zaliczył jednak całej kwoty czynszu, tylko jej część, bo odjął koszty i przyjął własny bufor. Przy ponad dwóch latach udokumentowanego najmu masz już całkiem dobrą historię, choć dużo zależy od konkretnego banku. Masz obecnie podpisaną umowę z najemcą na dłuższy okres?

Tak, bank może uwzględnić dochód z najmu, zwłaszcza gdy wpływy są regularne i wykazywane w rozliczeniach podatkowych. Każdy bank liczy go jednak trochę inaczej — często bierze pod uwagę tylko część kwoty i sprawdza umowę najmu, historię wpływów na konto oraz PIT. Dwuletnia historia najmu działa tu zdecydowanie na plus, choć bank uwzględni też koszty i ewentualny kredyt obciążający wynajmowane mieszkanie. Masz obecnie podpisaną umowę najmu na czas określony?

Tak, dochód z najmu może zwiększyć zdolność kredytową, szczególnie jeśli uzyskujesz go regularnie od ponad dwóch lat i rozliczasz z urzędem skarbowym. Bank będzie jednak chciał potwierdzić zarówno wpływy na konto, jak i ciągłość najmu, np. na podstawie umowy z najemcą oraz zeznań podatkowych. Część banków uwzględnia tylko określony procent takiego dochodu, ponieważ bierze pod uwagę ryzyko pustostanu i koszty utrzymania mieszkania. Znaczenie może mieć też forma opodatkowania oraz to, czy obecne mieszkanie jest obciążone kredytem. Jeśli spłacasz za nie ratę, bank zestawi przychód z najmu z tym zobowiązaniem, więc wpływ na zdolność nie zawsze będzie w pełni dodatni. Przy tak długiej i udokumentowanej historii masz jednak większe szanse na uwzględnienie najmu niż osoba, która dopiero zaczęła wynajmować lokal. Czy obecne mieszkanie jest już spłacone, czy nadal masz na nim kredyt?