Czy wspólny kredyt hipoteczny po rozwodzie obniża zdolność na nowe mieszkanie?

Tak, bank najpewniej uwzględni dotychczasową ratę przy liczeniu zdolności, bo dla niego nadal odpowiadasz za cały kredyt solidarnie z byłą żoną. Sam fakt, że rata od roku schodzi wyłącznie z jej konta, zwykle tego nie zmienia, choć historia spłat może pomóc w indywidualnej ocenie. Zapis w wyroku rozwodowym lub podziale majątku nie zwalnia Cię wobec banku, jeśli bank nie zgodził się formalnie na przejęcie kredytu przez byłą żonę i nie podpisał aneksu. Czy była żona próbowała już przejąć kredyt wyłącznie na siebie?

Tak, dopóki figurujesz w umowie jako współkredytobiorca, bank zwykle uwzględni ten kredyt przy badaniu Twojej zdolności. Sam fakt, że raty od roku schodzą wyłącznie z konta byłej żony, nie zwalnia Cię z odpowiedzialności za spłatę. Zapis w wyroku rozwodowym lub porozumieniu między Wami też zazwyczaj nie wiąże banku, jeśli nie podpisał on aneksu zwalniającego Cię z długu. Poszczególne banki liczą takie zobowiązanie różnie — część przyjmie całą ratę, a część może uwzględnić faktyczny sposób spłaty i podział kosztów. Historia regularnych przelewów z konta byłej żony może więc pomóc, ale nie daje gwarancji pominięcia kredytu. Trwałym rozwiązaniem byłoby przejęcie kredytu przez byłą żonę za zgodą banku albo refinansowanie go wyłącznie na nią, o ile ma odpowiednią zdolność. Przed złożeniem wniosku możesz też poprosić kilka banków o wstępną kalkulację, bo różnice w wyniku bywają spore. Czy w wyroku rozwodowym jest zapis, że to była żona przejmuje mieszkanie i całość spłaty kredytu?

Dokładnie, dla banku kluczowa jest umowa kredytowa, a nie to, z czyjego konta faktycznie schodzą raty. Wyrok rozwodowy czy ustalenia między byłymi małżonkami zwykle nie zmieniają odpowiedzialności wobec banku, jeśli nie podpisał on aneksu zwalniającego jedną osobę z długu. Poszczególne banki mogą jednak różnie podejść do wyliczenia obciążenia, więc dobrze sprawdzić zdolność w kilku z nich. Czy była żona próbowała już przejąć kredyt wyłącznie na siebie?

Niestety sam fakt, że raty od roku schodzą wyłącznie z konta byłej żony, zwykle nie oznacza, że bank pominie ten kredyt przy liczeniu Twojej zdolności. Dopóki figurujesz w umowie jako współkredytobiorca, odpowiadasz wobec banku za całe zobowiązanie, więc rata może zostać uwzględniona nawet w pełnej wysokości. Zapis w wyroku rozwodowym albo ustalenia dotyczące podziału majątku nie zmieniają automatycznie umowy kredytowej, bo bank nie jest nimi związany. Znaczenie miałaby dopiero zgoda banku na zwolnienie Cię z długu i przejęcie kredytu wyłącznie przez byłą żonę. Niektóre banki podchodzą do takich sytuacji trochę inaczej i mogą spojrzeć na historię spłat czy przedłożone dokumenty, ale nie ma gwarancji, że dzięki temu nie policzą raty. Dużo zależy też od procedur konkretnego banku oraz wysokości Waszej miesięcznej raty. Czy w wyroku jest tylko zapis, że mieszkanie przypadło byłej żonie, czy również że przejmuje ona spłatę kredytu?

Bank raczej nadal widzi Cię jako współkredytobiorcę, niezależnie od tego, z czyjego konta schodzi rata. Zapis w wyroku rozwodowym może mieć znaczenie między Wami, ale nie musi zmieniać umowy zawartej z bankiem. Dużo zależy też od konkretnego banku i sposobu liczenia zdolności. Czy była żona próbowała już przejąć ten kredyt wyłącznie na siebie?

Dokładnie, dla banku nadal jesteś stroną umowy, więc rata może obciążyć Twoją zdolność mimo spłat z konta byłej żony. Pytałeś już obecny bank o możliwość odłączenia Cię od kredytu?