Czy zamknięcie karty kredytowej przed wnioskiem pomaga przy kredycie hipotecznym?

Zamknięcie takiej karty zwykle może poprawić zdolność, bo banki często liczą część niewykorzystanego limitu jako potencjalne obciążenie, ale trzeba uwzględnić czas aktualizacji w BIK i systemach banku. Czy ta karta jest w tym samym banku, w którym klientka chce składać wniosek?

Renata dobrze zwróciła uwagę na czas, bo samo zamknięcie karty to jedno, a zniknięcie limitu z raportów i systemów to drugie. Przy limicie 20 tys. zł bank może doliczać hipotetyczne obciążenie, nawet jeśli karta leży nieużywana, więc przy zdolności na styku może to mieć znaczenie. Z mojego doświadczenia czasem wystarczy też obniżenie limitu zamiast pełnego zamknięcia, jeśli klientka chce zostawić sobie kartę z jakiegoś powodu. Tylko trzeba dopilnować, żeby bank faktycznie zamknął limit, a nie tylko kartę plastikową, bo to potrafi być mylące. Dobrze byłoby też pobrać raport BIK po zmianie i sprawdzić, jak to się pokazuje przed złożeniem wniosku. Jeśli termin wniosku to dwa miesiące, to jeszcze jest przestrzeń, ale nie odkładałbym tego na ostatni tydzień. Pytanie tylko, czy klientka ma jeszcze inne limity odnawialne albo debety w koncie?

Tak, zamknięcie takiej karty może pomóc przy zdolności, zwłaszcza jeśli rata hipoteczna jest już blisko limitu akceptowanego przez bank. Banki często traktują dostępny limit na karcie jako potencjalne zobowiązanie, nawet jeśli karta nie jest używana. Przy limicie 20 tys. zł może to obniżać zdolność o zauważalną kwotę, zależnie od algorytmu danego banku. Trzeba tylko pamiętać, że samo zamknięcie karty w banku nie zawsze od razu znika z BIK, więc przy wniosku za dwa miesiące dobrze byłoby dopilnować potwierdzenia zamknięcia i aktualizacji danych. Czasem zamiast całkowitego zamknięcia wystarczy mocne obniżenie limitu, ale jeśli karta jest zbędna, zamknięcie zwykle porządkuje sytuację. Ważne też, żeby nie robić tego na ostatnią chwilę, bo bank może jeszcze widzieć stary limit w raportach. Jeśli klientka ma dobrą historię spłat na tej karcie, jej zamknięcie nie powinno samo w sobie zaszkodzić tak bardzo, jak może pomóc w liczeniu zdolności. W jakim banku planujecie składać wniosek?

Zamknięcie takiego limitu często pomaga w zdolności, bo banki potrafią liczyć część limitu karty jako potencjalne miesięczne obciążenie, nawet jeśli karta nie jest używana. Przy wniosku blisko maksymalnej zdolności sprawdziłbym tylko, ile czasu dany bank potrzebuje, żeby zamknięcie limitu było widoczne w BIK.