Czy bank zaakceptuje premię kwartalną przy kredycie hipotecznym?

Banki często patrzą na premie, ale różnie je liczą, zwłaszcza gdy nie są wpisane jako stały składnik wynagrodzenia. Jeśli masz je regularnie od kilku lat i widać je na paskach oraz na koncie, to może działać na plus, choć bank pewnie policzy średnią z określonego okresu, a nie pełną kwotę każdej premii. Dużo zależy też od tego, czy premia jest regulaminowa, uznaniowa, czy np. zależna od wyników firmy. Masz w umowie albo regulaminie wynagradzania zapis o tej premii kwartalnej?

Zgadzam się z Hubertem, sama regularność premii i potwierdzenie jej na paskach oraz wpływach zwykle pomaga, ale bank może przyjąć tylko część średniej albo liczyć ją z 6, 12 czy nawet 24 miesięcy. Masz w umowie albo regulaminie wynagradzania zapis, że ta premia ma charakter powtarzalny?

U mnie bank brał pod uwagę premię kwartalną, ale nie w 100% z ostatniej wypłaty, tylko liczył średnią z dłuższego okresu. Doradca prosił o paski wynagrodzeń i historię wpływów, żeby było widać, że to nie jest jednorazowa uznaniowa premia. Różne banki podchodzą do tego inaczej, bo jeden zaliczył ją prawie normalnie, a drugi mocno obciął przy liczeniu zdolności. Masz tę premię wpisaną w regulaminie/umowie czy jest całkiem uznaniowa?

Bank może uwzględnić premię kwartalną, zwłaszcza jeśli jest regularna i dobrze udokumentowana, ale zwykle policzy ją ostrożniej niż podstawę. Często patrzą na średnią z ostatnich 6, 12 albo nawet 24 miesięcy i sprawdzają, czy premia nie jest uznaniowa albo jednorazowa. Pomocne bywają paski wynagrodzeń, historia wpływów i zaświadczenie od pracodawcy z informacją o zasadach wypłaty premii. Czy ta premia jest wpisana w regulamin wynagradzania albo umowę, czy raczej zależy od decyzji pracodawcy?

Tak, bank może uwzględnić premię kwartalną, jeśli jest regularna i dobrze udokumentowana, ale sposób liczenia zależy od konkretnego banku. Często biorą średnią z kilku lub kilkunastu miesięcy, czasem z ostatniego roku, i patrzą, czy premia faktycznie wpływa cyklicznie na konto oraz wynika z umowy, regulaminu albo historii wynagrodzeń. Może się też zdarzyć, że bank uwzględni ją tylko częściowo, zwłaszcza jeśli jest uznaniowa. Masz tę premię wpisaną w umowie lub regulaminie wynagradzania, czy jest przyznawana decyzją pracodawcy?

Jacek dobrze to ujął, bo sama premia kwartalna nie jest z góry wykluczona, tylko bank sprawdza jej powtarzalność i dokumenty. Przy hipotece często znaczenie ma też to, czy premia wynika z umowy, regulaminu wynagradzania albo historii wypłat, bo wtedy łatwiej ją potraktować jako stały element dochodu. Może się jednak zdarzyć, że jeden bank przyjmie średnią z 12 miesięcy, a inny tylko część premii albo wcale, jeśli uzna ją za uznaniową. Masz tę premię wpisaną w umowie lub regulaminie, czy jest przyznawana decyzją pracodawcy?

Tak, taka premia może być brana pod uwagę, ale nie zawsze w pełnej wysokości i nie w każdym banku tak samo. Dużo zależy od tego, czy jest zapisana w umowie albo regulaminie wynagradzania, jak długo jest wypłacana i czy bank uzna ją za stały, powtarzalny składnik dochodu. Często bank patrzy na średnią z kilku lub kilkunastu miesięcy, czasem z ostatniego roku, a czasem przyjmuje tylko część premii. Sam fakt, że wpływa regularnie od kilku lat i jest na paskach, działa na plus, ale nie daje gwarancji, że zostanie policzona tak jak pensja zasadnicza. Przy premii kwartalnej bank może też chcieć zaświadczenia od pracodawcy z rozbiciem składników wynagrodzenia. Trochę ostrożnie podchodziłbym więc do liczenia zdolności tylko na podstawie pełnej premii, bo analityk może ją obniżyć albo uśrednić inaczej. Najlepiej sprawdzić to od razu w kilku bankach, bo różnice potrafią być spore. Czy ta premia jest wpisana w dokumenty firmowe jako regularny składnik wynagrodzenia, czy raczej uznaniowa?

Maja dobrze to ujęła, bo przy premii kwartalnej kluczowe jest to, czy bank potraktuje ją jako powtarzalny element wynagrodzenia, a nie jednorazowy bonus. Jeśli wpływa od kilku lat, jest na paskach i widać ją na koncie, to jest spora szansa, że część banków ją uwzględni, zwykle licząc średnią z określonego okresu. Tylko faktycznie różnice między bankami potrafią być duże, bo jeden przyjmie np. średnią z 12 miesięcy, inny z dłuższego okresu, a jeszcze inny obetnie ją procentowo. Duże znaczenie ma też to, czy premia wynika z regulaminu lub umowy, czy jest całkowicie uznaniowa. Przy uznaniowej bank może podejść ostrożniej, nawet jeśli realnie jest wypłacana regularnie. Dobrze mieć zaświadczenie od pracodawcy z rozbiciem na podstawę i premie oraz historię wpływów, bo to często pomaga w ocenie dochodu. Czy ta premia jest wpisana w jakiś regulamin wynagradzania, czy zależy tylko od decyzji pracodawcy?

Bank może uwzględnić premię kwartalną, ale zwykle patrzy na jej regularność i historię wypłat, a nie tylko na ostatni wpływ. Jeśli premia jest od kilku lat na paskach i przelewach, często liczą średnią z dłuższego okresu, choć niektóre banki przyjmują tylko część takiego dochodu albo podchodzą do niego ostrożniej niż do pensji zasadniczej. Dużo zależy też od tego, czy premia jest zapisana w umowie lub regulaminie wynagradzania, czy jest uznaniowa. Masz ją wpisaną w dokumentach jako stały składnik wynagrodzenia, czy bardziej jako premię uznaniową?