Czy bank da kredyt hipoteczny na dom bez odbioru technicznego?

Bank może przyjąć taki wniosek, ale często wypłata całości albo ostatniej transzy będzie uzależniona od pozwolenia na użytkowanie/odbioru, więc dużo zależy od konkretnego banku i zapisów w umowie deweloperskiej. Czy klient kupuje już gotowy dom na podstawie aktu, czy dopiero umowy deweloperskiej/przedwstępnej?

Bank może przyjąć wniosek wcześniej, ale sporo zależy od tego, czy formalnie kupujecie gotowy dom, czy jeszcze nieruchomość w trakcie inwestycji i jakie dokumenty deweloper jest w stanie teraz dać. Czy jest już zaświadczenie o zakończeniu budowy albo tylko zapowiedź pozwolenia na użytkowanie?

Banki różnie do tego podchodzą, bo co innego dom w budowie z transzami, a co innego zakup gotowego domu, który formalnie nie ma jeszcze pozwolenia na użytkowanie. Czy deweloper ma już zgłoszenie zakończenia budowy albo konkretną decyzję/termin z PINB?

Rita dobrze zwróciła uwagę na różnicę między finansowaniem budowy a zakupem domu, który ma być już gotowy. Przy takim stanie bank może przyjąć wniosek do analizy, ale często wypłatę środków uzależni od dostarczenia pozwolenia na użytkowanie albo przynajmniej mocnych dokumentów z nadzoru. Sama obietnica dewelopera, że „za dwa miesiące będzie”, może być za mało, zwłaszcza jeśli umowa ma iść jak zakup gotowej nieruchomości. Ja sprawdziłbym jeszcze, czy w umowie rezerwacyjnej da się wpisać warunek dotyczący odbioru/pozwolenia, żeby klient nie został z presją terminu. Czy deweloper pokazał już jakieś pismo z PINB, czy to na razie tylko ustna informacja?

Cezary dobrze to ujął, bo tu kluczowe jest, czy bank potraktuje to jako zakup gotowego domu, czy jeszcze jako nieruchomość z elementem ryzyka po stronie dewelopera. Samo przyjęcie wniosku do analizy jest możliwe, ale decyzja pozytywna nie zawsze oznacza od razu wypłatę kredytu. Przy braku pozwolenia na użytkowanie bank może wpisać taki dokument jako warunek do uruchomienia środków, więc klient i tak musi liczyć się z tym dwumiesięcznym terminem. Dużo zależy też od konkretnego banku i od tego, jakie dokumenty pokaże deweloper: dziennik budowy, zakończenie prac, zaświadczenia, harmonogram, prospekt, wpisy w księdze. Przy 20% wkładu i stabilnym dochodzie klient wygląda sensownie od strony zdolności, ale problem może być bardziej formalny niż finansowy. Dobrze też sprawdzić w umowie rezerwacyjnej albo deweloperskiej, co się stanie, jeśli pozwolenie na użytkowanie się opóźni, bo dwa miesiące na papierze czasem robią się dłuższe. Bank może też inaczej podejść do domu jednorodzinnego niż do lokalu w inwestycji mieszkaniowej. A wiadomo już, czy deweloper ma zakończenie budowy zgłoszone, czy dopiero planuje składać dokumenty?

U mnie bank przy takim domu chciał zobaczyć komplet papierów od dewelopera i temat odbioru/pozwolenia na użytkowanie mocno ich interesował. Wniosek dało się ruszyć wcześniej, ale uruchomienie całości środków było uzależnione od dostarczenia brakujących dokumentów, więc wszystko zależało od banku i zapisów w umowie deweloperskiej. Przy 20% wkładu i etacie klient wygląda dobrze, tylko ten termin „za dwa miesiące” dobrze mieć wpisany konkretnie, bo opóźnienia potrafią namieszać w decyzji kredytowej. Czy to jest dom z pozwoleniem na budowę i rachunkiem powierniczym, czy już zwykła sprzedaż gotowego budynku?

Też bym tego nie traktował jako automatycznego „nie”, tylko raczej jako temat do dokładnego sprawdzenia w konkretnym banku. To, co pisze Felicja_umowa, brzmi dość typowo: sam wniosek czasem da się procesować wcześniej, ale bank może zatrzymać wypłatę albo ostatnią transzę do czasu pokazania pozwolenia na użytkowanie czy kompletu dokumentów od dewelopera. Przy domu od dewelopera bank będzie patrzył nie tylko na zdolność klienta, ale też na stan prawny i formalny nieruchomości. Dwa miesiące opóźnienia w pozwoleniu mogą być akceptowalne, ale problem robi się wtedy, gdy termin zaczyna się przesuwać albo umowa rezerwacyjna/deweloperska mocno wiąże klienta finansowo. Ostrożnie podchodziłbym też do zapewnień dewelopera, że „to tylko formalność”, bo dla banku formalność nadal jest dokumentem. Dobrze sprawdzić, czy bank zgodzi się wydać decyzję z warunkiem dostarczenia pozwolenia przed uruchomieniem środków. A ten dom ma już założoną księgę wieczystą dla konkretnej nieruchomości, czy dopiero ma być wydzielana?

Dużo zależy od tego, czy bank potraktuje to jeszcze jako finansowanie budowy/deweloperskie, czy już zakup gotowego domu, bo brak pozwolenia na użytkowanie potrafi zmienić ścieżkę i wymagane dokumenty. Czy klient ma już projekt umowy deweloperskiej albo przedwstępnej z terminem uzyskania pozwolenia?

Bank może przyjąć wniosek wcześniej, ale brak pozwolenia na użytkowanie często komplikuje uruchomienie kredytu albo warunki wypłaty. To nie jest zawsze automatyczne „nie”, tylko zależy od banku, etapu inwestycji i dokumentów od dewelopera. Przy domu za taką kwotę i 20% wkładu pewnie zdolność to jedno, a formalny status budynku to drugie. Czy deweloper ma już zgłoszenie zakończenia budowy albo tylko zapowiada pozwolenie za dwa miesiące?

Bank może podejść do tego różnie, bo co innego dom formalnie gotowy z odbiorem w toku, a co innego inwestycja jeszcze bez kompletu dokumentów do zabezpieczenia. Czy deweloper ma już zaświadczenie o braku sprzeciwu albo potwierdzenie złożenia dokumentów do pozwolenia na użytkowanie?