Czy bank uwzględni nadgodziny i dodatki zmianowe przy kredycie hipotecznym?

Bank może uwzględnić nadgodziny i dodatki, ale zwykle patrzy na to, czy są regularne i udokumentowane przez dłuższy czas. Przy takiej różnicy między podstawą a realnym wynagrodzeniem pewnie poproszą o zaświadczenie od pracodawcy i wyciągi z konta, czasem też średnią z 6 albo 12 miesięcy. Dużo zależy też od tego, ile dokładnie macie wkładu własnego, bo napisałaś tylko „mamy 12” i nie wiem, czy chodzi o 12 tys., 12% czy 120 tys. Jaki dochód ma mąż i jaką kwotę kredytu planujecie po wkładzie własnym?

Magda ma rację, u nas bank brał średnią z dodatków, ale tylko tych widocznych regularnie na paskach i wpływach na konto. Macie te nadgodziny wpisane osobno na zaświadczeniu od pracodawcy?

Bank może uwzględnić nadgodziny i dodatki zmianowe, ale zwykle patrzy na ich regularność i historię, a nie tylko na ostatni wysoki przelew. Przy umowie o pracę na czas nieokreślony macie dobry punkt wyjścia, tylko różne banki inaczej liczą zmienne składniki wynagrodzenia. Część bierze średnią z 3, 6 albo 12 miesięcy, a część może przyjąć tylko podstawę plus stałe dodatki, jeśli nadgodziny wyglądają na nieregularne. Przyda się zaświadczenie od pracodawcy, gdzie będzie rozbite wynagrodzenie na podstawę, dodatki i nadgodziny, oraz paski płacowe albo wpływy na konto. Jeśli od ponad roku realnie masz 7200-7800 brutto, to jest argument, że to nie jednorazowy skok. Zwróćcie też uwagę, że bank może pytać, czy te nadgodziny są przewidywalne w firmie i czy dodatki zmianowe wynikają z grafiku, a nie z okazjonalnych zastępstw. Przy mieszkaniu za 620 tys. duże znaczenie będzie miała też wysokość wkładu własnego, bo napisałaś tylko „mamy 12” i nie wiem, czy chodzi o 12 procent, czy 120 tys. zł. Macie już policzone, ile dokładnie chcecie pożyczyć?

Też bym nie zakładał z góry, że bank policzy tylko podstawę z umowy, bo przy stałych dodatkach często da się je pokazać jako normalny element dochodu. Dużo zależy od tego, czy te nadgodziny i zmiany widać regularnie na paskach płacowych, a nie tylko w pojedynczych miesiącach. Jeśli od ponad roku kwoty są podobne, to wygląda to lepiej niż sytuacja, gdzie raz jest 7800 zł, a potem przez kilka miesięcy sama podstawa. Dobrze też sprawdzić, jak pracodawca wystawi zaświadczenie o zarobkach, bo czasem bank patrzy właśnie na średnią z 3, 6 albo 12 miesięcy. Przy mieszkaniu za 620 tys. zł znaczenie będzie miał też wkład własny i dochód męża, bo sama różnica między 5200 a 7500 brutto może mocno zmienić zdolność. Ja bym bardziej obawiał się tego, że jeden bank utnie zmienne składniki, a inny policzy je korzystniej, więc odpowiedź Teresy jest tu całkiem trafna. Ile macie wkładu własnego poza tymi 12 tysiącami, czy chodziło o 12 procent?

Zgadzam się z Teresą, przy takich składnikach bank raczej będzie patrzył na to, czy one faktycznie powtarzają się miesiąc w miesiąc, a nie czy raz czy dwa pensja była wyższa. U Was plusem jest umowa na czas nieokreślony i ponad rok podobnych wpływów, ale jeden bank może policzyć średnią z 6 miesięcy, a inny z 12 albo uciąć część nadgodzin. Przy cenie 620 tys. zł kluczowe będzie też, ile macie wkładu własnego, bo napisałaś tylko „mamy 12” i nie wiem, czy chodzi o 12 tys., 12% czy coś innego. Ile dokładnie macie odłożone na wkład i koszty okołokredytowe?

Bank może to policzyć, ale zwykle patrzy, czy takie dodatki i nadgodziny są regularne na zaświadczeniu od pracodawcy oraz na wpływach z kilku lub kilkunastu miesięcy. Te 12 to wkład własny 12% czy 12 tys. zł?

Bank może uwzględnić nadgodziny i dodatki zmianowe, ale zwykle patrzy na ich regularność i historię wpływów, najczęściej z 6 albo 12 miesięcy. Jeśli od ponad roku macie podobny poziom wynagrodzenia i jest to widoczne na paskach płacowych oraz koncie, to jest spora szansa, że część albo całość tych składników wejdzie do zdolności. Różne banki liczą to inaczej, więc przy takiej strukturze pensji wynik może się mocno różnić między ofertami. Macie 12 tys. wkładu własnego czy miało być 12%?