Czy bank policzy dochód z JDG na ryczałcie przy kredycie hipotecznym?

Banki zwykle liczą ryczałt ostrożniej, bo biorą tylko część przychodu jako dochód, ale podejście mocno zależy od banku i stawki ryczałtu. Jaka masz stawkę ryczałtu i branżę?

Eryk dobrze zwrócił uwagę na stawkę ryczałtu, bo to potrafi mocno zmienić obraz w banku. Przy ryczałcie bank nie widzi realnych kosztów, więc często sam przyjmuje jakiś procent przychodu jako dochód i ten procent bywa różny zależnie od banku. Przy przychodzie 18-22 tys. miesięcznie może to wyglądać całkiem dobrze, ale jeden bank policzy to sensownie, a drugi przytnie tak mocno, że zdolność wyjdzie dużo niższa. Duże znaczenie ma też ciągłość działalności, wpływy na konto, brak zaległości w ZUS/US i to, czy obecny poziom przychodów jest podobny do poprzednich miesięcy. Skoro działalność trwa już trzy lata, to jest plus, tylko przejście na ryczałt od początku roku może sprawić, że część banków będzie chciała zobaczyć dłuższą historię na tej formie opodatkowania. Dobrze też sprawdzić kilka banków, bo przy JDG różnice w liczeniu dochodu potrafią być naprawdę duże. Jaka to branża i jaka stawka ryczałtu?

Milena ma rację, przy ryczałcie sama wysokość przychodu nie mówi bankowi tyle, co przy skali czy liniowym. Jedne banki podejdą do tego całkiem sensownie, a inne przyjmą tak niski procent dochodu z przychodu, że zdolność może wyjść dużo słabiej. Przy takich wpływach i stabilnych fakturach nie musi być źle, ale dużo zależy od stawki ryczałtu i branży. Jaką masz stawkę ryczałtu?

Eryk dobrze zwrócił uwagę na stawkę ryczałtu, bo przy hipotecznym to potrafi mocno zmienić wynik zdolności. Bank nie widzi kosztów tak jak przy KPiR, więc często przyjmuje tylko określony procent przychodu jako dochód, a ten procent bywa różny zależnie od banku i rodzaju działalności. Przy stabilnych 18-22 tys. miesięcznie temat jak najbardziej może przejść, ale jeden bank policzy to sensownie, a inny wyjdzie bardzo zachowawczo. Masz ryczałt 8,5%, 12%, 15% czy inną stawkę?

Banki biorą ryczałt pod uwagę, ale faktycznie często liczą dochód bardziej zachowawczo niż przy skali czy liniowym. Zwykle nie przyjmują całego przychodu, tylko określony procent zależny od stawki ryczałtu i branży, więc przy 18-22 tys. zł miesięcznie realny dochód do zdolności może wyjść im dużo niższy. Duże znaczenie ma też to, czy działalność trwa ciągle od 3 lat, czy zmiana formy opodatkowania była tylko od tego roku, bo część banków patrzy wtedy na PIT-y z poprzednich lat i bieżącą ewidencję przychodów. Przy stabilnych wpływach i historii działalności temat jest jak najbardziej do zrobienia, tylko różnice między bankami potrafią być spore. Jeden bank może policzyć to słabo, a drugi całkiem sensownie, szczególnie jeśli branża ma niskie koszty i da się to logicznie pokazać na wyciągach. Przygotuj się też na to, że poproszą o ewidencję przychodów, zaświadczenia z US/ZUS, PIT za poprzedni rok i wyciągi firmowe. Dużo zależy od stawki ryczałtu, bo inaczej wygląda np. 8,5%, a inaczej 15% czy 17%. Jaką masz stawkę ryczałtu i w jakiej branży działasz?