Czy zmiana pracy w trakcie procedury kredytu hipotecznego może zatrzymać decyzję banku?

Tak, bank może w takiej sytuacji wstrzymać analizę albo poprosić o aktualne dokumenty i ponownie policzyć zdolność, mimo że wynagrodzenie jest wyższe. Problemem bywa nie sama zmiana pracy, tylko okres próbny, bo część banków traktuje go jako mniej stabilne źródło dochodu niż kontynuowaną umowę. Dużo zależy od banku, etapu sprawy i tego, czy zmiana jest w tej samej branży oraz bez przerwy w zatrudnieniu. Czy klient ma już decyzję kredytową, czy dopiero wstępną ocenę po złożeniu wniosku?

Zgadzam się z Kasią, wyższa pensja nie zawsze od razu poprawia sytuację w oczach banku. Przy hipotece bank patrzy nie tylko na kwotę dochodu, ale też na jego ciągłość i przewidywalność, a 3-miesięczny okres próbny potrafi zapalić lampkę kontrolną. W praktyce analityk może poprosić o nową umowę, aneks, zaświadczenie od pracodawcy, czasem też o wpływ pierwszego wynagrodzenia z nowej pracy. Zdolność też może być liczona od nowa, bo zmieniło się źródło dochodu względem tego, co było we wniosku. Są banki, które zaakceptują taką zmianę, zwłaszcza jeśli branża ta sama, brak przerwy w zatrudnieniu i dochód jest wyższy, ale są też takie, które będą chciały poczekać do umowy na dłuższy okres. Dużo zależy od etapu sprawy, bo czym bliżej decyzji ostatecznej, tym większa szansa, że taka zmiana wydłuży cały proces. Dobrze też sprawdzić, czy bank już wydał decyzję warunkową i jakie dokładnie warunki wpisał do spełnienia. A czy ta nowa umowa zaczęła się od razu po poprzedniej, bez żadnej przerwy?

Też tak to rozumiem, że wyższa pensja sama w sobie nie musi od razu pomóc, jeśli bank zacznie patrzeć na nową umowę jak na świeże i mniej pewne źródło dochodu. Dużo może zależeć od konkretnego banku i tego, na jakim etapie jest wniosek, bo jedne tylko poproszą o nowe dokumenty, a inne mogą faktycznie przeliczyć wszystko od początku. Znaczenie może mieć też ciągłość zatrudnienia i to, czy zmiana jest w tej samej branży. A wiadomo, w którym banku był złożony wniosek?

Tak, bank może w takiej sytuacji wstrzymać decyzję albo przeliczyć zdolność od nowa, bo 3-miesięczny okres próbny bywa traktowany dużo ostrożniej niż wcześniejsza stabilna umowa, nawet jeśli pensja jest wyższa. Dużo zależy od banku i tego, czy jest ciągłość zatrudnienia w tej samej branży, więc pytanie: na jakim etapie jest wniosek, przed decyzją ostateczną czy już po niej?

Bank może w takiej sytuacji zatrzymać temat do wyjaśnienia, bo zmienia się źródło dochodu względem tego, które było pokazane we wniosku. Nawet jeśli pensja jest wyższa i branża ta sama, okres próbny bywa dla części banków problemem, bo nie daje takiej ciągłości jak poprzednia umowa. Czasem analityk poprosi o nową umowę, świadectwo pracy albo zaświadczenie od nowego pracodawcy, a czasem przeliczy zdolność od początku. Dużo zależy od banku i od tego, czy poprzednie zatrudnienie było stabilne oraz czy między umowami nie ma przerwy. Miałem do czynienia z przypadkiem, gdzie bank zaakceptował zmianę, ale dopiero po przedstawieniu promesy dalszego zatrudnienia po okresie próbnym. W innym banku temat praktycznie wrócił do punktu analizy dochodu i wydłużył decyzję o kilka tygodni. Sama zmiana pracy nie musi więc przekreślać kredytu, ale na pewno może spowolnić procedurę. W jakim banku jest złożony wniosek?

Tak, bank może wstrzymać analizę i poprosić o ponowne przeliczenie zdolności, bo okres próbny często jest traktowany mniej stabilnie niż kontynuowana umowa na czas nieokreślony, nawet jeśli wynagrodzenie jest wyższe. Dużo zależy od banku i od tego, czy jest ciągłość zatrudnienia w tej samej branży.