Czy strata w działalności gospodarczej za poprzedni rok przekreśla kredyt hipoteczny?

Sama strata za poprzedni rok nie musi automatycznie przekreślać hipoteki, ale dla banku jest mocnym sygnałem do dokładniejszej analizy i część banków może na niej oprzeć decyzję, zwłaszcza przy JDG. Aktualne wyniki też bywają brane pod uwagę, tylko zwykle trzeba je dobrze udokumentować, np. KPiR/ewidencją, PIT-em za poprzedni rok i zaświadczeniami z ZUS/US; o jakie „t.” na końcu pytania chodziło?

Sama strata za poprzedni rok nie musi automatycznie przekreślać kredytu, ale dla banku zwykle jest mocnym sygnałem do dokładniejszej analizy. Część banków patrzy głównie na zamknięty rok podatkowy, a część dopuszcza też bieżące wyniki, zwłaszcza jeśli widać stabilną poprawę, wpływy na konto i brak zaległości w ZUS/US. Duże znaczenie może mieć też to, z czego wynikała strata, bo inaczej wygląda jednorazowy koszt czy inwestycja, a inaczej realny spadek przychodów. Na jakiej formie opodatkowania działa firma i ile miesięcy obecnego roku jest już na plusie?

U mnie strata za poprzedni rok nie zamknęła tematu, ale mocno wydłużyła analizę i bank prosił o dodatkowe dokumenty z bieżącego roku. Patrzyli nie tylko na PIT za zamknięty rok, ale też na KPiR, bieżące przychody/koszty, wyciągi z konta i zaświadczenia z ZUS/US. Dużo zależało od banku, bo jeden od razu kręcił nosem na stratę, a drugi chciał zobaczyć, czy to była jednorazowa sytuacja, czy realny problem z dochodem. Ta strata wynikała u Ciebie z większej inwestycji/kosztu jednorazowego, czy po prostu z niższej sprzedaży?

KubaNaB2B, to brzmi dość logicznie, bo sama strata z poprzedniego roku pewnie nie musi automatycznie przekreślać sprawy, ale może zapalić analitykowi lampkę i wydłużyć weryfikację. Jeśli bieżące miesiące pokazują już dochód i nie ma zaległości w ZUS/US, to bank ma na czym oprzeć szerszą ocenę, choć każdy może patrzeć na to trochę inaczej. Ciekawe też, czy znaczenie miało to, czy strata była jednorazowa, np. przez większy koszt albo inwestycję, czy wynikała ze słabszej sprzedaży. W jakim banku miałeś tę analizę?

Bank raczej nie patrzy wyłącznie na sam fakt straty, ale strata za zamknięty rok może mocno utrudnić ocenę zdolności, zwłaszcza przy działalności gospodarczej. Analityk zwykle bierze pod uwagę PIT za poprzedni rok, KPiR/ewidencję z bieżącego roku, obroty na rachunku, brak zaległości w ZUS i US oraz stabilność dochodu w ostatnich miesiącach. Jeśli obecny rok jest już wyraźnie dochodowy, część banków może to uwzględnić, ale inne i tak oprą się głównie na rozliczonym roku podatkowym albo policzą dochód bardzo konserwatywnie. Duże znaczenie ma też forma opodatkowania i to, czy strata była jednorazowa, np. przez większą inwestycję lub koszt. Na jakiej formie opodatkowania jest ta działalność?