Kredyt hipoteczny przy zakupie mieszkania z księgą wieczystą bez wpisu właściciela — czy bank wstrzyma decyzję?

Bank może wydać decyzję, ale dużo zależy od jego procedur i od kompletu dokumentów po spadku. Zwykle analityk będzie chciał zobaczyć akt poświadczenia dziedziczenia albo prawomocne postanowienie sądu, zaświadczenie z US oraz numer wzmianki w KW, ale część banków i tak może uzależnić uruchomienie kredytu od wpisu spadkobiercy jako właściciela. Sama wzmianka nie zawsze blokuje analizę, bardziej problemem bywa ryzyko, że stan KW nie zgadza się jeszcze z osobą sprzedającą. Dobrze też sprawdzić, czy wszyscy spadkobiercy są stroną sprzedaży i czy nie ma innych wzmianek w księdze. Jaki bank jest brany pod uwagę?

Karol_marza dobrze to ujął, tylko doprecyzowałbym, że decyzja kredytowa to jedno, a uruchomienie kredytu i akt notarialny to drugie. Bank może analizować sprawę na dokumentach spadkowych i wzmiance, ale część z nich nie pójdzie dalej, dopóki spadkobierca nie będzie już wpisany w KW jako właściciel. Miesiąc od złożenia wniosku to niestety w wielu sądach jeszcze krótko, więc opóźnienie bardziej wynika z praktyki banku i wydziału KW niż z samego braku prawa sprzedającego. Jaki bank jest brany pod uwagę?

Bank zwykle może przeanalizować temat na podstawie postanowienia/aktu poświadczenia dziedziczenia, zaświadczenia z US i wzmianki w KW, ale część banków decyzję albo uruchomienie kredytu uzależnia już od faktycznego wpisu spadkobiercy jako właściciela. Dużo zależy od konkretnego banku i etapu transakcji, a macie już wybrany bank czy dopiero sprawdzacie zdolność?

Bank raczej nie musi od razu wstrzymywać całego tematu, ale dużo zależy od jego procedur i od tego, jakie dokumenty ma sprzedający. Sama wzmianka w KW zwykle pokazuje, że coś jest w toku, ale dla banku kluczowe może być prawomocne postanowienie o nabyciu spadku albo akt poświadczenia dziedziczenia i ciągłość prawa własności. Część banków może wydać decyzję warunkową, a uruchomienie kredytu uzależnić już od wpisu spadkobiercy w księdze. Czy sprzedający ma już prawomocne dokumenty spadkowe, czy tylko złożony wniosek do sądu?

Hektor dobrze to ujął, bo tu często nie chodzi o sam fakt dziedziczenia, tylko o to, czy bank ma z czego jasno wyczytać ciąg praw do lokalu. Jeśli sprzedający ma prawomocne postanowienie sądu albo akt poświadczenia dziedziczenia, a do KW jest już złożony wniosek i widnieje wzmianka, część banków może normalnie analizować wniosek kredytowy. Inny bank może jednak dojść do etapu decyzji i zatrzymać wypłatę kredytu do czasu ujawnienia spadkobiercy w księdze. Zdarza się też, że decyzja jest warunkowa, czyli formalnie temat idzie dalej, ale pojawia się warunek aktualizacji KW przed uruchomieniem środków albo przed aktem końcowym. Duże znaczenie ma też, czy jest jeden spadkobierca, czy kilku, bo przy kilku osobach bank i notariusz będą dokładniej patrzeć na zgody i udziały. Sama wzmianka nie zastępuje wpisu właściciela, ale potwierdza, że sprawa nie jest „w powietrzu”. Ja bym jeszcze sprawdził u doradcy konkretny bank, bo różnice w podejściu są tu naprawdę spore. Czy sprzedający ma już prawomocny dokument spadkowy, czy tylko złożony wniosek do księgi?

Bank może ruszyć z analizą na podstawie aktu poświadczenia dziedziczenia albo postanowienia sądu i wzmianki w KW, ale dużo zależy od konkretnego banku i działu prawnego. Część wyda decyzję warunkową, a uruchomienie kredytu uzależni od wpisania spadkobiercy jako właściciela, inne mogą zatrzymać temat już na etapie decyzji. Problemem nie jest samo dziedziczenie, tylko to, że formalnie w KW właściciel jeszcze się nie zgadza ze sprzedającym. Dobrze też sprawdzić, czy nie ma kilku spadkobierców i czy wszyscy będą stroną umowy sprzedaży. Jaki bank jest brany pod uwagę?