Kredyt hipoteczny po przejściu z umowy o pracę na B2B — ile historii działalności oczekuje bank?

Przy przejściu z etatu na B2B banki często patrzą łagodniej, jeśli to była ciągłość współpracy z tym samym kontrahentem, ale 3 miesiące działalności to dla wielu z nich jeszcze mało. Część banków akceptuje już 6 miesięcy, a część chce 12, czasem da się podejść wcześniej właśnie dzięki wcześniejszej umowie o pracę i regularnym wpływom z faktur. Przy takiej kwocie kredytu i 20 proc. wkładu sporo będzie zależało też od łącznej zdolności Was obojga, formy opodatkowania i tego, jak bank policzy dochód z JDG. Jesteś na ryczałcie, liniówce czy skali?

Też bym szedł w tę stronę: przy ciągłości współpracy z tym samym klientem część banków faktycznie patrzy na B2B trochę przychylniej, ale przy 3 miesiącach działalności możecie jeszcze odbić się od tych, które chcą zobaczyć przynajmniej 6 albo 12 miesięcy wpływów i rozliczeń. Masz już zamknięty pełny kwartał i PIT z poprzedniego roku z etatu, żeby pokazać ciągłość dochodu?

Dokładnie, sama ciągłość z tym samym kontrahentem sporo tu pomaga, ale przy zaledwie 3 miesiącach na JDG dużo będzie zależało od konkretnego banku i od tego, jak podejdą do wcześniejszych 5 lat na UoP. Macie już może wstępnie sprawdzone, czy żona ma dochód z etatu, który mógłby tu dodatkowo poprawić ocenę?

Przy przejściu z UoP na B2B wiele banków patrzy już całkiem sensownie na ciągłość dochodu, zwłaszcza jeśli to ten sam kontrahent i wcześniej było prawie 5 lat etatu, ale przy działalności trwającej dopiero 3 miesiące część banków może jeszcze wymagać 6 albo 12 miesięcy historii. Jeśli faktury wystawiasz regularnie co miesiąc i dochód jest stabilny, to szanse są dużo lepsze; żona ma dochód z etatu czy też z działalności?

U mnie przy przejściu z UoP na B2B banki patrzyły głównie na to, jak długo działa firma i czy wpływy są regularne, a sam fakt, że wcześniej pracowałem dla tego samego klienta, trochę pomagał w rozmowie. Część chciała minimum 6 miesięcy działalności, ale były też takie, które sensowniej podchodziły do tematu, jeśli dało się pokazać ciągłość dochodu z wcześniejszego zatrudnienia. Przy waszym wkładzie i kwocie kredytu wygląda to już całkiem poważnie, tylko dużo zależy od tego, jak bank policzy dochód z JDG i jakie masz koszty. Masz jednego kontrahenta i faktury co miesiąc, czy wpływy są bardziej nieregularne?

Przy przejściu z UoP na B2B banki często patrzą łagodniej, jeśli to ciągłość współpracy z tym samym kontrahentem, ale przy działalności trwającej dopiero 3 miesiące część i tak będzie chciała zobaczyć 6 albo 12 miesięcy, a tylko niektóre podejdą do tematu wcześniej na podstawie wcześniejszego zatrudnienia i regularnych wpływów. Jeśli żona ma dochód z etatu albo innego stabilnego źródła, to może to mocno pomóc — macie już upatrzone banki czy dopiero sprawdzacie, gdzie z tym startować?

Też mam wrażenie, że przy takiej zmianie sporo zależy od tego, jak bank oceni ciągłość dochodu, a u Ciebie akurat wygląda to sensownie, skoro wcześniej przez tyle lat była współpraca z tym samym kontrahentem. Te 3 miesiące na B2B to jeszcze dość krótko, więc pewnie część banków faktycznie odpadnie na starcie, ale nie jest tak, że temat jest zamknięty. Dużo daje regularność faktur i to, że nie było nagłej zmiany branży czy klienta. Przy kwocie 680 tys. zł i 20 proc. wkładu sytuacja też wygląda lepiej niż przy wniosku na styk. Z tego co ludzie piszą, czasem już po 3-6 miesiącach da się coś ruszyć, jeśli dokumenty są spójne i dochód dobrze wychodzi. Duże znaczenie ma też to, jak wygląda dochód żony, bo przy wspólnym wniosku bank może na to spojrzeć trochę szerzej. Jeśli się nie spieszycie na już, to nawet kilka kolejnych miesięcy historii może mocno poprawić odbiór sprawy. Żona ma dochód z etatu czy też działalność?

Przy 3 miesiącach B2B może być jeszcze za krótko, bo sporo banków przy działalności chce zobaczyć raczej 6 albo 12 miesięcy historii, nawet jeśli wcześniej był ten sam kontrahent na UoP. Czasem pomaga ciągłość współpracy i regularne wpływy, ale to nie działa wszędzie tak samo — masz już może wybrane 2–3 banki, w których chcesz składać wniosek?