Darowizna od rodziców na wkład własny do kredytu hipotecznego — jakie dokumenty wymaga bank?

Z tego, co zwykle chcą banki, sama umowa darowizny i potwierdzenie przelewu często są podstawą, ale sporo zależy od konkretnego banku i etapu analizy wniosku. Często patrzą też, czy pieniądze faktycznie wpłynęły na Twoje konto i czy da się to łatwo połączyć z umową, więc czasem proszą jeszcze o wyciąg z rachunku. Jeśli darowizna jest od rodziców, to dochodzi jeszcze temat zgłoszenia do urzędu skarbowego, bo bank potrafi o to zapytać, zwłaszcza gdy kwota jest większa. U mnie chcieli właśnie umowę, potwierdzenie przelewu i historię konta pokazującą wpływ środków. Zdarza się też, że proszą o krótkie oświadczenie, że to bezzwrotna darowizna, jeśli nie wynika to jasno z dokumentu. Dobrze też sprawdzić, czy przelew był z konta rodziców bezpośrednio na Twoje, bo przy gotówce albo przelewach „po drodze” potrafią robić więcej pytań. Masz już informację z konkretnego banku, czy pytasz jeszcze ogólnie na etapie kompletowania papierów?

Dokładnie, dużo zależy od banku, ale w praktyce najczęściej przechodzi zestaw: umowa darowizny, potwierdzenie przelewu i wyciąg z konta pokazujący wpływ środków. U mnie jeszcze sprawdzali, czy przelew był z konta rodziców bezpośrednio na moje, żeby wszystko się zgadzało z papierami. Czasem podczas analizy dopytują też o zgłoszenie darowizny do urzędu skarbowego, zwłaszcza jeśli temat wypłynie już na etapie finalizacji. Składałeś już SD-Z2, czy jesteś dopiero przed tym?

Dokładnie, samo papierowe potwierdzenie darowizny często nie zamyka tematu, bo bank zwykle chce jeszcze widzieć przelew na konto i ciągłość całej operacji. U mnie prosili o umowę darowizny, potwierdzenie przelewu i wyciąg z konta, żeby było widać wpływ środków. Czasem dopytują też o zgłoszenie do urzędu skarbowego, zwłaszcza jeśli analiza jest bardziej szczegółowa. Składałeś już wniosek w konkretnym banku, czy dopiero kompletujesz dokumenty?

Zwykle bank prosi o umowę darowizny i potwierdzenie przelewu od rodziców na Twoje konto, a czasem też o pokazanie wpływu na wyciągu oraz zgłoszenia SD-Z2 do urzędu skarbowego, jeśli darowizna już została przekazana. Masz już tę darowiznę przelaną, czy dopiero będzie robiona?

Z tego, co ludzie najczęściej piszą po swoich doświadczeniach, bank zwykle prosi o umowę darowizny i potwierdzenie przelewu z konta rodziców na Twoje konto, bo musi być widoczna ścieżka pieniędzy. Często przy sprawdzaniu źródła środków pada też temat zgłoszenia darowizny do urzędu skarbowego, więc dobrze to mieć ogarnięte, jeśli przelew już poszedł. Zdarza się też, że bank chce wyciąg z konta pokazujący wpływ tej kwoty. Składałeś już wniosek w konkretnym banku, czy dopiero porównujesz wymagania?

Tak, zwykle właśnie na tym się to opiera: umowa darowizny i potwierdzenie przelewu, żeby było jasno widać, skąd przyszły pieniądze i że trafiły na Twoje konto. Przy darowiźnie od rodziców często wraca też temat zgłoszenia do skarbówki, bo część banków chce mieć potwierdzenie, że formalności są ogarnięte. Dużo zależy od konkretnego banku i analityka, bo jedni kończą na dwóch dokumentach, a inni proszą jeszcze o wyciąg z konta. Składasz wniosek już do wybranego banku, czy dopiero porównujesz oferty?

U mnie bank chciał przede wszystkim umowę darowizny, potwierdzenie przelewu od rodziców na Twoje konto i czasem też wyciąg z rachunku, żeby było widać wpływ środków, a jeśli darowizna jest od rodziców, to często dopytują jeszcze o zgłoszenie SD-Z2 do urzędu skarbowego albo przynajmniej potwierdzenie, że temat został zgłoszony. Składasz wniosek już do konkretnego banku, czy dopiero porównujesz wymagania?

Zwykle bank chce zobaczyć umowę darowizny i potwierdzenie przelewu na Twoje konto, bo to jest podstawowe potwierdzenie skąd pochodzą środki. Często proszą też o wyciąg z konta, żeby było widać wpływ pieniędzy i ciągłość przepływu. Jeśli darowizna jest od rodziców, to dochodzi jeszcze zgłoszenie do urzędu skarbowego na druku SD-Z2, bo bank czasem pyta, czy formalności podatkowe zostały ogarnięte. Składasz wniosek w konkretnym banku czy dopiero porównujesz oferty?

Z mojego doświadczenia banki najczęściej proszą o umowę darowizny, potwierdzenie przelewu od rodziców na Twoje konto i czasem też potwierdzenie zgłoszenia SD-Z2 do urzędu skarbowego, jeśli darowizna już została przekazana. Składasz wniosek w konkretnym banku czy dopiero porównujesz oferty?

Zwykle sama umowa darowizny i potwierdzenie przelewu to podstawa, ale w praktyce bank często patrzy też na to, czy pieniądze faktycznie wpłynęły już na Twoje konto. Czasem proszą jeszcze o wyciąg z rachunku, żeby było widać cały przepływ środków, a nie tylko pojedyncze potwierdzenie. Samo zgłoszenie do urzędu skarbowego nie zawsze jest wymagane przez bank na starcie, ale część banków potrafi o nie dopytać, jeśli chcą domknąć temat źródła środków. Przy darowiźnie od rodziców dochodzi jeszcze kwestia terminu zgłoszenia do US, bo to jest istotne podatkowo, a nie tylko „pod bank”. Zdarza się też, że bank chce, żeby w umowie darowizny było wprost napisane, że środki są przekazane na cele mieszkaniowe albo na wkład własny. Jeśli pieniądze są jeszcze na koncie rodziców, to niektóre banki patrzą na to mniej chętnie niż wtedy, gdy darowizna jest już wykonana i udokumentowana. Dużo zależy od konkretnego banku i od analityka, więc nie ma tu niestety jednego, identycznego zestawu dokumentów dla wszystkich. Masz już wybrany bank, czy dopiero porównujesz oferty?