Kredyt hipoteczny na dokończenie budowy domu - jak bank sprawdza kosztorys i stan prac?

Bank zwykle patrzy tu nie tyle na stare faktury, co na aktualny stan zaawansowania budowy i realność kosztorysu do dokończenia domu. Najczęściej będzie operat rzeczoznawcy, kosztorys inwestorski albo formularz bankowy z rozpisaniem etapów, a potem wypłata kredytu w transzach po kontroli postępu prac. To, że część robót była robiona własnym sumptem albo bez pełnej dokumentacji zakupów, nie musi przekreślać sprawy, o ile widać to w dzienniku budowy i da się sensownie wycenić obecny stan. Przy 420 tys. zł bank może też sprawdzać, czy ta kwota wystarczy do etapu, który deklarujecie, zwłaszcza jeśli chodzi o zamknięcie budynku, instalacje i wykończenie. Macie już wpisy kierownika budowy potwierdzające wykonane etapy?

Bogdan dobrze to ujął, bo przy takim kredycie bank bardziej będzie chciał zobaczyć, czy obecny stan budowy zgadza się z dokumentacją i czy te 420 tys. realnie wystarczy na zamknięcie oraz wykończenie, niż rozliczać każdą starą fakturę za materiały. Macie już przygotowany aktualny kosztorys z podziałem na etapy i orientacyjne terminy prac?

Zenon_przewalutowanie ma rację, przy takim etapie bank zwykle patrzy bardziej na aktualny stan budowy i sensowność dalszego kosztorysu niż na każdą fakturę sprzed miesięcy. U nas kluczowe było zestawienie prac już wykonanych, zdjęcia z budowy i kosztorys podzielony na kolejne etapy wypłat transz. Rzeczoznawca i tak robi swoją ocenę, więc dobrze, żeby kwoty nie były zaniżone tylko po to, żeby „ładnie wyglądały” we wniosku. Macie już kierownika budowy, który może potwierdzić stan zaawansowania prac?

Nina_podatek dobrze to ujęła, bo bank raczej nie będzie odtwarzał całej historii budowy na podstawie każdej starej faktury. Przy stanie surowym otwartym ważniejsze może być to, czy rzeczoznawca potwierdzi obecny etap i czy kwota do wypłaty pasuje do tego, co jeszcze zostało do zrobienia. U nas znajomi mieli podobnie i bank prosił głównie o kosztorys na dalsze prace, zdjęcia oraz wpisy w dzienniku budowy. Faktury za wcześniejsze materiały były tylko dodatkiem, a nie podstawą decyzji. Dobrze jest mieć jasno rozpisane, co już jest zrobione, a co ma być finansowane z kredytu, bo potem transze są często powiązane z postępem prac. Przy działalności gospodarczej bank może też dokładniej patrzeć na dochody, więc to osobny temat obok samej budowy. Macie już wybrany bank, czy dopiero porównujecie warunki?

Bank zwykle nie rozlicza takiej budowy tylko po fakturach za wszystko, więc brak części dokumentów z wcześniejszych etapów nie musi od razu przekreślać sprawy. Bardziej patrzą na aktualny stan zaawansowania, kosztorys do dokończenia, operat/wycenę i to, czy kwota kredytu realnie domyka inwestycję. Trzeba tylko uważać, bo jeśli kosztorys będzie zbyt optymistyczny, bank może obciąć transzę albo zażądać większego wkładu własnego. Czy te 420 tys. zł obejmuje już instalacje, stolarkę i wykończenie pod odbiór, czy tylko stan deweloperski?

U nas bank patrzył głównie na aktualny stan budowy, dziennik budowy, zdjęcia i kosztorys podzielony na etapy, a faktury za wcześniejsze prace nie były aż tak istotne, bo i tak przyjechał rzeczoznawca i porównał to z tym, co jest na miejscu. Macie już wybranego kierownika, który pomoże rozpisać realny kosztorys do banku?

Bank zwykle patrzy na to dość praktycznie: co jest faktycznie zrobione na budowie, co wynika z dziennika budowy i ile realnie zostało do wykonania według kosztorysu. Przy takim etapie jak stan surowy otwarty może pojawić się rzeczoznawca z banku, który porówna stan prac z dokumentami i zdjęciami, a brak faktur za część robót nie zawsze musi być problemem, jeśli wszystko da się potwierdzić na miejscu. Te 420 tys. zł bank będzie raczej oceniał pod kątem tego, czy wystarczy na doprowadzenie domu do wymaganego etapu, a nie tylko jako luźną kwotę. Macie już przygotowany aktualny kosztorys inwestorski pod konkretny bank, czy dopiero sprawdzacie, jak go rozpisać?

Bank zwykle patrzy głównie na aktualny stan budowy z inspekcji/zdjęć, dziennik budowy i kosztorys do zakończenia prac, a faktury za wcześniejsze etapy nie zawsze są kluczowe, jeśli wkład własny widać w nieruchomości. Macie już zrobiony kosztorys przez kierownika budowy albo rzeczoznawcę pod konkretny bank?