Kredyt hipoteczny po zmianie formy opodatkowania w działalności — czy bank policzy aktualny dochód?

Taka zmiana formy opodatkowania może zwrócić uwagę analityka, ale sama w sobie nie musi przekreślać tematu kredytu. Bank będzie chciał zobaczyć ciągłość działalności i realną powtarzalność dochodu, tylko że po przejściu z ryczałtu na skalę dokumenty faktycznie będą mniej „porównywalne” rok do roku. Część banków może liczyć dochód z aktualnych miesięcy na skali, a część może podejść ostrożniej i oprzeć się mocniej na zamkniętym roku albo poprosić o dłuższy okres po zmianie. Dużo zależy też od tego, czy na ryczałcie miałeś wysokie przychody i jak bank przeliczał je na dochód, bo po zmianie na skalę koszty i dochód są już widoczne inaczej. Przy wniosku mogą się przydać KPiR, PIT za poprzedni rok, zaświadczenia z US/ZUS i zestawienie bieżących miesięcy, żeby pokazać, że biznes działa stabilnie mimo zmiany rozliczeń. Jeśli dochody są podobne, to problemem może być bardziej polityka konkretnego banku niż sama sytuacja finansowa. Dobrze byłoby sprawdzić to w kilku bankach, bo podejście do JDG po zmianie opodatkowania potrafi się mocno różnić. Ile pełnych miesięcy masz już rozliczonych na skali?

Zgadzam się z Jackiem, sama zmiana z ryczałtu na skalę raczej nie zamyka drogi do kredytu, ale bank może mocniej dopytywać o to, czy dochód po zmianie jest stabilny i jak wygląda porównanie do poprzednich lat. Dużo może zależeć od konkretnego banku i tego, ile miesięcy masz już rozliczonych na skali, masz już jakieś zaliczki/PIT-y miesięczne za ten rok?

Miałem podobną sytuację, tylko u mnie zmiana była ze skali na liniowy i bank mocno patrzył na ciągłość działalności oraz to, czy realnie dochód się nie „urwał” po zmianie zasad. Analityk prosił o bieżące KPiR, PIT za poprzedni rok, potwierdzenia podatków/ZUS i wyciągi z konta firmowego, więc sama zmiana formy nie była blokadą, ale wydłużyła sprawę. Dużo zależało od banku, bo jeden chciał koniecznie dłuższy okres po zmianie, a drugi liczył dochód bardziej po aktualnych dokumentach. Masz już zamknięty jakiś miesiąc/kwartał na skali z sensownym dochodem?

Przy świeżej zmianie formy opodatkowania bank może patrzeć ostrożniej, bo analityk będzie chciał zobaczyć ciągłość dochodu mimo innych dokumentów, ale jeśli działalność trwa od lat i wpływy są podobne, to zwykle da się to sensownie wyjaśnić. Masz już PIT za poprzedni rok i aktualne KPiR/zaliczki po zmianie na skalę?