Wkład własny ze sprzedaży mieszkania a kredyt hipoteczny na nowe — jakie dokumenty i terminy akceptuje bank?

U mnie bank już na etapie wniosku chciał pokazać skąd będzie wkład, więc wystarczyła umowa przedwstępna sprzedaży obecnego mieszkania (plus potwierdzenie zadatku, jeśli był) i później przed uruchomieniem kredytu dociągali akt notarialny i wpływ środków na konto. Jaki bank i czy masz już podpisaną przedwstępną sprzedaży (z terminem aktu) czy dopiero szukasz kupca?

U mnie bank już na etapie składania wniosku chciał zobaczyć, skąd realnie wezmę wkład własny, więc pokazałem umowę przedwstępną sprzedaży mieszkania i potwierdzenie wpłaty zadatku na konto. Same „deklaracje”, że sprzedam, nie przechodziły — analityk dopytywał o terminy aktu i kiedy środki faktycznie wpłyną, bo od tego uzależniali harmonogram (czyli czy wkład ma być przed uruchomieniem, czy może być „z uruchomienia” w transzach). W innym banku wystarczyło im oświadczenie + projekt umowy, ale i tak wrócili po papier, jak tylko umowa była podpisana, więc finalnie i tak skończyło się na przedwstępnej. Jaki termin macie wpisany w umowie przedwstępnej sprzedaży na podpisanie aktu i kiedy planujesz uruchomienie kredytu?

Z mojego doświadczenia banki zwykle chcą już na etapie wniosku pokazać „źródło wkładu”, więc proszą przynajmniej o umowę przedwstępną sprzedaży obecnego mieszkania i potwierdzenie zadatku/zaliczki, a same środki mogą wpłynąć dopiero przed uruchomieniem kredytu (czasem dopuszczają warunek w decyzji). Masz już kupującego i podpisaną przedwstępną u notariusza, czy dopiero szukasz?

A w jakim banku składasz wniosek i czy masz już podpisaną umowę przedwstępną sprzedaży obecnego mieszkania (z zadatkiem), czy dopiero planujesz ją podpisać? I jaki termin jest wpisany w umowie zakupu nowej nieruchomości na wpłatę wkładu własnego?

Jeszcze nie mam wybranego banku (rozeznaję kilka opcji) i na ten moment umowy przedwstępnej sprzedaży obecnego mieszkania też nie mam podpisanej — jestem w trakcie rozmów, więc zadatku jeszcze nie ma. W umowie zakupu nowej nieruchomości termin na wniesienie wkładu własnego jest dość krótki, na ile banki faktycznie akceptują, że środki pojawią się dopiero po akcie sprzedaży i wystarczy im np. przedwstępna + potwierdzenie zadatku?

Piotr, u mnie to wygląda tak, że wniosek chcę złożyć jeszcze zanim sprzedam obecne mieszkanie, bo kupno nowego już „idzie” i szkoda czasu na czekanie na akt. Umowy przedwstępępnej sprzedaży jeszcze nie mam podpisanej, dopiero jestem w trakcie dogadywania warunków (zadatku też na razie brak). Z tego co mi mówili doradcy, bank na etapie wniosku zwykle chce chociaż jakiś papier, że ta sprzedaż jest realna: umowę przedwstępną (albo rezerwacyjną) z kwotą i terminem, czasem też potwierdzenie wpłaty zadatku i wyciąg z konta, jak już coś wpływa. Same deklaracje „sprzedam i będzie wkład” podobno przechodzą różnie, ale często kończy się na tym, że i tak każą dowieźć pieniądze przed uruchomieniem kredytu albo przed pierwszą wypłatą transzy. Kluczowe są terminy z umowy zakupu nowej nieruchomości, bo bank patrzy, czy zdążysz zebrać wkład zanim przyjdzie moment płatności do sprzedającego/dewelopera. Jeśli sprzedaż obecnego mieszkania ma być dopięta dopiero po akcie, to bank zwykle spina to z warunkami uruchomienia i chce widzieć, że terminy się nie rozjadą. A Ty, Piotr, bardziej pytasz o konkretny bank, czy o to, jaki termin wpłaty wkładu mam wpisany w umowie zakupu nowego?

A w jakim banku składasz wniosek i na kiedy realnie planujesz podpisanie aktu sprzedaży obecnego mieszkania? Pytam, bo część banków na etapie wniosku chce chociaż umowę przedwstępną sprzedaży (czasem z potwierdzeniem zadatku/zaliczki), a czasem wystarcza oświadczenie i późniejsze dosłanie dokumentów — jaki masz harmonogram obu transakcji?

Miałem podobny dylemat i z tego co widzę, banki podchodzą do tego różnie, więc sporo zależy od konkretnej instytucji i doradcy. Na etapie wniosku często chcą chociaż „papieru”, że sprzedaż obecnego mieszkania faktycznie jest w toku, czyli np. umowy przedwstępnej sprzedaży albo potwierdzenia zadatku/zaliczki. Czasem wystarcza sama umowa przedwstępna z terminem aktu i warunkami płatności, a czasem dopytują jeszcze o historię konta i skąd realnie pojawi się wkład. Jeśli środki mają wpłynąć dopiero po akcie, to bank może też patrzeć na to, czy da się zsynchronizować terminy wypłaty kredytu i przeniesienia własności nowej nieruchomości. Spotkałem się też z tym, że bank prosił o projekt aktu albo potwierdzenie z kancelarii notarialnej co do daty, jeśli terminy były „na styk”. W praktyce najwięcej pytań pojawia się, gdy wkład własny ma być wniesiony przed uruchomieniem kredytu, a pieniędzy jeszcze nie ma na koncie. Jaki masz planowany odstęp między aktem sprzedaży Twojego mieszkania a aktem zakupu nowego (dni/tygodnie)?

U mnie bank na etapie wniosku chciał widzieć, skąd będzie wkład, więc pokazałem umowę przedwstępną sprzedaży obecnego mieszkania + potwierdzenie zadatku/zaliczki, a resztę (wpływ po akcie) donosiłem już w trakcie, zanim doszło do uruchomienia kredytu. Macie już podpisaną przedwstępną (i do kiedy macie termin na akt sprzedaży)?