Umowa na czas określony kończąca się za kilka miesięcy a kredyt hipoteczny – czy bank policzy dochód?

Bank może to wziąć pod uwagę i czasem policzy dochód bardziej „ostrożnie”, bo dla nich liczy się ryzyko, że po wygaśnięciu umowy zostaniesz bez wpływów. Jedne banki przechodzą nad tym dość spokojnie, jeśli masz ciągłość zatrudnienia i historię wpływów, a inne potrafią obniżyć zdolność albo poprosić o aneks/zaświadczenie od pracodawcy, że umowa będzie przedłużona. Zdarza się też, że chcą, żeby umowa obowiązywała jeszcze przez jakiś minimalny czas po uruchomieniu kredytu, ale to zależy od konkretnego banku i analityka. Masz już dłuższy staż u tego pracodawcy (i czy wcześniej też były umowy terminowe przedłużane)?

Też mam wrażenie, że to mocno zależy od banku i tego, jak wyglądają Twoje wpływy oraz ciągłość zatrudnienia, bo przy kończącej się umowie część analityków liczy dochód bardziej zachowawczo albo prosi o papier na przedłużenie. A u tego pracodawcy to pierwsza taka umowa na czas określony, czy już była przedłużana i masz ciągłość u nich od dłuższego czasu?

Bank może to wziąć pod uwagę i czasem policzy dochód ostrożniej albo poprosi o dodatkowe potwierdzenia, bo dla nich liczy się nie tylko obecny wpływ, ale też “ciągłość” zatrudnienia w najbliższych miesiącach. To nie znaczy, że automatycznie odmówią — dużo zależy od banku, branży, stażu u pracodawcy i tego, czy masz historię wcześniejszych przedłużeń albo stabilne wpływy na konto. Często pomagają pisma od pracodawcy o zamiarze przedłużenia, a czasem bank i tak czeka na aneks albo chce, żeby umowa obejmowała min. kilka miesięcy po decyzji/uruchomieniu. Masz już jakieś wcześniejsze przedłużenia w tej firmie i ile czasu tam pracujesz?

Też mam wrażenie, że Wanda dobrze to ujęła: bankom często chodzi o „ciągłość” i dlatego przy umowie kończącej się za 7 miesięcy mogą podejść ostrożniej, ale to nie jest automatyczna odmowa. Często kończy się na tym, że proszą o coś więcej niż deklaracja „przedłużymy” — np. pismo od pracodawcy, historię wcześniejszych przedłużeń albo patrzą mocniej na staż i branżę. Zdarza się też, że w jednym banku dochód przejdzie normalnie, a w innym obetną zdolność, bo mają inne zasady co do minimalnego czasu do końca umowy. A jak długo już pracujesz u tego pracodawcy i czy to była już wcześniej przedłużana umowa terminowa?

U mnie bank przede wszystkim patrzył, czy dochód jest “ciągły” i jak wygląda historia zatrudnienia, więc sama umowa na czas określony potrafi trochę namieszać. 7 miesięcy do końca to jeszcze nie brzmi dramatycznie, ale bez aneksu część banków może liczyć dochód ostrożniej albo poprosić o dodatkowe potwierdzenia z pracy. Czasem przechodzi na samym zaświadczeniu od pracodawcy o zatrudnieniu i dochodach, ale bywa też, że chcą mieć czarno na białym, że umowa będzie kontynuowana. Dużo zależy też od branży i tego, czy to kolejna umowa u tego samego pracodawcy, czy pierwsza i krótki staż. Istotne bywa, ile masz wkładu własnego i czy masz inne zobowiązania, bo wtedy banki potrafią różnie podejść do ryzyka. No i proces kredytowy czasem się przeciąga, więc data końca umowy może im wypaść “za blisko” uruchomienia kredytu. Ile już pracujesz u obecnego pracodawcy i czy to Twoja pierwsza umowa na czas określony u niego?

Z moich doświadczeń i tego, co ludzie piszą, banki potrafią na to patrzeć dość ostrożnie, bo dla nich liczy się, czy dochód będzie „pewny” nie tylko dziś, ale też w kolejnych miesiącach. Jeśli umowa kończy się za 7 miesięcy, to część banków może obniżyć zdolność albo poprosić o dodatkowe potwierdzenia, zwłaszcza jeśli do końca umowy zostaje mniej niż 12 miesięcy. Sama deklaracja pracodawcy „przedłużymy” bez aneksu bywa traktowana jak gadanie, więc analityk może uznać, że ryzyko jest większe. Z drugiej strony, jeśli masz ciągłość zatrudnienia u tego samego pracodawcy (np. już kolejne przedłużenia) i stabilne wpływy na konto, to czasem przechodzi, tylko dochodzą pytania i dodatkowe dokumenty. Zdarza się też, że bank liczy dochód, ale przyjmuje bardziej konserwatywne założenia albo skraca horyzont, przez co zdolność wychodzi niższa. W praktyce dużo zależy od banku i od tego, jak blisko jesteś podpisania aneksu – czasem jeden papier robi ogromną różnicę w ocenie. Masz już za sobą jakieś wcześniejsze umowy na czas określony u tego samego pracodawcy, czy to pierwsza taka umowa?