Czy bank uzna operat szacunkowy, który już mam, przy kredycie hipotecznym?

W praktyce różnie: część banków potrafi uznać „Twój” operat, ale często i tak chcą wyceny zrobionej przez swojego rzeczoznawcę albo z listy akceptowanych, a kluczowe są data operatu (zwykle banki mają limit typu kilka miesięcy), zgodność z ich wymaganiami i czy operat jest na konkretne mieszkanie z aktualnym stanem prawnym. Jaki bank rozważasz i ile dokładnie ma miesięcy ten operat?

W praktyce różnie: część banków czasem uzna „Twój” operat, jeśli jest świeży, na ich formularzu/standardzie i od rzeczoznawcy z ich listy, ale często i tak robią wycenę po swojemu (czasem też jako tańszą „wartość rynkową” zamiast pełnego operatu). Z jakiego banku chcesz brać kredyt i kto robił operat (czy jest na liście akceptowanych przez ten bank)?

Też mam wrażenie, że to mocno zależy od banku i „papierologii” wokół operatu. Jak jest świeży i zrobiony przez rzeczoznawcę, którego bank kojarzy (albo wręcz ma na swojej liście), to czasem da się go przepchnąć, ale często i tak kończy się na ich wycenie wewnętrznej. U mnie doradca mówił, że nawet jak uznają zewnętrzny dokument, to lubią mieć swoje potwierdzenie wartości w systemie i wtedy operat jest bardziej „pomocniczy” niż decydujący. Znaczenie ma też format: niektóre banki chcą operatu pod konkretny standard albo z określonymi elementami (np. zdjęcia, porównania, opis stanu prawnego), a jak czegoś brakuje, to od razu odpada. No i czas — niby „niedawno” brzmi dobrze, ale banki potrafią mieć swoje limity typu 3 albo 6 miesięcy i koniec dyskusji. Jeśli to mieszkanie z rynku wtórnego, to jeszcze patrzą na zgodność adresu, metrażu, księgi i tego, co jest w umowie/ogłoszeniu, bo jak są rozjazdy, to też wolą zrobić po swojemu. Daj znać, do jakiego banku celujesz i ile miesięcy ma ten operat?

Też mi się wydaje, że masz rację z tym „zależy od banku”, bo nawet jak operat jest świeży, to potrafią się uprzeć na swoją ścieżkę i wycenę wewnętrzną. Z ciekawości: w Twoim przypadku bank w ogóle chciał zobaczyć operat od klienta, czy od razu mówili, że tylko z ich listy/rzeczoznawcy? I pamiętasz, na czym się wyłożyło najbardziej: data operatu, dane do banku w nagłówku, czy jakieś konkretne załączniki? A u Ciebie, autorze wątku, operat jest na Ciebie czy na sprzedającego i z którego miesiąca?

Michał, dzięki — u mnie też wyglądało to tak, że nawet przy świeżym operacie bank potrafił iść swoją ścieżką, zwłaszcza jeśli rzeczoznawca nie był „ich” albo format się nie zgadzał. Jaki bank rozważasz i z kiedy dokładnie masz ten operat?

Z mojego doświadczenia to działa tak, że banki często mają swoje procedury i “obcy” operat nie zawsze przechodzi, nawet jeśli jest świeży. Czasem akceptują operat zewnętrzny, ale zwykle pod warunkiem, że jest od rzeczoznawcy z ich listy albo spełnia konkretne wymogi (format, zakres, cel wyceny, klauzule). W praktyce wiele banków i tak robi wycenę po swojemu: albo pełny operat, albo tzw. wycena uproszczona/zdalna, więc oszczędność bywa różna. Ważna jest też “ważność” operatu — nie ma jednego terminu dla wszystkich, jedne banki patrzą na 3 miesiące, inne na 6 albo jeszcze inaczej, i liczy się data sporządzenia oraz czy od tego czasu nie zmieniło się nic istotnego. No i operat musi być wystawiony na konkretną nieruchomość i sensownie opisywać stan prawny/rynek, bo banki to sprawdzają pod kredyt, a nie “do formalności” ogólnie. Jeśli w Twoim operacie jest inny cel (np. pod podział majątku) albo nie ma elementów, których bank wymaga, to łatwo o odmowę mimo że jest “niedawny”. Najprościej to wychodzi dopiero po rozmowie z doradcą, bo nawet w ramach jednego banku potrafią być różne podejścia zależnie od oddziału i rodzaju wyceny. Jaki bank rozważasz i ile dni/tygodni ma ten operat?

Z moich doświadczeń to zależy od banku: część czasem przyjmie „Twój” operat, ale często i tak robią wycenę po swojemu (albo mają wymagania co do rzeczoznawcy i daty). Kiedy był sporządzony operat i czy jest na konkretny bank, czy „do celów własnych”?

Z mojego doświadczenia banki różnie do tego podchodzą, ale często i tak chcą wyceny „po swojej stronie” (albo przez rzeczoznawcę z listy, albo w formie uproszczonej wyceny/AVM), więc własny operat nie zawsze przechodzi 1:1. Czasem da się go dołączyć i bank potraktuje jako materiał pomocniczy, zwłaszcza jeśli jest świeży, ma komplet załączników i jest sporządzony przez uprawnionego rzeczoznawcę, ale i tak mogą poprosić o aktualizację albo dodatkowy dokument pod swoje wymagania. Ważna bywa też data – niektóre banki mają limity typu 3 albo 6 miesięcy oraz konkretne zapisy, co musi być w treści operatu. A ten operat masz na to dokładnie mieszkanie i jest z jakiego miesiąca?

Z moich doświadczeń banki różnie do tego podchodzą: czasem przyjmują „Twój” operat, ale często i tak chcą wycenę po swojej stronie albo od rzeczoznawcy z ich listy. Dużo zależy od tego, jak świeży jest operat (często liczą się tygodnie/miesiące) i czy jest zrobiony pod kredyt, z pełnymi danymi z księgi wieczystej i opisem standardu lokalu. Bywa też, że bank akceptuje operat, ale prosi o aktualizację albo dodatkowe zdjęcia/załączniki, jeśli coś się zmieniło albo brakuje elementów. Kiedy dokładnie był robiony i na kogo (bank/urząd/Twoje zlecenie)?

W praktyce różnie: część banków uzna „Twój” operat, jeśli jest świeży (często liczy się 3–6 miesięcy), kompletny i zrobiony przez rzeczoznawcę z uprawnieniami, ale sporo i tak trzyma się swoich procedur i zleca wycenę przez współpracującego rzeczoznawcę albo robi wycenę „zdalną”, a operat musi być wystawiony na konkretny lokal z poprawnymi danymi z KW i opisem stanu. Jaki bank rozważasz i ile dokładnie ma miesięcy ten operat?