Leasing samochodu a BIK i zdolność kredytowa: czy bank liczy ratę leasingu przy hipotece?

U mnie leasing auta nie widniał w BIK jako klasyczny kredyt, ale bank i tak o niego dopytywał i kazał pokazać umowę oraz harmonogram, więc w zdolności rata realnie była liczona jako stałe obciążenie. Z tego co widzę po znajomych, przy hipotece liczy się bardziej miesięczny „outflow” niż to, czy coś świeci w BIK, bo analityk i tak patrzy na wyciągi i zobowiązania, które masz na papierze. Różnica operacyjny vs finansowy bywa ważna o tyle, że inaczej wyglądają zapisy w umowie i czasem inaczej podchodzą do końcówki (wykup), ale w praktyce i tak rozbijają to na miesięczną ratę i czas trwania. Jak leasing jest na firmę, to często zależy, czy wniosek idzie stricte na działalność czy na prywatny dochód – u mnie przy JDG i tak pytali, czy rata nie obciąża domowego budżetu. Masz ten leasing na siebie prywatnie czy na firmę i czy rata idzie z konta prywatnego czy firmowego?

Mam bardzo podobne obserwacje jak Ty — u mnie leasing nie wisiał w BIK jak zwykły kredyt, ale przy hipotece i tak padły pytania i skończyło się na dosłaniu umowy + harmonogramu, więc rata w praktyce weszła do stałych miesięcznych kosztów. Doradca tłumaczył mi to tak po ludzku: nieważne, czy coś „świeci” w BIK, bank patrzy na to, ile co miesiąc realnie schodzi z konta. Z moich doświadczeń większa różnica była w tym, kto jest stroną i płatnikiem: jak leasing jest na firmę i idzie z konta firmowego, to i tak często proszą o wyciągi i dopytują, czy to nie obciąża domowego budżetu. Co do operacyjnego vs finansowego, u mnie nikt nie robił z tego wielkiej filozofii — bardziej interesowała ich kwota raty i ile miesięcy zostało do końca, ewentualnie czy jest wykup. Z kolei znajomy z leasingiem finansowym miał więcej papierologii, bo bank chciał też zobaczyć, jak to siedzi w jego rozliczeniach, ale finalnie znów sprowadziło się do miesięcznego obciążenia. Jeśli planujesz składać wniosek w najbliższych miesiącach, to bym się nastawił, że temat leasingu i tak wypłynie na etapie analizy, nawet jeśli BIK jest „czysty”. A leasing masz na siebie jako osobę prywatną, czy na działalność i płacisz z firmowego konta?

Z mojego doświadczenia leasing nie zawsze świeci w BIK tak jak zwykły kredyt, ale bank i tak potrafi go wyłapać z wyciągów albo pyta wprost o stałe zobowiązania i wtedy dolicza ratę do kosztów. Zwykle większe znaczenie ma to, kto realnie płaci i z jakich wpływów (prywatnie vs. firma), niż sama „widoczność” w BIK. Przy działalności często patrzą na to przez pryzmat dochodu po kosztach i stabilności, a przy osobie fizycznej po prostu jako obciążenie miesięczne; operacyjny vs finansowy może mieć znaczenie w papierach, ale w zdolności często kończy się na wysokości raty i okresie. A leasing masz na siebie (konsumencki) czy na firmę i rata idzie z konta firmowego czy prywatnego?