Leasing pod cesję z kontraktu a późniejsze uruchomienie faktoringu na te same faktury — czy to się da pogodzić?

Da się to czasem pogodzić, ale wszystko rozbija się o to, czy cesja dla leasingodawcy jest „na twardo” na te same faktury i czy w umowie masz zgodę na dalsze obciążanie/cesję – faktor zwykle nie wejdzie na wierzytelności już scedowane albo będzie chciał trójstronnego porozumienia (leasing–faktor–odbiorca) i jasnego ustalenia pierwszeństwa. Masz w umowie leasingu zapis o cesji globalnej na kontrakt czy tylko jako zabezpieczenie do określonej kwoty/sald?

Też mam podobne doświadczenie i u mnie kluczowe było dokładnie to, o czym piszesz: czy leasing ma cesję „na sztywno” na te same faktury, czy to tylko zabezpieczenie na wypadek problemów i działa do określonej kwoty. Jeśli leasingodawca zgłosił cesję odbiorcy (dłużnikowi) i ona jest aktywna, to faktor zwykle kręci nosem, bo formalnie te wierzytelności już są „zajęte” i robi się bałagan z tym, komu dłużnik ma płacić. U mnie finalnie wyszło, że bez dogadania się trójstronnie (albo chociaż bez pisemnej zgody/lekkiego „poluzowania” cesji przez leasing) temat faktoringu na te same faktury stał w miejscu. Z drugiej strony znam przypadek, gdzie cesja była warunkowa i leasingodawca nie chciał blokować finansowania, więc dało się to poukładać, tylko trwało to dłużej niż człowiek zakładał. Często wychodzi też, że faktor proponuje inne rozwiązanie: bierze tylko część kontraktu, inne faktury, albo wchodzi dopiero po ustaleniu pierwszeństwa spłat. Najbardziej męczące jest to, że na etapie rozmów każdy mówi „pewnie się da”, a potem decyduje jedno zdanie w umowie o cesji i to, czy dłużnik dostał zawiadomienie. Masz w papierach zapis, że cesja jest zgłoszona odbiorcy i obejmuje wszystkie faktury z tego kontraktu, czy to raczej zapis „zabezpieczeniowy” bez notyfikacji?

A w umowie leasingu masz cesję „globalną” na cały kontrakt/odbiorcę czy tylko na konkretne faktury i z jakim zakresem (np. do wysokości salda leasingu), oraz czy leasingodawca wymaga powiadomienia dłużnika? Jeśli to jest cesja na cały strumień, faktor raczej będzie chciał zgody/zwolnienia części wierzytelności — masz zapis o możliwości ustanowienia kolejnych zabezpieczeń?

Da się to czasem pogodzić, ale przy cesji pod leasing zwykle leasingodawca ma „pierwszeństwo” do tych należności i faktor nie wejdzie na te same faktury bez jego zgody/zwolnienia albo bez ustawienia jasnej kolejności zaspokojenia (czasem kończy się zmianą zabezpieczenia albo faktoringiem tylko na inne faktury/odbiorców). Masz w umowie leasingu cesję na cały kontrakt czy na konkretne faktury/limit i czy dłużnik (odbiorca) był o tym formalnie powiadomiony?

U mnie leasingodawca miał cesję „na pierwszym miejscu” i faktor nie chciał ruszyć tych samych faktur, dopóki nie dogadaliśmy trójstronnie zgody/zwolnienia albo nie przerzuciłem faktoringu na innych odbiorców. Masz w umowie leasingu wpisane, czy ta cesja jest wyłączna i na całość wierzytelności z kontraktu, czy tylko do określonej kwoty?

Miałem podobne przeboje i to, co piszesz, brzmi bardzo realnie: jeśli leasingodawca ma cesję „pierwszeństwa”, to faktor zwykle blokuje finansowanie tych samych faktur, dopóki nie ma zgody/zwolnienia albo układu trójstronnego. Czasem da się to spiąć tak, że leasing zostaje zabezpieczony inaczej (albo tylko częścią wpływów), a reszta może iść do faktora, ale to już zależy od zapisów i jak odbiorca reaguje na zawiadomienia o cesji. Sprawdź wprost w umowie leasingu, czy cesja jest wyłączna i czy obejmuje całość wierzytelności z tego kontraktu, bo to robi największą różnicę. Masz tam zapis o „pierwszeństwie”/zakazie dalszej cesji albo obowiązku zgody leasingodawcy?

Dokładnie o to chodzi: jeśli leasingodawca ma cesję „pierwszeństwa” albo wyłączną na wierzytelności z tego kontraktu, to faktor zwykle nie wejdzie w te same faktury, bo formalnie nie ma czego przejąć bez zgody leasingu. Czasem da się to pogodzić trójstronnie (leasing–faktor–Ty), np. przez ograniczenie cesji do konkretnej kwoty/zadłużenia albo zgodę na faktoring z ustaloną kolejnością spłat, ale to już zależy od zapisów i podejścia leasingodawcy. Alternatywą bywa faktoring na innego odbiorcę albo inny typ finansowania pod te faktury. Masz w umowie cesję na „wszystkie obecne i przyszłe” faktury z tego kontraktu, czy tylko do wysokości zabezpieczenia leasingu?

Da się to czasem poukładać, ale przy cesji pod leasing zwykle jest zapis o zakazie dalszego obciążania tych samych wierzytelności, więc faktor może chcieć zgody leasingodawcy albo wyłączenia części faktur/limitów z cesji. Masz w umowie leasingu cesję „na zabezpieczenie” całego kontraktu czy tylko do określonej kwoty i czy odbiorca dostał już zawiadomienie o cesji?

Miałem podobnie: leasing z cesją z kontraktu praktycznie blokował faktoring na te same faktury, bo faktor nie chciał wchodzić „w drugiej kolejności” i leasingodawca też musiałby to pisemnie odpuścić albo zgodzić się na układ trójstronny. Masz w umowie leasingu wpisaną cesję globalną na cały kontrakt czy tylko do określonej kwoty/zaległości?

Da się to często pogodzić, ale kluczowe jest, jak dokładnie wygląda ta cesja pod leasing: czy to jest cesja na zabezpieczenie całego kontraktu (wszystkich obecnych i przyszłych faktur), czy tylko wskazanych faktur/kwot do określonego limitu. Jeśli leasingodawca ma „pierwszeństwo” do wpływów z tego odbiorcy, to faktor zwykle nie wejdzie na te same należności bez zgody leasingu albo bez ustalenia między nimi kolejności zaspokojenia (bo inaczej dla faktora to jest prawnie i operacyjnie ryzykowne). Czasem rozwiązuje się to tak, że wpływy dalej idą na konto kontrolowane pod cesję, a faktor dostaje zgodę na finansowanie tylko „nadwyżki” ponad to, co zabezpiecza leasing, albo przenosi się faktoring na innego odbiorcę. Bywa też, że cesja leasingowa jest „cicha” i w praktyce działa jako blokada/warunek w umowie, ale przy faktoringu jawnym (z notyfikacją odbiorcy) wszystko i tak wyjdzie na wierzch i wtedy temat trzeba ustawić formalnie. Największy problem robi się, gdy w umowie leasingu jest zakaz dalszych cesji albo bardzo szeroko opisana cesja wierzytelności „obecnych i przyszłych” – wtedy faktor najczęściej poprosi o zwolnienie/zgodę na konkretny zakres. Na Twoim miejscu najpierw bym sprawdził w umowie leasingu, czy cesja obejmuje cały kontrakt czy tylko do zabezpieczenia określonej kwoty, bo to zmienia rozmowę z faktorem o 180 stopni. Masz w tej cesji wpisane konkretne faktury/limity, czy ogólnie „wszystkie wierzytelności z kontraktu z odbiorcą X”?