Gwarancja bankowa (wadium i należyte wykonanie) dla młodej sp. z o.o. – czy bank to w ogóle wyda?

Przy 9 miesiącach stażu banki czasem robią gwarancję, ale zwykle chcą jakiegoś zabezpieczenia (np. blokada środków/kaucja, poręczenie, zastaw) albo chociaż sensowne wyniki i kontrakty w toku. Macie już jakiekolwiek sprawozdanie finansowe za rok/kwartał i jaką formę zabezpieczenia bylibyście w stanie dać?

Dzięki, to ma sens — przy takim stażu też słyszałem, że banki rzadko idą „na czysto” i zwykle chcą jakiegoś twardego zabezpieczenia albo chociaż sensownych liczb na papierze. U nas na podobnym etapie temat rozbijał się o to, czy wchodzi blokada środków/kaucja pod wadium i część gwarancji, albo czy ktoś z właścicieli może dać poręczenie. Sprawozdania rocznego jeszcze nie mamy, ale możemy pokazać wyniki miesięczne i umowy mniejszych zleceń — tylko nie wiem, czy to bank w ogóle bierze pod uwagę przy 10% na 1,2 mln. Jakie zabezpieczenie uważasz, że realnie przejdzie najszybciej przy sp. z o.o. działającej 9 miesięcy?

Też mam podobne obserwacje: przy krótkim stażu banki często nie chcą wystawić gwarancji “na zaufanie”, tylko od razu pytają o coś twardego w tle. Z tym wadium najprościej bywa właśnie przez blokadę środków na rachunku albo kaucję, bo wtedy ryzyko banku jest praktycznie zerowe i rozmowa idzie szybciej. Przy gwarancji należytego wykonania na 10% (czyli u Ciebie okolice 120 tys.) zwykle zaczynają się schody, bo to już realna ekspozycja i bez historii potrafią oczekiwać zabezpieczenia prawie jak pod limit. U nas na starcie dużo dało pokazanie konkretów: umowa/warunki przetargu, marża na kontrakcie, cashflow i to, że są podwykonawcy/ubezpieczenia ogarnięte — bez tego bank traktuje temat jak “pomysł”. Czasem da się to obejść częściowo, rozbijając zabezpieczenie: część gotówką (blokada), część np. poręczeniem wspólnika albo zabezpieczeniem na majątku, ale to już zależy od banku i doradcy. Alternatywą bywa też gwarancja z firm ubezpieczeniowych, bo bywają bardziej elastyczni dla młodych spółek, chociaż i tak policzą ryzyko i mogą chcieć kaucji. Macie już jakieś sprawozdanie/9-miesięczne wyniki i czy wadium/gwarancja mają iść “na pierwsze żądanie” czy z jakimiś warunkami?

Przy 9 miesiącach stażu bank potrafi to wydać, ale zwykle nie „na ładne oczy”, tylko jak ma się czym zabezpieczyć. Wadium 20 tys. czasem przechodzi prościej, bo kwota mniejsza, ale gwarancja należytego wykonania na 10% przy 1,2 mln to już robi się 120 tys. i tu banki często chcą blokady środków na koncie, kaucji albo twardych papierów z wynikami finansowymi. Brak historii kredytowej nie przekreśla, tylko zamiast limitu „na podpis” dostajesz ofertę typu: da się, ale z pełnym pokryciem albo prawie pełnym. Pomaga, jeśli macie stabilne wpływy, kontrakty, sensowną marżę i możecie pokazać rachunki/faktury, a nie tylko deklaracje. Zdarza się też, że przy przetargach wychodzi szybciej w firmach ubezpieczeniowych niż w banku, bo patrzą trochę inaczej na ryzyko, choć tam też potrafią chcieć zabezpieczenia. Najbardziej wszystko rozbija się o to, czy macie wolne środki do zamrożenia na kilka/kilkanaście miesięcy i czy macie kogoś, kto podpisze poręczenie, jeśli bank o to zahaczy. No i ważne: bank będzie pytał o treść umowy i warunki gwarancji (czy są „na pierwsze żądanie”, jakie przesłanki wypłaty), bo to wpływa na ich apetyt. Macie już jakieś sprawozdanie/PKPiR za te 9 miesięcy i czy możecie zablokować na koncie choć część tej kwoty pod gwarancję?

Banki czasem wydają takie gwarancje młodym spółkom, ale często chcą zabezpieczenia (np. blokady środków/poręczenia) albo patrzą na wyniki i kontrakty już zrealizowane. Macie już jakieś sprawozdanie/9-miesięczne wyniki i czy możecie zablokować te 20 tys. na wadium oraz 120 tys. pod należyte wykonanie?

Bank może to wydać nawet przy tak krótkim stażu, tylko zwykle nie „na słowo”, bo dla banku to jest realne ryzyko jak przy kredycie. Przy 9 miesiącach i bez historii często kończy się tym, że bank chce mocnych zabezpieczeń (np. kaucja/blokada środków pod wadium albo zabezpieczenie na majątku/wspólniku) i wtedy da się to przeprowadzić, ale koszt i formalności potrafią zaskoczyć. Te 10% należytego wykonania przy 1,2 mln to już 120 tys. i tu najczęściej wychodzi, czy macie wystarczającą „siłę” finansową w papierach. Macie już podpisane referencje/umowy na podobne kwoty i jakie macie wyniki za ostatnie miesiące (przychód/marża)?

Też mam podobne obserwacje jak Maciek — przy tak młodej spółce bank często podejdzie do tego jak do ekspozycji kredytowej i bez twardych zabezpieczeń ciężko ruszyć. Przy wadium 20 tys. czasem przechodzi blokada środków/kaucja, a przy 10% należytego wykonania (120 tys.) zwykle wchodzą w grę wyższe zabezpieczenia albo poręczenie właściciela, ewentualnie pełne pokrycie na rachunku. Dużo daje też pokazanie podpisanych/realizowanych mniejszych kontraktów, marży i przepływów, bo bank chce widzieć, że to się spina operacyjnie, a nie tylko „papier z przetargu”. Macie już jakieś stabilne wpływy na konto firmowe i dodatni wynik za te 9 miesięcy?

U mnie przy podobnym stażu bank nie chciał dać gwarancji „z marszu” bez blokady gotówki albo kaucji (na wadium jeszcze czasem przymykali oko, ale na 10% już robili się twardzi), dopiero po kilku miesiącach obrotów na koncie i podpisanym kontrakcie dało się coś sensownie ruszyć. Macie już wybraną ofertę/umowę od zamawiającego (projekt) i jaki bank prowadzi wam rachunek firmowy?

Przy 9 miesiącach działalności bank czasem to wyda, ale zwykle będzie chciał twarde zabezpieczenie (blokada gotówki pod wadium i kaucja/hipoteka/poręczenie pod 10% NWW) albo oprze się na wynikach finansowych i kontraktach, więc bez historii kredytowej bywa „da się, ale pod zabezpieczenie” albo odmowa. Macie dodatnie wyniki i stałe umowy/odbiorców, czy na razie jedziecie głównie na pojedynczych zleceniach?