Kredyt gotówkowy na B2B (ryczałt) – jakie dochody i dokumenty bank realnie bierze pod uwagę?

Przy ryczałcie banki zwykle nie patrzą na „koszty”, tylko próbują sobie z grubsza odtworzyć dochód z przychodów: biorą średnią z wpływów (często z 6 albo 12 miesięcy) i odejmują ryczałtowy podatek oraz ZUS, czasem jeszcze przyjmują jakiś procent na „koszty życia” i dopiero z tego liczą zdolność. W praktyce najbardziej „przechodzą” regularne wpływy na konto + potwierdzenie rozliczeń (PIT roczny/ostatni złożony, czasem PIT za poprzedni rok i bieżące potwierdzenia przelewów do US/ZUS), bo sam PIT przy ryczałcie pokazuje przychód, ale bez wyciągów trudniej im ocenić stabilność. Do 40–60 tys. często da się to spiąć na wyciągach i PIT, ale banki lubią też zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS/US albo potwierdzenie, że działalność trwa już jakiś czas. Jak długo masz działalność i jaki mniej więcej masz miesięczny przychód na fakturach (i stawka ryczałtu)?

Też mam takie doświadczenie, że przy ryczałcie bank bardziej „składa” dochód z regularnych wpływów i potem odejmuje ZUS + podatek, a wiarygodność zwykle robią wyciągi z konta za 6–12 mies. podbite PIT-em/zaświadczeniami z US/ZUS, niż jakiekolwiek koszty z KPiR. Masz B2B na jednym kliencie czy kilka źródeł wpływów?

Przy ryczałcie banki zwykle nie patrzą na „dochód” jak w KPiR, tylko liczą go z przychodu i przyjętego wskaźnika (albo swoich tabel), więc kluczowe są regularne wpływy. W praktyce najczęściej chcą PIT za ostatni rok (czasem dwa) + potwierdzenie bieżących wpływów, czyli wyciągi z konta/rachunku firmowego za kilka ostatnich miesięcy, czasem też umowę z kontrahentem albo ciąg faktur. Jak masz stałe przelewy co miesiąc, to wyciągi często robią największą robotę, a PIT jest „papierem” pod to. Od ilu miesięcy prowadzisz działalność i czy masz jednego głównego kontrahenta?

Przy ryczałcie banki zwykle patrzą bardziej na regularność wpływów i „przyjmują” jakiś procent przychodu jako dochód (w zależności od branży/PKD i stawki), więc same niskie koszty i brak KPiR nie przekreślają tematu. Najczęściej i tak proszą o PIT za ostatni rok (czasem dwa) z UPO + bieżące potwierdzenie rozliczeń (ZUS/US) oraz wyciągi z konta za ostatnie 3–6 albo 12 miesięcy, bo tam widać, czy faktury faktycznie wpływają co miesiąc. Jeśli masz jednego głównego kontrahenta i stałą kwotę, to wyciągi + umowa/kontrakt/korespondencja o współpracy często robią robotę, a przy kwocie 40–60 tys. dużo zależy od scoringu i historii w BIK. Od ilu miesięcy masz działalność na B2B i czy wpływy idą na konto firmowe czy prywatne?

Też mam wrażenie, że przy ryczałcie bardziej „kupują” stabilność i historię wpływów niż to, że nie masz KPiR, więc regularne faktury co miesiąc to duży plus. U mnie w praktyce najbardziej ważyły PIT za ostatni rok (czasem chcieli też wcześniejszy) + UPO, a do tego wyciągi z konta firmowego/priv za kilka miesięcy, żeby zobaczyć ciągłość i brak dziwnych przerw. „Dochód” liczyli sobie dość umownie jako część przychodu, ale i tak dopytywali o kontrakt, branżę i czy to jeden klient czy kilku. Masz B2B na czas nieokreślony i wpływy idą od jednego kontrahenta, czy masz kilku?

Przy ryczałcie banki zwykle nie patrzą na „koszty”, tylko próbują oszacować dochód z przychodu – albo biorą przychód z PIT i liczą go jakimś swoim współczynnikiem (zależnie od stawki ryczałtu i branży), albo opierają się na realnych wpływach z konta i powtarzalności. W praktyce najczęściej i tak proszą o PIT za ostatni rok (czasem dwa) + bieżące potwierdzenie wpływów, czyli wyciągi z konta/rachunku firmowego za kilka ostatnich miesięcy, żeby zobaczyć regularność i brak „dziur”. Do tego dochodzą podstawy typu CEIDG, ZUS/US bez zaległości i czas prowadzenia działalności, bo to często robi większą różnicę niż sama forma opodatkowania. Ile miesięcy prowadzisz B2B i czy wpływy masz na konto firmowe czy prywatne?

U mnie przy ryczałcie bank i tak patrzył głównie na realne wpływy z konta (ciągłość, regularność) plus PIT za ostatni rok i czas prowadzenia działalności, a „dochód” liczyli w uproszczeniu jako przychód pomniejszony o przyjęty przez nich wskaźnik kosztów/ryczałtu, więc wyciągi + PIT były najbardziej „namacalne”. Ile miesięcy masz już B2B i na jaki kod/stawek ryczałtu się rozliczasz?