Refinansowanie kredytu konsolidacyjnego z dochodem z najmu prywatnego i umową zlecenie — czy bank to zaakceptuje?

Przy takich dochodach banki często patrzą głównie na stabilność wpływów z umowy zlecenia (ciągłość, kto jest zleceniodawcą, czy są przerwy) i jak długo realnie masz najem bez pustostanów. Najem na ryczałcie zwykle da się udokumentować, tylko pytanie, czy bank weźmie całe 2,3 tys. czy policzy to z jakimś „ucięciem” po kosztach/ryzyku. Masz już historię spłaty tego konsolidacyjnego bez opóźnień i czy BIK jest czysty? Ile miesięcy wstecz masz regularne wpływy z umowy zlecenia na konto (i czy to jeden stały zleceniodawca)?

Przy refinansowaniu bank zwykle patrzy na stabilność i udokumentowanie wpływów, więc umowa zlecenie z regularnymi przelewami 6–7 tys. netto miesięcznie często przechodzi, o ile masz ciągłość (np. ostatnie 6–12 miesięcy) i da się to potwierdzić wyciągami/PIT-em. Dochód z najmu prywatnego na ryczałcie też bywa akceptowany, ale część banków liczy go „ostrożniej” (np. biorą tylko część czynszu albo chcą historii wpływów i umowy najmu, czasem też potwierdzeń opłacania ryczałtu). Dużo zależy od tego, czy te wpływy są stałe i czy nie masz innych zobowiązań/limitów, bo wtedy zdolność może się spiąć mimo wzrostu rat. Masz już historię spłaty tego konsolidacyjnego bez opóźnień i od kiedy dokładnie masz tę umowę zlecenie u obecnego zleceniodawcy?

Banki często biorą pod uwagę zarówno umowę zlecenie, jak i najem prywatny, tylko zwykle patrzą na regularność wpływów i „historię” – przy zleceniu często liczą średnią z ostatnich 6–12 miesięcy, a przy najmie chcą umowę, potwierdzenia wpływów na konto i czasem rozliczenia z urzędem (ryczałt też przechodzi, byle było to w papierach). Przy czynszu 2,3 tys. i zleceniu 6–7 tys. netto miesięcznie masz sensowną bazę, ale dużo zależy od tego, czy zlecenie jest ciągłe (ten sam zleceniodawca, brak przerw) i jak bank potraktuje koszty/obciążenia oraz inne raty. Czasem dochód z najmu bank „obcina” (np. liczy 70–80%) na wypadek pustostanu, więc w jednym banku przejdzie gładko, a w innym już gorzej. Masz wpływy z najmu i ze zlecenia na to samo konto, żeby łatwo było to pokazać w wyciągach?

Z grubsza tak jak piszesz: przy zleceniu zwykle liczą średnią i chcą zobaczyć ciągłość wpływów (najlepiej na konto) z ostatnich miesięcy, a przy najmie oprócz umowy często proszą o potwierdzenia przelewów i jakiś ślad rozliczenia (u Ciebie ryczałt też powinien to „podpierać”). Przy refinansowaniu ważne jest też, jak wyglądała Twoja dotychczasowa spłata tego konsolidacyjnego od 2023 r., bo to potrafi mocno pomóc w ocenie. No i część banków przy najmie i tak liczy dochód „ostrożniej” (np. po odjęciu kosztów/ryzyka pustostanu), więc zdolność może wyjść różnie mimo dobrych wpływów. Masz te 6–7 tys. netto ze zlecenia dość równo co miesiąc (i od jak dawna u tego samego zleceniodawcy)?

Też mam podobne doświadczenie: przy zleceniu liczyli mi średnią z kilku ostatnich miesięcy i dopytywali o ciągłość, a przy najmie bez problemu przeszło, tylko chcieli umowę, wpływy na konto i potwierdzenie rozliczenia ryczałtu. Masz już min. 6–12 miesięcy przelewów z obu źródeł na jedno konto (bez gotówki)?