Kredyt gotówkowy z poręczycielem (żyrantem) – czy banki nadal to robią?

Z tego co kojarzę, przy kredytach gotówkowych poręczyciel (żyrant) nadal się zdarza, ale rzadziej niż kiedyś – częściej banki proponują współkredytobiorcę, bo to im prościej „spina” zdolność. Różnica jest taka, że przy poręczeniu to Ty jesteś kredytobiorcą, a poręczyciel wchodzi do gry, gdy przestajesz spłacać (w praktyce bank i tak może szybko pójść po niego, jak są zaległości). Przy kredycie wspólnym oboje jesteście od początku traktowani jak dłużnicy i oboje odpowiadacie za całość, więc druga osoba ma to wpisane jak swój kredyt i też jej to obciąża zdolność. W obu wariantach ta druga osoba bierze na siebie realne ryzyko, a bank i tak sprawdzi ją w BIK i policzy jej zobowiązania, więc „ratowanie” krótkiej historii nie zawsze zadziała, jeśli reszta się nie domyka. 25 tys. na 4 lata to nie jest kosmos, więc czasem wystarczy, że masz stabilne wpływy i nie masz żadnych zaległości, ale banki różnie podchodzą do krótkiej historii. Dopytałbym jeszcze, czy masz już jakieś inne zobowiązania (limit na karcie/koncie, raty 0%), bo to potrafi mocno zmienić wynik w ocenie?

Z tego co kojarzę, poręczyciel przy kredycie gotówkowym nadal się czasem trafia, ale częściej bank idzie w kredyt wspólny (współkredytobiorca) i wtedy ta druga osoba jest traktowana jak normalny „drugi klient”. W obu przypadkach ta osoba realnie odpowiada za spłatę – jak przestaniesz płacić, bank może się zwrócić do niej, a to wpływa też na jej zdolność i historię. Przy 25 tys. na 4 lata bank pewnie i tak policzy Wam zdolność „razem” i będzie chciał papierów/dochodu poręczyciela tak samo konkretnie jak u Ciebie. A masz już jakąś inną ratę/limit na karcie albo BIK jest po prostu „pusty”?

Poręczyciel (żyrant) w gotówkowych jeszcze się zdarza, ale częściej bank proponuje współkredytobiorcę i wtedy ta druga osoba odpowiada za spłatę tak samo jak Ty, nie „awaryjnie” na końcu. Masz już jakieś inne zobowiązania (limit/karta/raty) i w jakim banku pytałeś, że padła opcja poręczyciela?

Dokładnie, też mam wrażenie, że poręczyciel przy gotówkowych jeszcze się trafia, ale to raczej wyjątek niż standard. Częściej idą w kredyt wspólny, bo wtedy bank patrzy na Wasze dochody i historię razem, a ta druga osoba jest „na równi” w umowie i w BIK od początku, a nie dopiero jak coś się posypie. Przy poręczeniu bywa inaczej w teorii, ale w praktyce żyrant i tak bierze na siebie duże ryzyko, bo bank może się do niego odezwać szybciej, niż ludziom się wydaje, i to też potrafi wpływać na jego zdolność do swoich kredytów. Przy 25 tys. na 4 lata i UoP zwykle kluczowe jest, czy masz już jakieś drobne zobowiązania/limity i jak wyglądają wpływy oraz stałe koszty, bo „krótka historia” czasem bardziej przeszkadza w jednym banku, a w innym przechodzi bez kombinowania. Z mojego doświadczenia takie propozycje (żyrant albo wspólny) padają najczęściej, gdy bank chce się podeprzeć drugą osobą, bo na samym wniosku wychodzi za mało danych albo scoring jest na styk. Jeśli rozważasz kogoś dopisać, to dobrze, żeby ta osoba miała stabilne dochody i czystą historię, bo inaczej niewiele to zmieni, a formalnie komplikacje większe. Masz już kartę kredytową, limit w koncie albo jakieś raty, i w jakim banku pytałeś?

Też mam podobne obserwacje jak Ty — poręczyciel przy gotówkowym czasem się pojawia, ale banki zwykle wolą współkredytobiorcę, bo wtedy druga osoba od razu odpowiada tak samo za spłatę i wszystko „idzie” normalnie w BIK dla obojga. Masz już wybraną konkretną osobę do wspólnego kredytu i wiecie, że w razie czego bank będzie ścigał Was oboje, a nie „najpierw Ciebie, potem ją/jego”?

Z tego co kojarzę, poręczyciel (żyrant) w kredycie gotówkowym to dziś raczej rzadziej spotykana opcja niż współkredytobiorca, ale czasem banki dalej to dopuszczają – tylko wtedy ta druga osoba realnie odpowiada za spłatę, jeśli Ty przestaniesz płacić. Przy kredycie wspólnym wygląda to podobnie od strony odpowiedzialności (bank traktuje Was jak „jedno zobowiązanie”), a zdolność liczy się z Waszych dochodów i zobowiązań. Dopytałbym jeszcze w tym banku, czy chodzi im o poręczenie cywilne czy po prostu dopisanie współkredytobiorcy, bo w praktyce różnie to nazywają. Masz już jakieś inne zobowiązania (limity, karta, raty) i jaki BIK ma ta druga osoba?

Z poręczycielem (żyrantem) przy kredycie gotówkowym banki czasem jeszcze idą, ale częściej robią to jako kredyt wspólny/współkredytobiorca — i tu ważne sprostowanie: ta druga osoba odpowiada za spłatę praktycznie tak samo „na serio” jak Ty (a przy poręczeniu też może być ścigana, jeśli przestaniesz płacić). Jaki bank/typ oferty Ci zaproponowali i czy poręczyciel ma stałe dochody oraz czyste BIK?

Też mam wrażenie, że banki dziś częściej „załatwiają” to współkredytobiorcą niż klasycznym żyrantem, i w obu wariantach ta druga osoba realnie ryzykuje swoim portfelem i historią, więc dobrze to sobie wcześniej jasno ustalić. A Ty masz już jakieś inne zobowiązania (limity/karta/raty) i w jakim banku składasz wniosek?

Też mi się tak wydaje — poręczyciel niby „z boku”, ale w razie problemów bank i tak może po niego sięgnąć, a przy współkredytobiorcy ta odpowiedzialność jest jeszcze bardziej wprost, więc to realne ryzyko dla drugiej osoby i jej historii. Masz już jakieś limity na koncie, kartę kredytową albo inne raty?

Banki czasem jeszcze biorą poręczyciela przy gotówkowych, ale częściej proponują współkredytobiorcę — w obu przypadkach ta druga osoba odpowiada za spłatę jak za swój dług, więc bank będzie ją normalnie badał i wpisze zobowiązanie w BIK. W jakim banku składałeś wniosek i czy ta druga osoba ma dobrą historię oraz stałe dochody?