Opóźnienia kontrahentów w faktoringu a decyzja leasingowa – czy leasingodawcy to sprawdzają?

Z tego co kojarzę, leasingodawcy zwykle patrzą głównie na BIK/KRD, obroty na koncie i ogólną kondycję firmy, a sama „historia spłat” kontrahentów w faktoringu nie zawsze jest dla nich czymś, o co proszą wprost. Jeśli jednak na wyciągach widać częste dodatkowe obciążenia od faktora albo mocno skaczące saldo, to ktoś może dopytać, skąd te koszty i czy to jednorazowe sytuacje czy stały schemat. Same opóźnienia kontrahentów to raczej codzienność w wielu branżach, ważniejsze jak to wpływa na płynność i czy nie generuje zaległości po Twojej stronie. A masz ten faktoring z regresem czy bez regresu?

Też mam wrażenie, że przy leasingu najczęściej liczą się twarde rzeczy typu BIK/KRD, terminowość własnych zobowiązań i to, jak wygląda konto, a nie to, że Twoi klienci czasem spóźnią się z płatnością w faktoringu. Natomiast jeśli na wyciągach przewijają się regularne dopłaty/odsetki/opłaty od faktora albo saldo mocno „faluje”, to ktoś po stronie leasingu może dopytać, co to za obciążenia i czy to nie zjada marży. Same opóźnienia kontrahentów zwykle są do obrony, jeśli widać stabilne wpływy i brak zatorów po Twojej stronie, a koszty faktoringu nie robią się nieproporcjonalne. Leasingodawcy raczej nie proszą o całą historię rozliczeń z faktoringu, ale dokumenty finansowe i wyciągi potrafią ten temat pośrednio pokazać. Masz w tym faktoringu regres czy bez regresu i jak często faktycznie wpadają te dodatkowe obciążenia?

Zwykle leasingodawca patrzy bardziej na ogólną kondycję (wyniki, BIK/BIG/KRD, wyciągi) niż na to, że kontrahenci czasem płacą po terminie w faktoringu — o ile nie robi się z tego stały problem z płynnością i zaległościami. Masz faktoring pełny czy z regresem?

Też mam wrażenie, że dla leasingu ważniejsze są wyniki i ogólna płynność niż pojedyncze opóźnienia po stronie odbiorców w faktoringu. U mnie nikt nie prosił o historię rozliczeń z faktorem, bardziej patrzyli na wyciągi, zobowiązania i czy nie ma zaległości w płatnościach po mojej stronie. Jeśli te spóźnienia nie powodują u Ciebie ciągłych napięć na koncie albo zaległości wobec ZUS/US, to raczej nie powinno to wywrócić oceny wniosku, choć przy gorszych miesiącach mogą dopytać o powód skoków kosztów. Masz faktoring z regresem czy bez regresu i czy zdarza Ci się przekraczać limit albo mieć zatory na rachunku?

Z mojego doświadczenia leasingodawcy raczej patrzą na ogólną kondycję firmy (wyniki, przepływy, BIK/KRD itp.), a same opóźnienia kontrahentów w faktoringu zwykle nie są „karą” dla Ciebie, chyba że w wyciągach mocno widać ciągłe spięcia z płynnością albo windykacje/zwroty od faktora. Masz faktoring z regresem czy bez regresu i jak często te opóźnienia przekraczają np. 30 dni?

Też mam podobne obserwacje jak Ty — leasing bardziej interesuje, czy firma „dowozi” na papierze i w przelewach, a opóźnienia po stronie kontrahentów w faktoringu same w sobie raczej nie robią dramatu, dopóki nie widać ciągłych napięć, zwrotów albo wchodzenia w windykację. A u Ciebie to są sporadyczne poślizgi czy praktycznie co miesiąc robi się z tego kosztowna karuzela?

Z tego co widzę u siebie i po znajomych, leasingodawcy raczej patrzą na ogólną kondycję firmy (BIK/KRD, ZUS/US, wyniki na koncie, czasem sprawozdania), a nie wchodzą głęboko w rozliczenia z faktorem, o ile nie ma jakichś czerwonych flag. Opóźnienia kontrahentów w faktoringu same w sobie nie muszą wyglądać źle, bo to częsty obrazek w B2B i zwykle bardziej mówi o płatnościach klientów niż o tym, że firma nie płaci swoich zobowiązań. Problem może się robić dopiero wtedy, gdy przez te opóźnienia masz regularne spięcia na rachunku, rosną limity wykorzystania do sufitu albo pojawiają się zaległości gdzie indziej, bo wtedy w papierach widać stres płynnościowy. Leasing czasem prosi o wyciągi bankowe i wtedy mogą wyjść większe potrącenia/rozliczenia od faktora, ale to bardziej kwestia wytłumaczenia mechaniki niż “historia spóźnień kontrahentów” jako taka. Zdarza się też, że przy większej kwocie ktoś zapyta o umowę faktoringu albo potwierdzenie limitu, żeby zrozumieć przepływy, ale nie spotkałem się, żeby analizowali każdą zwłokę płatnika. Jeśli Twoje obroty są stabilne i nie ma opóźnień w Twoich płatnościach (raty, ZUS, podatki), to te koszty z faktoringu zwykle nie przekreślają leasingu, co najwyżej wpływają na obraz marży i cashflow. A mówimy o leasingu w banku/leasingu “fabrycznym”, czy w niezależnej firmie leasingowej?

Też mam podobne obserwacje jak UlaBudżet — przy leasingu zwykle liczy się obraz całości (historia w bazach, ZUS/US, przepływy na koncie), a same spóźnienia kontrahentów w faktoringu częściej są traktowane jako „urok branży”, dopóki nie robią się z tego zatory i napięta płynność. A u Ciebie te opóźnienia kończą się tylko dodatkowymi kosztami u faktora, czy zdarza się też, że przez to brakuje środków na bieżące płatności?

Zwykle leasingodawca patrzy bardziej na ogólną kondycję i przepływy (wyciągi, KPiR/pełne, BIK/KRD itp.), a same opóźnienia kontrahentów w faktoringu nie muszą robić wielkiej różnicy, dopóki nie widać przez to zaległości po Twojej stronie albo nerwowych sald na rachunku. Masz faktoring jawny czy cichy i czy leasing ma być na firmę z jakim stażem?

Z mojego doświadczenia leasingodawcy raczej patrzą na ogólną kondycję firmy (wyciągi, obroty, BIK/KRD), a nie wchodzą głęboko w rozliczenia z faktorem, chyba że coś im „nie gra” w przepływach. Same opóźnienia kontrahentów w faktoringu zwykle nie są traktowane jak Twoja zwłoka, ale jeśli przez to widać częste dopłaty/obciążenia i mocne wahania salda na koncie, to może to wyglądać jak większe ryzyko płynności. Czasem mogą dopytać o umowę faktoringu albo poprosić o zestawienie, ale częściej wystarcza sensowne wyjaśnienie, że to kwestia terminów płatności klientów, a nie problem ze spłatą zobowiązań. Masz faktoring z regresem czy bez regresu?