Czy cesja globalna należności w faktoringu może utrudnić uzyskanie leasingu na maszynę?

Cesja globalna może trochę utrudnić ocenę zdolności, bo leasingodawca sprawdzi, jaka część należności jest objęta faktoringiem i ile realnie zostaje wolnych przepływów na raty, ale przy stabilnych przychodach i 15% wpłaty nie musi przekreślać finansowania. Czy faktoring jest z regresem i czy umowa ogranicza zaciąganie kolejnych zobowiązań?

Sama cesja globalna raczej nie przekreśla leasingu, ale leasingodawca sprawdzi, jaka część wpływów trafia do faktora i czy po spłacie faktoringu zostaje wystarczająca nadwyżka na raty. Czy faktoring jest z regresem i macie obecnie wykorzystany cały przyznany limit?

Sama cesja globalna nie musi przekreślać leasingu, ale leasingodawca może sprawdzać, ile środków faktycznie zostaje w spółce po rozliczeniu faktoringu. Czy w umowie faktoringowej są jakieś dodatkowe zabezpieczenia albo ograniczenia dotyczące zaciągania nowych zobowiązań?

U nas była podobna sytuacja przy leasingu linii produkcyjnej i sama cesja globalna nie przekreśliła finansowania. Leasingodawca chciał jednak sprawdzić, jaka część wpływów trafia do faktora i ile realnie zostaje spółce na bieżące raty. Najwięcej pytań dotyczyło limitu faktoringowego, regresu oraz ewentualnych zaległości wobec faktora. Pomogło pokazanie stabilnych obrotów, historii spłat i prognozy przepływów po uruchomieniu maszyny. Przy 15% wpłaty własnej możliwe, że poproszą o wyższy udział albo dodatkowe zabezpieczenie, ale dużo zależy od wyników spółki. Trzeba też sprawdzić, czy umowa faktoringowa nie ogranicza ustanawiania kolejnych cesji lub zabezpieczeń. U nas cała procedura trwała trochę dłużej, lecz ostatecznie leasing przeszedł bez zmiany faktora. Czy faktoring jest z regresem i obejmuje wszystkich największych odbiorców?

Dokładnie, sama cesja globalna nie musi być problemem, ale leasingodawcę interesuje przede wszystkim faktyczna płynność spółki. U nas analizowali nie tylko limit faktoringowy, lecz także poziom jego wykorzystania, terminy płatności odbiorców i ewentualny regres. Przy maszynie za 480 tys. zł oraz 15% wpłaty duże znaczenie może mieć to, ile środków zostaje po rozliczeniu faktora w słabszych miesiącach. Dobrze, że proszą o dokumenty przed złożeniem wniosku, bo wygląda to raczej na standardową ocenę niż sygnał odmowy. Mogą też sprawdzić, czy umowa faktoringowa nie obejmuje przyszłych odszkodowań lub innych wierzytelności związanych z maszyną. Jeśli przychody są stabilne, a po potrąceniach zostaje wyraźna nadwyżka na ratę, cesja raczej będzie tylko dodatkowym elementem analizy. Macie faktoring z regresem czy bez regresu?

Mieliśmy bardzo podobnie przy leasingu maszyny i faktycznie sama cesja globalna nie była problemem. Leasingodawcę bardziej interesowało, ile gotówki po rozliczeniu faktora faktycznie zostaje na koncie i czy wystarcza na ratę z odpowiednim zapasem. U nas prosili też o aktualny limit faktoringowy, poziom jego wykorzystania oraz informację, czy faktor może go jednostronnie obniżyć. Duże znaczenie miało również to, czy faktoring był z regresem i jak wyglądały opóźnienia odbiorców. Przy stabilnych przychodach i 15% wpłaty własnej temat wygląda całkiem rozsądnie, choć pewnie dokładniej prześwietlą przepływy pieniężne. Dobrze zadziałało pokazanie zestawienia wpływów po potrąceniu faktora za kilka ostatnich miesięcy. Macie faktoring z regresem czy bez regresu?

U mnie cesja globalna nie zablokowała leasingu, ale leasingodawca dokładniej sprawdzał, ile pieniędzy realnie zostaje w firmie po rozliczeniu faktora. Prosili właśnie o umowę faktoringową, saldo wykorzystanego limitu i zestawienie rozrachunków, więc wygląda to dość standardowo. Najbardziej interesowało ich, czy faktor nie ma dodatkowych zabezpieczeń na majątku spółki oraz czy umowa nie ogranicza zaciągania kolejnego finansowania. Przy stabilnych przychodach i 15% wpłaty własnej kwota 480 tys. zł nie brzmi jakoś problematycznie, choć dużo zależy od wyniku finansowego i aktualnego zadłużenia. U nas pojawiło się tylko pytanie, czy po spłacie faktora zostaje wystarczająca nadwyżka na ratę leasingową. Dobrze też sprawdzić, czy planowana maszyna nie miałaby być objęta żadnym zabezpieczeniem na rzecz faktora. Ostatecznie dostaliśmy zgodę bez zmiany umowy faktoringowej, tylko procedura trwała kilka dni dłużej. Faktoring jest u Was pełny czy z regresem?

Sama cesja globalna nie musi przekreślać leasingu, ale leasingodawca pewnie sprawdzi, ile należności jest objętych faktoringiem i czy po spłacie rat zostaje firmie odpowiednia płynność. Istotne może być też, czy faktoring jest z regresem oraz czy umowa zawiera dodatkowe zabezpieczenia albo ograniczenia dotyczące kolejnego finansowania. Jak wygląda u Was miesięczna rata względem wolnych środków po rozliczeniu faktora?

Cesja globalna sama w sobie nie przekreśla leasingu, ale leasingodawca sprawdzi, jaka część należności jest objęta faktoringiem i czy po spłacie faktora zostaje firmie wystarczająca płynność na raty. Przy stabilnych przychodach, 15% wpłaty własnej i regularnie obsługiwanym faktoringu finansowanie maszyny za 480 tys. zł jest jak najbardziej realne. Kluczowe będą zapisy umowy faktoringowej, poziom wykorzystanego limitu, terminowość płatności odbiorców oraz ewentualne inne zobowiązania spółki. Czy faktoring jest z regresem, czy bez regresu?