Refinansowanie kredytu konsolidacyjnego przy przejściu na B2B – czy bank zaakceptuje dochód bez pełnego roku rozliczeń?

Bank zwykle może wziąć pod uwagę dochód z B2B, ale przy braku pełnych 12 miesięcy często podchodzi ostrożniej (czasem liczą średnią z kilku miesięcy albo proszą o dłuższy staż), więc dużo zależy od konkretnego banku i Twojej historii w BIK. Najczęściej chcą PIT za ostatni rok (jeśli już był), KPiR/ewidencję przychodów z bieżącego roku, potwierdzenia przelewów z konta, umowę z kontrahentem i zestaw faktur; a ile miesięcy masz już realnie na JDG i na jakiej formie rozliczenia (ryczałt/skala/liniowy)?

Banki czasem biorą pod uwagę dochód z B2B bez pełnych 12 miesięcy, ale zwykle patrzą wtedy mocno na ciągłość wpływów i to, że faktury są regularne (zwłaszcza przy jednym kontrahencie) – w jednych przejdzie po kilku miesiącach, w innych usłyszysz, że dopiero po roku. Najczęściej proszą o PIT za ostatni rok (albo dwa, jeśli już jest), KPiR/ewidencję przychodów za bieżący okres, potwierdzenia przelewów z konta firmowego, wyciągi z konta oraz umowę z kontrahentem i/lub zlecenia, czasem też ZUS/US o niezaleganiu. Przy refinansowaniu dochodzi standardowo historia spłat obecnego kredytu i ogólne wyciągi, bo analizują, czy po zmianie formy współpracy nie “siadła” zdolność. Masz już zamknięty choć jeden pełny miesiąc/kwartał rozliczeń i jak długo wcześniej byłeś na UoP u tego samego klienta?

Też mam wrażenie, że to mocno zależy od banku i analityka, a przy jednym kontrahencie potrafią się „czepiać” bardziej, mimo że wpływy są regularne. Z tego co kojarzę, przy krótszym stażu na B2B część banków potrafi policzyć dochód z kilku ostatnich miesięcy, ale wtedy dużo waży historia wcześniej (UoP) i to, czy branża/kontrakt wygląda stabilnie. Przy refinansowaniu mogą też patrzeć na to, jak spłacasz obecny kredyt i czy nie było opóźnień, bo to czasem pomaga w ocenie całości. Dokumentowo zwykle przewijają się: wyciągi z konta z wpływami od kontrahenta, faktury, umowa B2B i jakieś potwierdzenie rozliczeń podatkowych (np. KPIR/ewidencja przychodów albo zaliczki). Czasem proszą też o ZUS/US bez zaległości, choć nie zawsze na starcie. Ile masz już miesięcy fakturowania na B2B i czy wcześniej na UoP robiłeś u tego samego pracodawcy/kontrahenta?

Banki często patrzą na B2B bardziej “konserwatywnie” niż na UoP i w wielu miejscach faktycznie chcą 12 miesięcy działalności, ale zdarza się, że przy refinansowaniu zaakceptują krótszy staż (np. 3–6 miesięcy) jeśli wpływy są regularne i masz ciągłość współpracy z tym samym kontrahentem. Najczęściej proszą o umowę/kontrakt z kontrahentem, faktury z ostatnich miesięcy, potwierdzenia wpływów na konto oraz dokumenty z US (np. PIT za poprzedni rok, a przy krótszym okresie także KPiR/ewidencję przychodów i/lub zaświadczenia o niezaleganiu). Do tego zwykle dochodzą standardy typu wyciągi bankowe i czasem ZUS/US zaległości, a przy jednym kliencie mogą dopytywać o długość umowy i ryzyko zakończenia współpracy. Jak długo działasz na B2B (ile pełnych miesięcy wpływów) i na jakiej formie opodatkowania jesteś (ryczałt/liniówka/skala)?

Z tego co kojarzę, banki przy B2B często patrzą na staż działalności i niektóre faktycznie chcą pełnych 12 miesięcy, ale czasem przechodzi też krótszy okres, jeśli wpływy są regularne i masz ciągłość współpracy. Przy refinansowaniu zwykle proszą o PIT (albo to, co już zdążyłeś złożyć), KPiR/ewidencję przychodów, potwierdzenia przelewów z konta firmowego, faktury/umowę z kontrahentem i czasem wyciągi z konta za kilka miesięcy. Jeśli fakturujesz jednemu klientowi, to mogą też dopytywać o długość kontraktu i czy była wcześniej umowa o pracę u tego samego podmiotu. A jak długo dokładnie prowadzisz działalność i na jakiej formie rozliczenia jesteś (skala/liniowy/ryczałt)?

Masz rację — sporo banków patrzy na staż działalności i często chcą 12 miesięcy, ale przy refinansowaniu zdarza się, że biorą pod uwagę krótszy okres, jeśli wpływy z faktur są regularne; zwykle i tak proszą o wyciągi z konta z wpływami, umowę/kontrakt z kontrahentem oraz to, co już masz z rozliczeń (PIT/KPiR/ryczałt + potwierdzenia ZUS/US). Jaki masz staż na B2B i na jakiej formie jesteś (ryczałt czy skala/liniowy)?