Czy sp. z o.o. dostanie finansowanie na zakup maszyny produkcyjnej przy krótkiej historii działalności?

Da się to czasem zrobić, ale przy spółce działającej krócej niż rok bank może patrzeć dość ostrożnie i bardziej liczyć na wkład własny, umowy z odbiorcami albo zabezpieczenie na samej maszynie. Jaka to maszyna i czy ma łatwą do oszacowania wartość odsprzedaży?

Tak, jest to realne, zwłaszcza przy leasingu, jeśli macie przychody, umowy z odbiorcami i maszyna sama w sobie ma sensowną wartość jako zabezpieczenie. Dużo zależy od wkładu własnego i wyników z ostatnich miesięcy — macie już zamknięty pierwszy rok obrotowy czy tylko bieżące zestawienia?

Też bym bardziej patrzył w stronę leasingu niż klasycznego kredytu, bo przy młodej spółce często łatwiej przejść ocenę, jeśli są realne zamówienia i maszyna ma konkretną wartość. Macie już jakieś wyniki za pełne kwartały, które pokazują wzrost przychodów?

Dawid dobrze podpowiada z tym leasingiem, bo u znajomego w podobnej sytuacji bank kręcił nosem na krótki staż spółki, a leasingodawca bardziej patrzył na kontrakty i to, czy maszyna faktycznie będzie zarabiać. Pomogło im pokazanie zamówień, historii wpływów z ostatnich miesięcy i krótkiego opisu, o ile wzrośnie produkcja po zakupie. Zabezpieczeń też wielkich nie mieli, ale musieli dać trochę wyższy wkład własny niż przy starszej firmie. Macie już konkretne oferty na tę maszynę i wyliczone, po ilu miesiącach zacznie się spinać?

Zgadzam się z Moniką, przy leasingu młoda spółka ma zwykle większe szanse niż przy klasycznym kredycie, szczególnie jeśli maszyna jest łatwa do wyceny i późniejszej odsprzedaży. Dla finansującego duże znaczenie może mieć to, czy przychody są powtarzalne i czy umowy z odbiorcami faktycznie pokazują zapotrzebowanie na większą produkcję. Przy krótkiej historii często dochodzi wyższy wkład własny albo dodatkowe dokumenty z ostatnich miesięcy. Macie już konkretne oferty na tę maszynę i wyliczone, po jakim czasie zacznie się zwracać?

Da się, ale nie zakładałbym automatycznie, że sam fakt rosnących zamówień wystarczy. Przy młodej sp. z o.o. bank często patrzy bardziej ostrożnie, bo nie ma jeszcze pełnej historii wyników, więc większe znaczenie mogą mieć umowy z odbiorcami, bieżące przychody, marża i wkład własny. Leasing bywa w takich przypadkach prostszy niż klasyczny kredyt, szczególnie jeśli maszyna ma sensowną wartość odsprzedażową i leasingodawca może ją potraktować jako zabezpieczenie. Z drugiej strony przy bardzo specjalistycznym sprzęcie może być trudniej, bo dla finansującego taka maszyna jest mniej płynna. Często pojawia się też temat poręczenia wspólników albo dodatkowego zabezpieczenia, nawet jeśli formalnie finansowanie bierze spółka. Nie przekreślałbym więc tematu przez krótki staż działalności, ale nastawiłbym się raczej na dokładniejsze badanie firmy i możliwe warunki typu wyższa opłata wstępna. Dużo zależy też od tego, czy spółka już pokazuje powtarzalne wpływy, czy to dopiero pojedyncze większe zamówienia. Jaka mniej więcej jest wartość tej maszyny względem waszych miesięcznych przychodów?

Tak, jest to realne, ale przy młodej sp. z o.o. bank albo leasingodawca będzie mocno patrzył na bieżące przychody, umowy z odbiorcami i to, czy maszyna sama poprawia zdolność do spłaty. Często łatwiej przejść przez leasing niż klasyczny kredyt, bo zabezpieczeniem jest sama maszyna, choć mogą poprosić o większy wkład własny, poręczenie zarządu albo dodatkowe dokumenty. Dużym plusem są podpisane kontrakty i historia wpływów na konto, nawet jeśli firma działa krócej niż rok. Jaka jest mniej więcej wartość maszyny w stosunku do miesięcznych przychodów spółki?

Tak, jest to realne, zwłaszcza w leasingu, jeśli maszyna sama w sobie ma sensowną wartość zabezpieczenia, a spółka pokaże przychody, umowy z odbiorcami i przepływy pozwalające spłacać raty. Dużo zależy od branży, wkładu własnego i tego, czy zarząd może poręczyć zobowiązanie.

Tak, jest to realne, ale przy spółce działającej krócej niż rok bank/leasingodawca będzie mocno patrzył na bieżące przychody, podpisane kontrakty i wkład własny. W leasingu maszyna sama często jest głównym zabezpieczeniem, więc bywa łatwiej niż przy zwykłym kredycie, choć mogą poprosić o wyższy czynsz inicjalny albo poręczenie członków zarządu. Dużo zależy też od tego, czy maszyna jest łatwo zbywalna i od jakiego dostawcy pochodzi. Macie już ofertę na konkretną maszynę i orientacyjną kwotę finansowania?

Da się, zwłaszcza przy leasingu, jeśli macie stałe przychody i podpisane umowy pod tę produkcję, choć młoda spółka może dostać wyższy wkład własny albo prośbę o poręczenie zarządu. Jaka jest mniej więcej wartość maszyny w stosunku do miesięcznych przychodów?