Czy faktoring z regresem może utrudnić uzyskanie leasingu na koparkę?

Sam faktoring z regresem raczej nie musi przekreślać leasingu, ale leasingodawca może patrzeć na to, jak wpływa na płynność i czy nie ma opóźnień po stronie kontrahentów. Dużo zależy też od tego, czy faktor ma regres realnie często uruchamiany, czy to tylko standardowy zapis w umowie. Przy koparce pewnie bardziej będą liczyć wyniki firmy, historia spłat i wkład własny niż samo korzystanie z faktoringu. Jaką część miesięcznych faktur oddajesz do faktora?

Milena dobrze to ujęła, bo sam faktoring z regresem nie oznacza od razu problemu przy leasingu. Leasingodawca raczej będzie patrzył, czy firma ma stabilny przepływ pieniędzy i czy po oddaniu faktur do faktora nie pojawiają się później zwroty albo spory z kontrahentami. Jeśli faktor wypłaca środki regularnie, kontrahenci płacą terminowo, a regres nie jest faktycznie uruchamiany, to może to wyglądać bardziej jak narzędzie do poprawy płynności niż dodatkowe obciążenie. Gorzej, jeśli widać częste korekty, przeterminowane faktury albo konieczność odkupywania należności, bo wtedy leasingodawca może uznać, że ryzyko w firmie jest większe. Przy koparce znaczenie będzie miała też wysokość raty w stosunku do przychodów i to, czy masz już inne kredyty albo leasingi. Dobrze mieć pod ręką umowę faktoringową i zestawienie faktur, żeby dało się spokojnie pokazać, jak to działa w praktyce. A na jaką mniej więcej wartość ma być leasing tej koparki względem miesięcznych przychodów firmy?

Sam faktoring z regresem raczej nie musi automatycznie utrudniać leasingu, ale leasingodawca może chcieć zrozumieć, jak wpływa na płynność i zobowiązania firmy. Przy regresie istotne jest to, że jeśli kontrahent nie zapłaci, ryzyko wraca do Ciebie, więc mogą patrzeć nie tylko na obroty, ale też na jakość tych odbiorców. Z drugiej strony, jeśli faktoring jest używany regularnie i poprawia przepływy pieniężne, to nie zawsze będzie traktowany negatywnie. Dużo zależy od tego, jak jest pokazany w księgach i czy nie wygląda jak stałe łatanie braku gotówki. Leasingodawca może też zwrócić uwagę, czy nie ma opóźnień w spłacie faktora albo dużej koncentracji na jednym kontrahencie. W praktyce bardziej problematyczne bywają zaległości, słabe wyniki albo przeciążenie innymi finansowaniami niż sam fakt korzystania z faktoringu. Ja bym raczej przygotował się na wyjaśnienie, po co firma z niego korzysta i czy kontrahenci płacą terminowo. Na jaką kwotę ma być leasing względem miesięcznych przychodów firmy?

Sam faktoring z regresem raczej nie musi przekreślać leasingu, ale leasingodawca może patrzeć na to, jaki masz realny przepływ gotówki i czy nie ma opóźnień u odbiorców. Masz już jakieś zaległości albo cofnięte faktury od faktora?

Jacek dobrze zwrócił uwagę na przepływy, bo przy faktoringu z regresem leasingodawca może patrzeć nie tylko na samą obecność faktora, ale też na to, czy firma nie finansuje w ten sposób stałej dziury w płynności. Sam fakt, że oddajesz część faktur do faktoringu, raczej nie powinien być problemem, jeśli kontrahenci płacą terminowo, a regres nie uruchamia się w praktyce. Gorzej wyglądałaby sytuacja, gdyby faktor często cofał finansowanie, były korekty, spory z odbiorcami albo faktury wracały do Ciebie jako niespłacone. Przy leasingu koparki mogą też sprawdzać, czy rata zmieści się w bieżących wpływach, a nie tylko w przychodach na papierze. Dobrze mieć pod ręką umowę faktoringową, historię spłat od kontrahentów i wyjaśnienie, że to narzędzie do skrócenia cyklu płatności, a nie ratowanie zaległości. Jeśli faktoring dotyczy stałych, pewnych odbiorców, to czasem może wręcz pokazać, że kontrolujesz płynność. Pytanie tylko, czy miałeś już jakieś przypadki regresu albo opóźnienia większe niż termin tolerowany przez faktora?

Jacek dobrze zwrócił uwagę na przepływy, bo przy regresie leasingodawca może bardziej patrzeć na to, czy faktor nie odsyła faktur z powrotem do firmy i czy kontrahenci płacą terminowo. Jaką część obrotu masz puszczoną przez faktoring?

Sam faktoring z regresem nie musi od razu blokować leasingu, ale leasingodawca może patrzeć na to, jak wpływa na płynność i czy nie ma opóźnień u kontrahentów. Masz w bilansie pokazane to jako zobowiązanie wobec faktora czy bardziej jako rozliczenie należności?

Sam faktoring z regresem nie musi przekreślać leasingu, ale leasingodawca może patrzeć na niego jak na element oceny płynności i zobowiązań warunkowych. Dużo zależy od tego, czy faktor regularnie spłaca się z faktur i czy nie ma opóźnień po stronie kontrahentów. Przy koparce pewnie będą też mocno patrzeć na historię firmy, obroty i wkład własny. Masz ten faktoring wykazany jako zobowiązanie w bilansie czy bardziej jako rozliczenia z należności?

Sam faktoring z regresem nie musi utrudnić leasingu, ale leasingodawca może patrzeć na niego jako na element oceny płynności i zobowiązań warunkowych. Kluczowe będzie raczej to, czy faktor nie przejmuje dużej części należności, czy nie ma opóźnień u kontrahentów i jak wygląda ogólna zdolność firmy po doliczeniu raty za koparkę. Przy regresie ryzyko wraca do Ciebie, więc mogą poprosić o umowę faktoringową, salda u faktora i historię spłat. Jeśli faktoring porządkuje cash flow, a nie łata stałe braki gotówki, to często nie jest problemem. Jaką część miesięcznego obrotu puszczasz przez faktoring?

Sam faktoring z regresem zwykle nie przekreśla leasingu, ale leasingodawca może patrzeć na niego jak na dodatkowe zobowiązanie warunkowe, zwłaszcza jeśli duża część przychodów jest stale finansowana w ten sposób. Dużo zależy od terminowości spłat kontrahentów, limitu u faktora i tego, czy po oddaniu faktur nadal zostaje Ci zdrowy przepływ gotówki na ratę leasingu.