Czy niewykorzystany limit na karcie kredytowej obniża zdolność przy kredycie gotówkowym?

Tak, nawet niewykorzystany limit na karcie i w koncie może obniżać zdolność, bo bank często traktuje go jako potencjalne zobowiązanie, z którego klient może skorzystać w każdej chwili. Nie zawsze liczy się pełna kwota limitu, ale zwykle jakaś część jest doliczana do miesięcznych obciążeń. Przy 18 000 zł na karcie i 10 000 zł limitu w koncie może to mieć zauważalny wpływ przy kredycie gotówkowym na 55 000 zł, mimo że wszystko jest spłacane terminowo. Jeśli zdolność wychodzi na styk, bank może poprosić o zamknięcie albo obniżenie limitów przed decyzją. Czy ten klient ma jeszcze jakieś raty albo leasing?

Tomek ma rację, bank może policzyć kartę i limit w koncie jako obciążenie, nawet jeśli faktycznie leżą prawie nietknięte. Zwykle nie chodzi o to, że całe 28 tys. zł od razu „zjada” zdolność, tylko że do kalkulacji trafia przyjęta przez bank miesięczna rata/obciążenie od dostępnego limitu. Przy kredycie gotówkowym na 55 tys. zł może to mieć znaczenie, zwłaszcza jeśli zdolność wychodzi na styk. Jeśli te produkty nie są potrzebne, czasem samo obniżenie limitów przed wnioskiem poprawia wynik, ale dobrze sprawdzić, jak konkretny bank to liczy. Wiesz może, czy klient ma jeszcze jakieś raty albo leasing?

U mnie bank liczył część limitu z karty i debetu jako potencjalne obciążenie, mimo że prawie z nich nie korzystałem, więc zdolność wyszła trochę niższa. Przy 55 tys. może to nie przesądzić sprawy, ale zależy od dochodu i polityki konkretnego banku.

Tak, bank zwykle liczy niewykorzystane limity jako potencjalne obciążenie, więc karta 18 tys. i debet 10 tys. mogą obniżyć zdolność mimo terminowych spłat. Jeśli klient z nich prawie nie korzysta, można rozważyć zmniejszenie albo zamknięcie limitów przed wnioskiem, ale dużo zależy od polityki konkretnego banku.

Też tak to kojarzę, że bank patrzy na sam dostępny limit, a nie tylko na faktyczne użycie, więc te 28 tys. może coś zmienić w kalkulacji. Pytanie tylko, czy przy dochodach z IT i kredycie 55 tys. faktycznie będzie to przeszkoda, czy raczej wyjdzie dopiero przy konkretnym scoringu w danym banku?

Banki często liczą część dostępnych limitów jako potencjalne obciążenie, nawet jeśli karta i limit w koncie są używane sporadycznie. Czy chodzi o konkretny bank, w którym składany będzie wniosek?

Tak, bank zwykle uwzględnia nawet niewykorzystane limity na karcie i w koncie jako potencjalne zobowiązanie, więc mogą trochę obniżać zdolność, choć przy stałej umowie w IT i terminowych spłatach nie musi to przesądzać o decyzji. Jeśli zdolność wyjdzie na styk, często pomaga obniżenie albo zamknięcie limitu przed złożeniem wniosku.

Tak, bank zwykle liczy część dostępnego limitu z karty i debetu jako potencjalne miesięczne obciążenie, nawet jeśli prawie z nich nie korzystasz, więc może to trochę obniżyć zdolność przy kredycie gotówkowym. Jeśli limit nie jest potrzebny, zmniejszenie albo zamknięcie przed wnioskiem czasem poprawia wynik, ale zależy od banku i reszty dochodów.

Z mojego doświadczenia bank często liczy sam dostępny limit jako potencjalne obciążenie, nawet jeśli karta i debet prawie nie są używane, więc przy 18 tys. na karcie i 10 tys. w koncie zdolność może wyjść niższa. Czy bank już podał wstępną decyzję, czy dopiero składany jest wniosek?