Czy stale wykorzystany limit faktoringowy może utrudnić leasing auta firmowego?

Samo korzystanie z faktoringu zwykle nie musi psuć oceny, bo leasingodawca patrzy raczej, czy firma ma realny obrót, marżę i terminowo spłaca zobowiązania. Problem może się pojawić, jeśli limit jest stale pod korek i z dokumentów wygląda to bardziej jak finansowanie braku płynności niż normalne zarządzanie długimi terminami płatności. Dobrze mieć pod ręką zestawienie faktora, historię spłat i wyjaśnienie, że faktoring dotyczy konkretnych faktur od stałych klientów. Leasingodawcy często bardziej przeszkadzają opóźnienia, zajęcia albo słaby wynik niż sam fakt, że obrót idzie przez faktora. Masz faktoring z regresem czy bez regresu?

Też bym to tak widział, bo sam faktoring raczej nie jest problemem, ale ciągłe wykorzystanie całego limitu może wyglądać różnie zależnie od tego, czy za tym stoi zdrowy obrót i opóźnione płatności klientów, czy faktyczny brak gotówki. Masz w raportach jakieś opóźnienia w spłacie faktora albo innych zobowiązań?

Zgadzam się z Mileną, leasingodawca pewnie bardziej spojrzy na terminowość rozliczeń z faktorem i realny przepływ z działalności niż na sam fakt, że limit jest stale używany. Jeśli faktor jest spłacany bez poślizgów, a faktury wynikają z normalnej sprzedaży, to obraz jest zupełnie inny niż przy łataniu bieżących braków gotówki.

Zgadzam się z Fabianem, sam faktoring nie musi być minusem, ale jeśli limit jest ciągle wykorzystany prawie w całości, leasingodawca może chcieć zrozumieć, czy to normalny cykl rozliczeń z klientami, czy jednak łatanie płynności. Masz przy tym terminowe spłaty faktora i innych zobowiązań?

Samo korzystanie z faktoringu zwykle nie przekreśla leasingu, ale stałe wykorzystanie prawie całego limitu może wyglądać jak napięta płynność, więc leasingodawca pewnie spojrzy na obroty, terminowość spłat faktora i realny dochód firmy. Masz faktoring pełny czy niepełny, z regresem?

Samo korzystanie z faktoringu raczej nie musi automatycznie psuć oceny, ale stałe wykorzystanie całego limitu może zapalić leasingodawcy lampkę, że firma ma napiętą płynność. Dużo zależy od tego, czy faktor finansuje normalny cykl sprzedaży, czy de facto łata bieżące braki w gotówce. Leasingodawca pewnie spojrzy na obroty, dochód, historię rachunku, zobowiązania i to, czy faktury są regularnie spłacane przez odbiorców. Jeśli faktoring jest dobrze udokumentowany i wynika z długich terminów płatności klientów, to da się to sensownie wyjaśnić we wniosku. Gorzej, jeśli na koncie widać ciągłe schodzenie do zera, opóźnienia w ZUS/US albo rolowanie zobowiązań. Przy leasingu auta znaczenie ma też wysokość pierwszej wpłaty, okres działalności i kwota leasingu względem wyników firmy. Czasem większa wpłata własna albo tańsze auto mocno ułatwia temat. Masz faktoring pełny z przejęciem ryzyka, czy zwykły z regresem?

Sam faktoring sam w sobie raczej nie musi przekreślać leasingu, ale leasingodawca może patrzeć, czy to jest stałe narzędzie do finansowania obrotu, czy sygnał napiętej płynności. Dużo zależy od tego, jak wygląda historia wpływów, terminowość spłat do faktora i czy limit jest wykorzystywany „pod korek” przez cały czas. Przy wniosku pewnie istotne będzie też, czy masz dodatni wynik i sensowny przepływ po kosztach. Masz faktoring z regresem czy bez regresu?

Samo korzystanie z faktoringu nie musi automatycznie psuć zdolności do leasingu, bo dla wielu firm to normalny sposób finansowania obrotu. Problem może się pojawić, jeśli leasingodawca zobaczy, że limit jest stale wykorzystany pod korek i firma bez niego nie ma płynności. Wtedy może potraktować to jako sygnał, że kasa z bieżącej działalności nie wystarcza na spokojne regulowanie zobowiązań. Dużo zależy też od tego, czy faktoring jest z regresem, jak wygląda historia spłat, obroty na koncie i czy nie ma opóźnień wobec ZUS, US albo kontrahentów. Jeśli faktury są regularnie spłacane przez klientów, a faktoring tylko skraca czas oczekiwania na pieniądze, to nie powinno być tragedii. Leasingodawca może jednak doliczyć raty lub koszty faktoringu do obciążeń firmy i przez to wyjdzie trochę słabszy wynik. Przy składaniu wniosku dobrze mieć jasne wyjaśnienie, że limit wynika z długich terminów płatności klientów, a nie z zaległości czy problemów ze sprzedażą. Jaki masz mniej więcej poziom wykorzystania limitu w stosunku do miesięcznych przychodów?

Samo korzystanie z faktoringu raczej nie musi od razu psuć zdolności, ale stałe wykorzystanie całego limitu może wyglądać jak napięta płynność. Leasingodawca pewnie spojrzy, czy faktor tylko finansuje długie terminy płatności, czy firma faktycznie jedzie cały czas na granicy gotówki. Dużo zależy też od marży, regularności wpływów i tego, czy nie ma opóźnień w ZUS/US albo innych zobowiązaniach. Masz faktoring pełny, niepełny czy raczej zwykłe finansowanie faktur z regresem?