Czy niewykorzystany limit w koncie może obniżyć zdolność przy refinansowaniu kredytu konsolidacyjnego?

Tak, bank może brać pod uwagę cały przyznany limit, nawet jeśli realnie korzystasz tylko z małej części. Zwykle traktuje się taki limit jako potencjalne zobowiązanie, bo w każdej chwili możesz go wykorzystać, więc do zdolności może zostać doliczona jakaś umowna rata od tych 12 tys. zł. Nie zawsze będzie to duży wpływ, ale przy refinansowaniu i kwocie 68 tys. zł może zrobić różnicę, szczególnie jeśli dochód jest „na styk”. Samo zadłużenie 500-1000 zł pewnie nie jest problemem, bardziej chodzi o dostępny limit widoczny w BIK i w systemie banku. Część banków liczy np. kilka procent limitu jako miesięczne obciążenie, a część podchodzi do tego trochę inaczej. Jeśli limit nie jest potrzebny, czasem jego obniżenie albo zamknięcie przed złożeniem wniosku poprawia obraz zdolności, tylko trzeba pamiętać, że aktualizacja w BIK może nie być natychmiastowa. Dopytałbym w obu bankach, jak konkretnie liczą limit w ROR, bo przy takich produktach różnice między bankami potrafią być spore. Masz już informację, czy któryś z tych banków wymaga zamknięcia limitu przed uruchomieniem refinansowania?

Też spotkałem się z tym, że bank patrzy na limit jak na możliwe zadłużenie, a nie tylko na to, ile faktycznie jest wykorzystane. Masz już z tych dwóch banków informację, jaki procent limitu przyjmują do obciążenia miesięcznego?

Tak, bank może patrzeć na cały przyznany limit, nawet jeśli realnie używasz tylko 500-1000 zł. Często traktują to jako potencjalne zobowiązanie, bo w każdej chwili możesz wykorzystać pełne 12 tys. zł. Przy refinansowaniu czasem pomaga obniżenie limitu albo jego zamknięcie, jeśli nie jest potrzebny. Masz ten limit wpisany w BIK jako odnawialny?

Banki często liczą taki limit jako potencjalne zobowiązanie, nawet jeśli korzystasz tylko z małej części, ale sposób przeliczenia zależy od banku i polityki scoringowej. Czy w tych dwóch ofertach doradcy pytali już o zamknięcie albo obniżenie limitu przed decyzją?

Banki zwykle patrzą nie tylko na realne wykorzystanie limitu, ale też na sam fakt, że możesz go w każdej chwili wykorzystać. Często do zdolności przyjmują jakiś procent przyznanego limitu jako potencjalną miesięczną ratę, więc limit 12 tys. zł może trochę obniżać zdolność, nawet jeśli schodzisz tylko na 500-1000 zł. Przy refinansowaniu konsolidacji bank może też sprawdzać historię korzystania z limitu i to, czy regularnie wracasz na plus. Jeśli oferta wychodzi na granicy zdolności, można zapytać doradcę, jak policzą ten limit i czy jego zmniejszenie albo zamknięcie poprawiłoby wynik.