Czy niewykorzystany limit w koncie może obniżyć zdolność przy refinansowaniu kredytu konsolidacyjnego?

Tak, bank może brać pod uwagę cały przyznany limit, nawet jeśli realnie korzystasz tylko z małej części. Zwykle traktuje się taki limit jako potencjalne zobowiązanie, bo w każdej chwili możesz go wykorzystać, więc do zdolności może zostać doliczona jakaś umowna rata od tych 12 tys. zł. Nie zawsze będzie to duży wpływ, ale przy refinansowaniu i kwocie 68 tys. zł może zrobić różnicę, szczególnie jeśli dochód jest „na styk”. Samo zadłużenie 500-1000 zł pewnie nie jest problemem, bardziej chodzi o dostępny limit widoczny w BIK i w systemie banku. Część banków liczy np. kilka procent limitu jako miesięczne obciążenie, a część podchodzi do tego trochę inaczej. Jeśli limit nie jest potrzebny, czasem jego obniżenie albo zamknięcie przed złożeniem wniosku poprawia obraz zdolności, tylko trzeba pamiętać, że aktualizacja w BIK może nie być natychmiastowa. Dopytałbym w obu bankach, jak konkretnie liczą limit w ROR, bo przy takich produktach różnice między bankami potrafią być spore. Masz już informację, czy któryś z tych banków wymaga zamknięcia limitu przed uruchomieniem refinansowania?

Też spotkałem się z tym, że bank patrzy na limit jak na możliwe zadłużenie, a nie tylko na to, ile faktycznie jest wykorzystane. Masz już z tych dwóch banków informację, jaki procent limitu przyjmują do obciążenia miesięcznego?

Maciek dobrze Cię naprowadził, bo przy refinansowaniu bank może policzyć taki limit jako potencjalne obciążenie, nawet jeśli używasz z niego tylko końcówki miesiąca. Sprawdzałeś, czy po czasowym obniżeniu albo zamknięciu limitu rata w symulacji wychodzi inaczej?

Tak, bank może patrzeć na cały przyznany limit, nawet jeśli realnie używasz tylko 500-1000 zł. Często traktują to jako potencjalne zobowiązanie, bo w każdej chwili możesz wykorzystać pełne 12 tys. zł. Przy refinansowaniu czasem pomaga obniżenie limitu albo jego zamknięcie, jeśli nie jest potrzebny. Masz ten limit wpisany w BIK jako odnawialny?

Banki często liczą taki limit jako potencjalne zobowiązanie, nawet jeśli korzystasz tylko z małej części, ale sposób przeliczenia zależy od banku i polityki scoringowej. Czy w tych dwóch ofertach doradcy pytali już o zamknięcie albo obniżenie limitu przed decyzją?

Banki zwykle patrzą nie tylko na realne wykorzystanie limitu, ale też na sam fakt, że możesz go w każdej chwili wykorzystać. Często do zdolności przyjmują jakiś procent przyznanego limitu jako potencjalną miesięczną ratę, więc limit 12 tys. zł może trochę obniżać zdolność, nawet jeśli schodzisz tylko na 500-1000 zł. Przy refinansowaniu konsolidacji bank może też sprawdzać historię korzystania z limitu i to, czy regularnie wracasz na plus. Jeśli oferta wychodzi na granicy zdolności, można zapytać doradcę, jak policzą ten limit i czy jego zmniejszenie albo zamknięcie poprawiłoby wynik.

Też się z tym spotkałem przy swoim wniosku, bank patrzył na limit bardziej jak na dostępne zobowiązanie niż na to, ile faktycznie było wykorzystane. U mnie doradca od razu zasugerował zamknięcie albo obniżenie limitu, bo przy liczeniu zdolności robiło to różnicę, mimo że praktycznie z niego nie korzystałem. Po zamknięciu limitu oferta wyszła trochę lepiej, ale bank chciał jeszcze potwierdzenie z rachunku/BIK, że limit faktycznie zniknął. A te dwa banki, w których sprawdzasz refinansowanie, pytały już konkretnie o limit w koncie?

Bank zwykle patrzy nie tylko na aktualne wykorzystanie, ale też na sam dostępny limit, bo traktuje go jako potencjalne zobowiązanie i może przyjąć jakąś procentową „ratę” od całości. Przy refinansowaniu dobrze zapytać doradcę w obu bankach, czy zamknięcie albo obniżenie limitu poprawiłoby wyliczenie zdolności w Twoim przypadku.

Bank zwykle patrzy na cały przyznany limit jako potencjalne zobowiązanie, nawet jeśli wykorzystujesz tylko część, więc przy refinansowaniu może to trochę obniżyć zdolność. Masz możliwość czasowo zmniejszyć albo zamknąć ten limit przed złożeniem wniosku?