Czy bank przy refinansowaniu kredytu konsolidacyjnego patrzy na to, że poprzednio były spłacane chwilówki?

Bank raczej nie patrzy tylko na sam fakt, że kiedyś były chwilówki, ale na cały obraz po konsolidacji. Jeśli od półtora roku rata 1680 zł idzie terminowo i nie ma nowych opóźnień, to jest to już jakiś plus, bo widać, że sytuacja została uporządkowana. Z drugiej strony historia pożyczek pozabankowych w BIK może nadal wpływać na ocenę, szczególnie jeśli było ich dużo albo były brane jedna po drugiej. Przy refinansowaniu ważne będzie też, czy obecna rata realnie obciąża dochód i czy po zamianie kredytu klient faktycznie schodzi z kosztem, a nie tylko wydłuża okres. Bank może też pytać, na co poszła poprzednia konsolidacja, ale samo zamknięcie chwilówek nie musi od razu przekreślać tematu. Dużo zależy od tego, czy od tamtego czasu nie pojawiły się nowe limity, karty albo zapytania kredytowe. A jakie są dochody netto i czy obecny kredyt jest jedynym zobowiązaniem?

Zgadzam się z Przemkiem, sam ślad po chwilówkach zwykle nie przekreśla refinansowania, bardziej liczy się to, czy po konsolidacji nie wróciły nowe zobowiązania i jak wygląda BIK przez te ostatnie 18 miesięcy. Dużo zależy też od dochodu i obecnego DTI, bo rata 1680 zł przy etacie w handlu/usługach może być różnie oceniona.

Franciszek dobrze to ujął, bo bank raczej spojrzy na cały obraz po konsolidacji: terminowość, brak nowych chwilówek, limity na kartach i relację raty do dochodu. Przy racie 1680 zł kluczowe będzie, ile realnie zostaje z pensji po stałych kosztach i czy w BIK przez te 18 miesięcy nie pojawiły się nowe opóźnienia.

Bank zwykle widzi, że konsolidacja spłaciła wcześniejsze chwilówki i karty, ale po 1,5 roku terminowej obsługi bardziej liczy się obecna zdolność, scoring i to, czy od tamtej pory nie doszły nowe zobowiązania pozabankowe. W BIK są jeszcze te zamknięte chwilówki jako historia pozytywna/negatywna, czy chodziło Ci o BIG/KRD albo opóźnienia?

Bank raczej nie patrzy na sam fakt, że poprzednia konsolidacja spłacała chwilówki, tylko na to, jak wygląda obecna historia spłat, BIK i zdolność teraz. Jeśli od półtora roku rata idzie terminowo, to działa na plus, ale ślad po wcześniejszych zobowiązaniach pozabankowych może być widoczny i różne banki różnie to oceniają. Trzeba też uważać, bo przy refinansowaniu bank może pytać, skąd była poprzednia konsolidacja i co dokładnie zamykała. Czy w BIK te chwilówki są już zamknięte bez opóźnień?

Daniel dobrze to ujął. Przy refinansowaniu bank bardziej patrzy na aktualny obraz klienta niż na sam cel starej konsolidacji, choć wcześniejsze chwilówki mogą jeszcze wpływać na scoring, jeśli są widoczne w BIK. Półtora roku terminowych spłat jednej raty to już całkiem sensowny argument na plus. Dużo zależy też od tego, czy te chwilówki są już zamknięte bez opóźnień i jak wygląda dochód względem raty. Masz na myśli refinansowanie na niższą ratę czy dobranie dodatkowej kwoty?

Bank raczej zobaczy w BIK, że wcześniejsze zobowiązania były zamknięte konsolidacją, ale większe znaczenie zwykle ma to, czy od tamtej pory rata idzie terminowo i jak wygląda obecna zdolność. Pytanie tylko, czy po tej konsolidacji nie pojawiły się nowe chwilówki albo limity?

Bank raczej zobaczy, że wcześniejsza konsolidacja zamykała chwilówki, ale po 1,5 roku terminowej spłaty ważniejsze będzie obecne BIK, dochód i zdolność. Czy w BIK nie ma żadnych opóźnień sprzed tej konsolidacji?

Bank zwykle patrzy na całą historię, więc sam fakt, że poprzednia konsolidacja zamykała chwilówki, może być widoczny w BIK, ale większe znaczenie ma to, co działo się później. Jeśli od półtora roku rata 1680 zł idzie terminowo i nie doszły nowe opóźnienia albo kolejne pożyczki pozabankowe, to obraz klienta jest dużo lepszy niż w momencie pierwszej konsolidacji. Problem może się pojawić, gdy w historii nadal widać dużo zapytań, stare opóźnienia albo świeże zobowiązania odnawialne. Czy chodzi o refinansowanie na niższą ratę, czy dobranie dodatkowej gotówki?