Czy bank policzy pełne wynagrodzenie przy kredycie gotówkowym, jeśli w ostatnim miesiącu było L4?

Bank może to różnie policzyć: czasem bierze średnią z 3 albo 6 miesięcy, a czasem prosi o zaświadczenie od pracodawcy i wtedy widać, że pensja jest stała, a niższy wpływ wynikał tylko z L4. Masz już informację, z ilu miesięcy analizują dochód w tym banku?

GosiaBIK dobrze to ujęła, bo jeden niższy wpływ nie musi od razu oznaczać obniżenia stałej pensji, zwłaszcza przy umowie na czas nieokreślony. Dopytałaś bank, czy wystarczy im zaświadczenie od pracodawcy z normalnym wynagrodzeniem?

Też bym patrzył, czy analityk bazuje tylko na wpływach z konta, czy poprosi o zaświadczenie o dochodach, bo przy stałej umowie zwykle da się wyjaśnić, że ten jeden niższy miesiąc to efekt L4, a nie obniżka pensji. Masz na pasku albo w zaświadczeniu pokazane normalne wynagrodzenie zasadnicze?

Bank raczej zobaczy ten niższy wpływ i może o niego dopytać, ale jeden miesiąc L4 zwykle nie oznacza automatycznie, że uzna pensję za trwale obniżoną. Przy umowie na czas nieokreślony i stałym wynagrodzeniu często patrzą na średnią z 3 albo 6 miesięcy, zależnie od banku i procedury. Jeśli ostatni miesiąc mocno zaniża średnią, analityk może poprosić o zaświadczenie od pracodawcy o stałym wynagrodzeniu albo wyciągi z wcześniejszych miesięcy. Dobrze, żeby było jasne, że to była jednorazowa sytuacja chorobowa, a nie zmiana etatu czy pensji. Przy kredycie gotówkowym na 35 tys. zł znaczenie będzie miała też rata względem dochodu i inne zobowiązania, więc samo L4 nie musi przekreślać decyzji. ZUS/chorobowe bywa księgowane inaczej niż zwykła pensja, więc bank może po prostu chcieć wyjaśnienia źródła niższego przelewu. Masz możliwość dostarczenia zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy z kwotą z umowy?

Bank może to zauważyć, ale przy umowie na czas nieokreślony i stałej pensji jeden miesiąc z L4 zwykle nie oznacza od razu, że uznają Ci niższe wynagrodzenie jako nowe stałe. Często patrzą na średnią z 3 albo 6 miesięcy, więc ten słabszy wpływ może trochę obniżyć wyliczenie, ale nie musi przekreślać wniosku. Dużo zależy też od banku i od tego, czy dochód potwierdzają samymi wpływami na konto, czy zaświadczeniem od pracodawcy. Jeśli na zaświadczeniu będzie wpisane normalne stałe wynagrodzenie, to powinno pomóc wyjaśnić sytuację. Przy kredycie 35 tys. zł mogą też po prostu dopytać o ten niższy miesiąc. Ja bym raczej spodziewał się prośby o dodatkowe wyjaśnienie niż automatycznego potraktowania L4 jako trwałej obniżki pensji. Czy bank prosił już o zaświadczenie o zarobkach, czy analizuje tylko historię konta?

Zgadzam się z Danielem, bank raczej potraktuje taki miesiąc jako jednorazową sytuację, zwłaszcza jeśli wcześniej wpływy były regularne i z umowy wynika stała pensja. Jeśli analiza jeszcze trwa, możesz dosłać zaświadczenie od pracodawcy z normalnym wynagrodzeniem albo paski z poprzednich miesięcy; wiesz, czy bank liczy dochód z 3 czy z 6 miesięcy?

Bank może zwrócić uwagę na niższy wpływ z ostatniego miesiąca, ale przy umowie na czas nieokreślony i stałej pensji zwykle patrzy też na historię z 3 albo 6 miesięcy. Jeśli L4 było jednorazowe, to często da się to wyjaśnić zaświadczeniem od pracodawcy o stałym wynagrodzeniu albo paskiem płacowym, gdzie widać przyczynę niższej wypłaty. Gorzej, jeśli bank liczy dochód wyłącznie po wpływach na konto i system automatycznie zaniży średnią, wtedy analityk może poprosić o dodatkowe dokumenty. Masz już prośbę z banku o zaświadczenie o zarobkach, czy analizują tylko wyciągi?

Bank raczej zobaczy niższy wpływ z ostatniego miesiąca, ale nie musi od razu uznać, że pensja spadła na stałe, zwłaszcza przy umowie na czas nieokreślony i regularnych wcześniejszych wpływach. Często patrzą na średnią z 3 albo 6 miesięcy, więc jedno L4 może tę średnią trochę zaniżyć, ale da się to wyjaśnić zaświadczeniem od pracodawcy albo paskiem wynagrodzenia. Dużo zależy od banku i od tego, czy zasiłek chorobowy był wypłacany przez pracodawcę czy ZUS, bo wtedy wpływy mogą wyglądać inaczej. Masz już informację, z ilu miesięcy bank liczy dochód w tej analizie?

Bank raczej nie powinien od razu uznać, że stała pensja spadła, jeśli to był jednorazowy miesiąc z L4. Przy umowie na czas nieokreślony często patrzą na średnią z kilku miesięcy i mogą poprosić o wyciąg albo zaświadczenie od pracodawcy. Jeśli na zaświadczeniu będzie wpisane normalne wynagrodzenie zasadnicze, to taki niższy wpływ za jeden miesiąc zwykle da się wyjaśnić. Problem może być tylko wtedy, gdy bank liczy bardzo automatycznie z samych wpływów na konto i nie analizuje przyczyny spadku. Przy 35 tys. zł dochód 6200 netto brzmi sensownie, ale oczywiście zależy jeszcze od rat, kart, limitów i kosztów utrzymania. Ja bym po prostu od razu powiedział analitykowi, że niższy wpływ wynikał ze zwolnienia lekarskiego, a nie ze zmiany pensji. Masz możliwość dostarczyć zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy?