Cofnięta zgoda w BIK po spłaconym kredycie a zdolność do hipoteki — czy bank widzi historię?

Bank zwykle widzi to, co jest aktualnie w BIK i co może być przetwarzane, więc jeśli zgoda została cofnięta po terminowej spłacie, ta pozytywna historia może już nie pracować na Twoją korzyść. Brak takiego starego kredytu raczej nie jest minusem sam w sobie, ale przy hipotece bank będzie patrzył szerzej: dochody, wkład własny, obecne zobowiązania i ogólny scoring. Jeśli nie masz teraz żadnej historii kredytowej, ocena może być trochę mniej „czytelna” dla banku, choć to nie oznacza automatycznie problemu. Masz obecnie jakieś aktywne produkty kredytowe, np. kartę, limit albo raty?

Nikodem dobrze to ujął, u mnie było podobnie przy rozmowach o hipotece. Bank bardziej patrzył na aktualne dochody, wkład własny i obecne zobowiązania, a brak starego, spłaconego kredytu nie wyszedł jako problem. Jedyne, co doradca mi mówił, to że taka pozytywna historia mogłaby trochę pomóc, gdyby była widoczna, ale jej brak nie przekreśla tematu. Masz teraz jakieś aktywne produkty w BIK, np. kartę albo limit?

Bank zwykle nie zobaczy spłaconego kredytu w BIK, jeśli po zamknięciu cofnąłeś zgodę i nie było opóźnień, więc ta pozytywna historia raczej nie pomoże przy hipotece. Bardziej będzie liczył się obecny dochód, wkład własny, koszty życia i aktualne zobowiązania, ale masz teraz w BIK jakąkolwiek inną pozytywną historię?

Też bym to tak rozumiał: skoro zgoda została cofnięta po bezproblemowej spłacie, to bank raczej nie potraktuje tego kredytu jako pozytywnej historii, tylko skupi się na tym, co widać teraz i na parametrach pod hipotekę. Masz obecnie jakąś aktywną kartę, limit albo raty widoczne w BIK?

Też tak to rozumiem, że jeśli nie było zaległości i zgoda została cofnięta po spłacie, to bank może już nie mieć tej pozytywnej historii do oceny. Tylko zastanawiam się, czy przy hipotece brak starszych wpisów w BIK jest neutralny, czy czasem analityk patrzy na to jako na „pustszą” historię kredytową. Obecne dochody i wkład własny pewnie będą kluczowe, ale ciekawi mnie, czy masz teraz jakieś aktywne produkty widoczne w BIK, np. kartę albo limit?

Jeśli cofnąłeś zgodę po całkowitej spłacie bez opóźnień, to taka pozytywna historia zwykle znika z części widocznej dla banku przy standardowej ocenie. Bank nie tyle „ukrywa” ją przed sobą, co po prostu nie ma już tej pozycji jako aktywnego elementu historii kredytowej, więc nie pomoże ona w budowaniu wiarygodności. Brak starszych kredytów nie musi przekreślać hipoteki, ale może mieć znaczenie, jeśli poza tym masz mało historii w BIK albo żadnych aktualnych produktów. Masz teraz jakieś konto z limitem, kartę kredytową albo inny kredyt, który buduje bieżącą historię?

Bank zwykle nie zobaczy zamkniętego kredytu, jeśli po cofnięciu zgody zniknął z BIK, więc taka pozytywna historia raczej nie pomoże w scoringu. Masz teraz jakieś inne aktywne produkty kredytowe, które budują historię?

U mnie było podobnie, tylko kredyt gotówkowy zamknąłem jakieś 4 lata przed składaniem wniosku o hipotekę. Po cofnięciu zgody ta spłacona pozycja nie była już widoczna jako pozytywna historia, więc bank raczej nie miał z czego jej „nagradzać”. Doradca tłumaczył mi wtedy, że brak takiej starej historii nie jest minusem sam w sobie, ale po prostu nie pomaga tak jak widoczny, dobrze spłacony kredyt. Przy hipotece dużo większe znaczenie miały dochody, forma zatrudnienia, wkład własny, aktualne limity na kartach i zapytania w BIK. U mnie decyzja przeszła bez problemu, mimo że ta dawna spłata już nie wisiała w raporcie. Jeśli nie było opóźnień, to raczej nie ma tu nic „ukrytego” na minus, tylko znika plus w postaci historii. Masz teraz jakieś aktywne produkty typu karta kredytowa albo limit w koncie?