Kredyt obrotowy dla sp. z o.o. na zakup większej partii towaru przed sezonem – czy bank uwzględni sezonowość sprzedaży?

Bank zwykle patrzy na sezonowość, ale dużo zależy od tego, czy da się ją pokazać w historii wpływów, rotacji towaru i terminach spływu należności. Masz już zamknięte 2-3 sezony z podobnym schematem zatowarowania i sprzedaży?

Też mi się wydaje, że sama sezonowość nie musi być problemem, jeśli da się ją sensownie pokazać na liczbach. Bank pewnie będzie chciał zobaczyć, że ten większy zakup towaru faktycznie przekładał się wcześniej na sprzedaż, a nie tylko na zamrożenie gotówki w magazynie. Przy sp. z o.o. mogą patrzeć nie tylko na przychody, ale też na marżę, terminy płatności od odbiorców i to, czy po sezonie zostaje dużo niesprzedanego towaru. Dobrze byłoby mieć rozpisane poprzednie sezony miesiąc po miesiącu, bo wtedy widać, że spadek wpływów przed sezonem wynika z cyklu działalności, a nie z pogorszenia sytuacji. Znaczenie może mieć też to, czy finansowanie ma być jednorazowe pod konkretną partię, czy raczej odnawialny limit obrotowy. Jeśli firma ma już kilka podobnych okresów za sobą, rozmowa z bankiem powinna być łatwiejsza. Masz powtarzalnych odbiorców i podobne terminy płatności jak w poprzednich sezonach?

Zgadzam się z tym kierunkiem, bo przy sezonowości chyba kluczowe jest pokazanie, że to nie jest jednorazowy strzał, tylko powtarzalny cykl w firmie. Jeśli w poprzednich latach było widać, że większe zatowarowanie przed sezonem później schodziło w sprzedaży, to bank ma się czego złapać. Sama sp. z o.o. pewnie będzie oceniana przez pryzmat wyników, przepływów i tego, jak firma radziła sobie z regulowaniem zobowiązań. Może mieć znaczenie też to, czy towar rotuje w miarę szybko, czy zostaje potem długo na magazynie. Przy takim wniosku dobrze wyglądałoby pokazanie sprzedaży miesiąc po miesiącu, a nie tylko rocznych przychodów, bo roczne dane mogą spłaszczyć cały problem. Bank pewnie zapyta też, z czego będą spłacane raty albo limit w okresie przed głównymi wpływami. Macie już historię podobnych zakupów z poprzednich sezonów, czy to ma być pierwszy większy zakup w takiej skali?

Aneta dobrze to ujęła, bo dla banku sezonowość jest dużo bardziej „czytelna”, jeśli widać ją w historii rachunku, fakturach zakupowych i późniejszych wpływach ze sprzedaży. Jeśli masz za sobą kilka podobnych cykli, łatwiej będzie pokazać, że chwilowe większe zapotrzebowanie na gotówkę wynika z modelu biznesu, a nie z problemu z płynnością.

Bank jak najbardziej może patrzeć na sezonowość, ale zwykle trzeba mu ją dość jasno pokazać w liczbach, np. sprzedaż z poprzednich sezonów, rotację towaru i moment spływu należności. Przy kredycie obrotowym często ważne jest też, czy harmonogram spłaty da się dopasować do realnych wpływów, a nie tylko do średnich miesięcznych przychodów. Jeśli macie stabilną historię i powtarzalny schemat zatowarowanie-sprzedaż-wpływy, to jest to argument na plus. Macie już przygotowane zestawienie sprzedaży miesiąc po miesiącu za poprzednie lata?

Bank zwykle patrzy na historię wpływów i sezonowość, ale dużo zależy od tego, czy da się pokazać powtarzalny cykl zatowarowania i spłat z poprzednich lat. Macie już zamknięte pełne sezony sprzedażowe w tej samej branży?

Tak, bank zwykle patrzy na sezonowość, zwłaszcza jeśli da się ją pokazać na danych z poprzednich lat. Przy kredycie obrotowym liczy się nie tylko bieżący wynik, ale też cykl zakupu towaru, rotacja zapasów, terminy płatności od odbiorców i moment, w którym realnie wraca gotówka ze sprzedaży. Dobrze działa pokazanie miesięcznych przychodów, stanów magazynu i przepływów, bo wtedy widać, że większe zatowarowanie przed sezonem nie jest „dziurą”, tylko normalnym elementem działalności. Bank może też dobrać limit albo harmonogram spłaty pod taki cykl, choć dużo zależy od historii rachunku i zabezpieczeń. Macie już zamknięte dane za co najmniej dwa pełne sezony?

Bank zwykle patrzy na sezonowość, jeśli da się ją pokazać w liczbach: sprzedaż z poprzednich sezonów, terminy zatowarowania, rotację zapasów i spływ należności. Dużo zależy od tego, czy wnioskujesz o limit odnawialny, czy jednorazowy kredyt pod konkretną partię towaru.

Bank może uwzględnić sezonowość, ale zwykle nie „z automatu” - będzie patrzył na historię wpływów, rotację zapasów i to, czy spłata realnie mieści się w cyklu sprzedaży. Macie już podobne zatowarowania i sprzedaż z poprzednich sezonów do pokazania w liczbach?

Bank może brać pod uwagę sezonowość i wcześniejszą historię sprzedaży, ale zwykle nie wystarczy samo stwierdzenie, że sezon dopiero przyjdzie, bo patrzą też na przepływy, zapasy, marże i termin spłaty. Macie już kilka zamkniętych sezonów z podobnym cyklem zatowarowania i sprzedaży?