Kredyt obrotowy dla sp. z o.o. na paliwo i opłaty drogowe przy większej liczbie zleceń – czy bank zaakceptuje taki cel?

Bank raczej nie powinien mieć problemu z takim celem, bo paliwo, opłaty drogowe i bieżące koszty tras to typowy kapitał obrotowy w transporcie, szczególnie gdy jest luka między wykonaniem zlecenia a zapłatą od kontrahenta. Dużo zależy od historii spółki, obrotów na koncie i terminowości płatności od tych stałych klientów.

Zgadzam się z Emilem, w transporcie taki cel zwykle mieści się w normalnym finansowaniu obrotowym, bo paliwo, viaTOLL/e-TOLL, serwis czy zaliczki na trasy są bezpośrednio związane ze zleceniami. Bank może bardziej patrzeć nie na sam opis celu, tylko na to, czy widać stałe wpływy od kontrahentów, jak długie są terminy płatności i czy spółka ma już historię obrotów. Dobrze działa też pokazanie, że większe koszty wynikają z konkretnych zleceń, a nie z łatania zaległości. Jakie terminy płatności macie u tych stałych kontrahentów, 30 czy raczej 60+ dni?

Też tak to widzę, przy transporcie takie koszty są po prostu częścią realizacji zleceń, więc sam cel nie powinien być dziwny dla banku. Bardziej mogą pytać o historię wpływów od kontrahentów i terminy płatności, macie już potwierdzone większe zlecenia na papierze?

Też tak to widzę, przy transporcie takie koszty są normalną częścią realizacji zleceń, więc bank raczej będzie patrzył na historię wpływów od kontrahentów, terminy płatności i to, czy zwiększona liczba tras faktycznie przełoży się na obrót. Macie już jakieś potwierdzenia nowych zleceń albo umowy ramowe ze stałymi klientami?

U nas bank potraktował paliwo, opłaty drogowe i bieżący serwis normalnie jako finansowanie obrotowe, bo to są koszty bezpośrednio związane z realizacją zleceń. Bardziej patrzyli na historię wpływów od kontrahentów, terminy płatności faktur i to, czy wzrost zleceń jest realny, a nie „na słowo”. Pomogło pokazanie kilku umów/zamówień i zestawienia, ile gotówki zamraża jedna trasa zanim klient zapłaci. Macie już potwierdzone zlecenia na kolejne miesiące czy raczej deklaracje od stałych klientów?

U nas przy transporcie bank normalnie traktował paliwo, opłaty drogowe i bieżący serwis jako cel obrotowy, bo to są koszty potrzebne do wykonania zleceń przed wpływem płatności. Bardziej patrzyli na historię rachunku, faktury od stałych kontrahentów i terminy płatności niż na to, czy pieniądze pójdą konkretnie na ON czy viaTOLL/e-TOLL. Problem może być, jeśli spółka jest krótko na rynku albo ma duże zaległości, wtedy bank zaczyna mocniej drążyć temat. Macie już podpisane zlecenia/umowy na ten zwiększony wolumen, czy to na razie ustne ustalenia?

Tak, paliwo, opłaty drogowe czy bieżący serwis przy realizacji zleceń to raczej typowy cel pod kredyt obrotowy, bo chodzi o utrzymanie płynności do czasu spływu faktur. Dużo będzie zależało od historii wpływów, kontraktów i terminów płatności od tych stałych kontrahentów.

Bank zwykle traktuje paliwo, opłaty drogowe i bieżący serwis jako normalny cel kredytu obrotowego w transporcie, bo to właśnie finansowanie kosztów do czasu spływu należności. Dużo zależy od historii wpływów, terminów płatności od kontrahentów i tego, czy pokażecie konkretne zlecenia albo umowy.

Tak, paliwo, opłaty drogowe i bieżące koszty tras to raczej typowy cel kredytu obrotowego, szczególnie w transporcie, gdzie jest luka między wykonaniem zlecenia a zapłatą od kontrahenta. Bank bardziej będzie patrzył na historię wpływów, umowy/zlecenia, terminy płatności i to, czy spółka ma zdolność do spłaty, niż na to, że koszty są „bieżące”. Przy większej liczbie stałych zleceń może to wyglądać całkiem logicznie jako finansowanie cyklu obrotowego. Macie już podpisane konkretne zlecenia albo tylko zapowiedzi od kontrahentów?