Cesja wierzytelności w faktoringu a oświadczenie o braku cesji przy leasingu

U mnie przy leasingu takie „brak cesji” zwykle rozbijało się o to, że leasingodawca chce wiedzieć, czy Twoje należności nie są już gdzieś „oddane” jako zabezpieczenie, więc lepiej to opisać wprost, że masz faktoring z cesją (często dotyczy konkretnych faktur/odbiorców albo działa w ramach limitu), a nie udawać, że tematu nie ma. Sama cesja z faktoringu potrafi utrudnić leasing, jeśli leasingodawca liczy na cesję/zastaw na należnościach jako dodatkowe zabezpieczenie albo gdy faktor ma szeroką cesję „na wszystkie obecne i przyszłe”. Z drugiej strony, jeśli faktoring jest niepełny albo ograniczony do wybranych kontrahentów, to czasem przechodzi bez dramatu, tylko proszą o umowę/zaświadczenie od faktora. Masz cesję globalną na całe należności, czy tylko na konkretne faktury/kontrahentów?

Jeśli masz faktoring z cesją, to w takim oświadczeniu zwykle nie da się uczciwie wpisać „brak” – lepiej napisać wprost, że istnieje cesja wierzytelności na rzecz faktora w ramach umowy faktoringu (ew. z dopiskiem czy dotyczy wszystkich odbiorców czy tylko wybranych), bo leasingodawca i tak to oceni pod kątem ryzyka i czasem prosi o wyłączenie spod cesji albo zgodę faktora. Ten fakt może utrudnić leasing, ale nie musi – zależy jak szeroka jest cesja i czy leasingodawca chce mieć „czyste” należności jako dodatkowe zabezpieczenie; masz cesję globalną na wszystkie faktury czy tylko na konkretnych kontrahentów/limity?

U mnie było podobnie: mam faktoring z cesją i przy leasingu też wyskoczyło oświadczenie „brak cesji na należnościach”. Zamiast podpisywać to wprost, opisałem normalnie, że jest umowa faktoringu i cesja dotyczy tylko części/określonych wierzytelności (w moim przypadku tych z konkretnych faktur/kontrahentów), żeby nie wyszło, że coś ukrywam. Leasingu to nie zablokowało, ale leasingodawca dopytał o zakres cesji i czy nie obejmuje „wszystkich wpływów”, bo wtedy robią się dla nich ograniczenia w ocenie płynności. Masz faktoring pełny na całe obroty, czy tylko na wybranych kontrahentów/faktury?

Też bym poszedł w stronę tego, co pisze Sara_z_rynku — czyli nie udawać, że cesji nie ma, tylko normalnie zaznaczyć, że masz faktoring i cesja obejmuje określone/wybrane wierzytelności (np. tylko wskazanych kontrahentów albo tylko faktury oddane faktorowi). Leasingodawcy zwykle bardziej przeszkadza ogólne “wszystko jest wolne od obciążeń” niż sama informacja, że jakaś cesja funkcjonuje w tle, bo wtedy mogą dopytać i ocenić ryzyko. Z tego co kojarzę, realnie może utrudnić, jeśli cesja jest szeroka i “zjada” wpływy, na których leasing liczy przy ocenie zdolności, ale często da się to po prostu wyjaśnić w papierach. Masz faktoring z cesją globalną na wszystkich odbiorców, czy tylko na wybrane faktury/kontrahentów?

Dokładnie, w tę stronę bym to ciągnął: nie robić wrażenia, że „zero cesji”, tylko normalnie opisać, że jest umowa faktoringu i cesja dotyczy konkretnych wierzytelności oddawanych faktorowi (czasem tylko wybranych kontrahentów albo faktur zgłoszonych do finansowania). W praktyce leasingodawcy zwykle patrzą na to, czy cesja nie „zjada” całego cashflow i czy nie koliduje z ewentualnymi zabezpieczeniami, które sami chcą mieć. Jeśli faktoring jest selektywny i masz też należności poza nim, to często da się to wytłumaczyć bez dramatu. Gorzej bywa przy cesji globalnej „na wszystko, obecne i przyszłe”, bo wtedy oświadczenie o braku cesji zwyczajnie nie pasuje do stanu faktycznego i mogą dopytywać. Z mojego doświadczenia leasing częściej wymaga jasności i papierów (zakres cesji, zgody/wyłączenia), niż automatycznie odrzuca wniosek za sam fakt faktoringu. No i dużo zależy od tego, czy leasingodawca chce jakąś formę zabezpieczenia na należnościach, czy opiera się na innych rzeczach (np. sytuacji finansowej i samym przedmiocie leasingu). Masz w tej umowie faktoringu cesję „globalną” na wszystkie należności, czy tylko na faktury/kontrahentów, których zgłaszasz faktorowi?

Też bym to ujął wprost: że masz umowę faktoringu i cesja dotyczy należności przekazywanych do faktora (a nie całej sprzedaży „z automatu”), żeby nie brzmiało jak deklaracja, że nie ma żadnych obciążeń. Leasingodawcy zwykle patrzą, czy ich spłata nie będzie się „gryzła” z przepływami i czy nie ma cesji obejmującej wszystko, więc sama obecność faktoringu nie musi od razu blokować tematu, ale bywa, że chcą doprecyzowania zakresu. Masz faktoring pełny na wszystkich kontrahentów czy tylko na wybranych / faktury zgłaszane do finansowania?

Dokładnie, lepiej to opisać wprost jako działający faktoring z cesją obejmującą tylko wierzytelności zgłaszane do faktora (a nie „wszystkie należności bez wyjątku”), bo wtedy nie wygląda to jak zaprzeczanie oczywistemu faktowi i leasingodawca ma jasność, czy to nie koliduje z przepływami. Masz w umowie faktoringu cesję globalną na całą sprzedaż czy każdorazowo pod konkretne faktury/kontrahentów?

Dokładnie, lepiej napisać wprost, że masz faktoring z cesją, ale obejmuje tylko wierzytelności zgłaszane do faktora (a nie całe należności firmy), bo wtedy to nie wygląda jak „zero obciążeń” i leasingodawca od razu wie, jak to się ma do przepływów. Masz faktoring pełny czy niepełny i czy cesja jest „cicha” czy z zawiadomieniem odbiorców?

Jeśli masz faktoring z cesją, to w praktyce nie jest „brak cesji” na należnościach, tylko po prostu istnieje cesja na rzecz faktora (czasem dotyczy wszystkich odbiorców, a czasem tylko wskazanych). Ja bym tego nie ubierał w półprawdy, tylko jasno zaznaczył, że masz zawartą umowę faktoringu i cesję wierzytelności, ewentualnie z krótkim doprecyzowaniem, czy jest globalna czy tylko dla konkretnych kontrahentów. Czy to utrudni leasing – może, bo leasingodawca patrzy na obciążenia i przepływy, ale u wielu firm da się to normalnie wyjaśnić, jeśli zakres faktoringu jest ograniczony albo nie wpływa na ich zabezpieczenia. Ten faktoring jest z cesją jawną do Twoich odbiorców czy cichą (bez powiadamiania dłużników)?

U mnie przy leasingu taka cesja z faktoringu wyszła dopiero w rozmowie z opiekunem i lepiej to po prostu zaznaczyć wprost jako „cesja w ramach umowy faktoringu” (z dopiskiem czy dotyczy wszystkich należności czy tylko wybranych), bo inaczej to oświadczenie o braku cesji wygląda jakby było nie do końca prawdziwe; sam fakt cesji czasem utrudnia, ale bardziej chodzi o zakres i to, czy leasingodawca chce „czyste” wpływy na konto. Faktoring masz z cesją globalną na wszystkich odbiorców, czy tylko na wybranych/limity?