Refinansowanie kredytu konsolidacyjnego po przejściu z etatu na B2B – czy bank uzna ciągłość dochodu?

Z tego co kojarzę, przy przejściu z etatu na B2B banki często patrzą bardziej na stałość wpływów niż samą zmianę formy zatrudnienia, ale trzy miesiące JDG to jeszcze dość krótko. Dużo zależy od konkretnego banku, bo jedne liczą ciągłość współpracy z tym samym podmiotem, a inne patrzą już sztywno na minimalny staż działalności, np. 6 albo 12 miesięcy. Jeśli dalej robisz dla tego samego klienta i masz umowę B2B oraz regularne wpływy, to czasem da się to sensownie obronić przy analizie. Pytanie też, czy chcesz refinansować w obecnym banku czy przenieść to gdzie indziej, bo obecny bank bywa bardziej elastyczny, jeśli widzi historię spłaty. Znaczenie ma też to, czy na działalności masz już zamknięty pełny kwartał i czy dochód po kosztach wygląda stabilnie, bo przy racie 2 400 zł będą to pewnie dokładnie sprawdzać. Niektóre banki proszą wtedy dodatkowo o wcześniejsze PIT-y z etatu, żeby zobaczyć, że to nie jest całkiem nowy temat, tylko ciągłość zarabiania. Miałeś już jakąś wstępną odpowiedź z banku albo od pośrednika, czy dopiero zbierasz rozeznanie?

Też mam takie rozeznanie: przy tej samej współpracy część banków patrzy bardziej na ciągłość wpływów niż sam fakt przejścia z etatu na JDG, ale przy 3 miesiącach działalności często pojawia się problem, bo nie wszędzie to już przechodzi bez dodatkowych pytań o kontrakt i historię wpływów. Masz już zamknięty pełny trzeci miesiąc i wpływy na konto firmowe od tego samego klienta?

Mam podobne wrażenie, że jeśli to ta sama współpraca i wpływy idą regularnie, to część banków patrzy na to całkiem sensownie, ale przy trzecim miesiącu JDG często zaczyna się dokładniejsze sprawdzanie papierów i samego kontraktu. Składałeś już gdzieś zapytanie, czy dopiero rozeznajesz temat?

Da się to przejść, ale przy 3 miesiącach JDG dużo zależy już od konkretnego banku i tego, jak policzą ciągłość dochodu. Jeśli to ten sam zakres pracy i ten sam klient co wcześniej na etacie, część banków patrzy na to trochę lepiej, tylko często proszą o wyciągi z konta, KPiR albo faktury i chcą zobaczyć, że wpływy są regularne. U mnie doradca od razu mówił, że przy świeżym B2B jedne banki odpadną z automatu, a inne podejdą do tematu, jeśli wcześniej był stabilny etat bez przerwy. Masz już za sobą pełne 3 miesiące z opłaconym ZUS-em i wystawionymi fakturami?

Da się to przejść, ale przy 3 miesiącach JDG sporo zależy już od konkretnego banku, bo część liczy taką zmianę jako nowy dochód i chce zobaczyć dłuższy okres działalności, np. 6 albo 12 miesięcy. To, że dalej pracujesz dla tego samego klienta, zwykle pomaga, zwłaszcza jeśli masz ciągłość wpływów i wcześniej był etat u tego samego podmiotu, bo wtedy łatwiej pokazać, że realnie zmieniła się forma współpracy, a nie źródło zarobku. Przy refinansowaniu raty 2 400 zł i wydłużeniu okresu spłaty bank i tak pewnie mocno sprawdzi zdolność, koszty firmowe i to, jak liczony jest dochód z JDG. Masz już pełne 3 zamknięte miesiące z wpływami na konto i wystawionymi fakturami?

Sam fakt, że to ten sam klient, niestety nie zawsze wystarcza, bo dla wielu banków po przejściu z etatu na B2B liczysz się już jako przedsiębiorca i często patrzą bardziej na staż działalności niż na ciągłość współpracy. Masz już pełne 3 miesiące z wpływami na konto i KPiR albo ryczałt do pokazania?

Banki często patrzą na B2B dużo ostrożniej niż na etat i przy 3 miesiącach JDG część z nich może jeszcze nie chcieć liczyć pełnej zdolności, ale jeśli to ten sam klient i da się pokazać ciągłość współpracy oraz wcześniejsze wpływy z etatu, to są miejsca, które biorą to pod uwagę. Składałeś już zapytania konkretnie tam, gdzie akceptują dochód z działalności od 3 albo 6 miesięcy?

To mocno zależy od banku, ale przy 3 miesiącach JDG często patrzą już bardziej na „nową” formę dochodu niż na samą ciągłość współpracy, choć ten sam klient działa na plus. Masz już pełne 3 zamknięte miesiące i wpływy na konto z faktur za każdy z nich?

Z tego, co kojarzę, przy przejściu z etatu na B2B banki często patrzą już mniej na samą „ciągłość współpracy”, a bardziej na to, jak długo działa JDG i czy widać regularne wpływy. Trzy miesiące to dość krótko, więc jeden bank może odrzucić temat od ręki, a inny poprosi po prostu o więcej dokumentów i sprawdzi, czy wcześniej był etat u tego samego klienta. Jeśli poza zmianą formy nic się realnie nie zmieniło, to masz większe szanse niż ktoś, kto dopiero startuje z nową działalnością od zera. Składałeś już gdzieś wniosek albo dopiero sondujesz temat?