Linia obrotowa dla sp. z o.o. pod kontrakt z 90-dniowym terminem płatności – czy bank to bierze pod uwagę?

Tak, banki zwykle patrzą na taki kontrakt i 90-dniowy termin płatności, ale przy sp. z o.o. dużo zależy też od historii na rachunku, wyników i tego, czy kontrakt jest już realizowany, a nie tylko podpisany. Jeśli temat jest pilny, to obok linii obrotowej często przewija się też faktoring pod tę sieć handlową; sprawdzaliście, czy odbiorca jest akceptowany przez faktorów?

Tak, banki zwykle patrzą na taki kontrakt i 90-dniowy termin płatności, ale z mojego doświadczenia bardziej interesuje ich, czy odbiorca jest wiarygodny i czy wcześniej spółka ogarniała podobne wolumeny. U nas przy dłuższych terminach sama umowa pomagała, ale i tak prosili o pokazanie marży, harmonogramu dostaw i tego, skąd pójdzie spłata linii, więc sam „papier” nie załatwiał tematu. Przy takich kwotach często szybciej szło to w połączeniu z limitem obrotowym albo faktoringiem pod tego konkretnego kontrahenta, bo bank trochę spokojniej na to patrzył. Ten kontrakt to jednorazowy strzał czy ma się regularnie powtarzać?

Trochę tak, ale sama umowa z 90-dniowym terminem zwykle nie załatwia tematu. Bank patrzy nie tylko na odbiorcę i historię podobnych realizacji, ale też na to, czy z tego kontraktu realnie będzie regularny wpływ i jak duże jest ryzyko po drodze, zanim wystawicie i rozliczycie fakturę. Przy takiej luce w gotówce często wychodzi, że klasyczna linia obrotowa to jedno, a osobno analizują jeszcze cesję z kontraktu albo faktoring, jeśli odbiorca jest akceptowalny. Dochodzi też kwestia, czy spółka ma już obroty i wyniki, które to udźwigną, bo przy 300–400 tys. zł bank raczej nie oprze się wyłącznie na „dobrym papierze”. Jeśli to pierwszy tak duży kontrakt, to bywa więcej pytań niż przy kontynuacji współpracy. Z mojego doświadczenia największe znaczenie ma to, jak wygląda cała transakcja od strony dokumentów i marży, a nie sam termin płatności. Ten 90-dniowy termin jest brany pod uwagę, tylko bardziej jako element oceny niż argument, który sam w sobie otwiera finansowanie. Macie już wystawione pierwsze faktury do tej sieci, czy to dopiero start?

Też mam takie odczucie, że sam kontrakt otwiera rozmowę, ale bank i tak szybko schodzi do tego, kto płaci i czy spółka udźwignie taki cykl przy większym obrocie. Przy 90 dniach często patrzą nie tylko na samą umowę, ale też na historię wpływów, marżę na kontrakcie i to, czy ten limit ma z czego się zamknąć po spływie faktur. Czasem lepiej przechodzi to w połączeniu z cesją z kontraktu albo faktoringiem pod tego konkretnego odbiorcę, zwłaszcza jeśli sieć jest mocna, a spółka wcześniej nie robiła jeszcze takich wolumenów. Macie już jakieś obroty z tą siecią albo to będzie pierwszy większy strzał?

Tak, bank zwykle bierze pod uwagę taki kontrakt, ale bardziej patrzy na to, czy macie marżę, historię wpływów, zabezpieczenie i czy kontrahent jest wiarygodny, bo sam 90-dniowy termin płatności dla wielu firm jest czymś normalnym przy linii obrotowej. Jeśli to nowa współpraca z siecią, to często pada też temat cesji z kontraktu albo finansowania pod faktury — macie już za sobą jakieś dostawy do tego odbiorcy?

Tak, bank zwykle bierze pod uwagę taki kontrakt i 90-dniowy termin płatności, ale oprócz samej umowy patrzy też na marżę, historię spółki, obroty i to, czy odbiorca jest wiarygodny, więc przy 300–400 tys. zł często da się to ułożyć jako linia obrotowa albo połączyć z faktoringiem pod tego kontrahenta. Macie już wystawione pierwsze faktury albo to dopiero start współpracy?

Bank patrzy na taki kontrakt, ale sam 90-dniowy termin płatności zwykle nie załatwia tematu, bo bardziej liczy się Wasza historia finansowa, marża i to, czy spółka udźwignie limit. Przy nowym, większym kontrakcie często pytają też o koncentrację na jednym odbiorcy i czy ta sieć handlowa faktycznie płaci terminowo, więc „dobrze na papierze” nie zawsze wystarcza. Czasem łatwiej przechodzi finansowanie pod same faktury albo mieszanka linii z faktoringiem niż czysta linia obrotowa na start. Macie już jakieś obroty i wcześniejsze wyniki, na których bank może się oprzeć?

Tak, banki zwykle biorą taki kontrakt pod uwagę, ale z mojego doświadczenia bardziej patrzą, czy ta sieć handlowa jest wiarygodnym płatnikiem i czy macie już historię obrotów, więc przy 90 dniach często i tak wychodzi, że łatwiej spiąć to linią plus faktoringiem pod te faktury. Macie już za sobą jakieś wcześniejsze kontrakty z odroczonym terminem albo to pierwszy taki większy temat?