Czy da się refinansować kredyt konsolidacyjny, jeśli w BIK są pojedyncze opóźnienia do 30 dni?

Da się to czasem przeprowadzić, ale przy takich opóźnieniach dużo zależy od banku i od tego, jak wygląda cały raport BIK, nie tylko sam fakt poślizgu. Pojedyncze kilka dni zwykle nie robią takiego problemu jak opóźnienie blisko 30 dni sprzed pół roku, bo to już może podnieść ostrożność analityka. Jeśli teraz spłaty są czyste, dochód stabilny i nie doszły nowe zobowiązania, to temat raczej nie jest z góry przegrany, tylko trzeba dobrze dobrać bank. Jaka była kwota tego opóźnienia i czy w BIK widnieje już jako całkowicie zamknięte/uregulowane?

Zgadzam się z Felicją, sam wpis o kilku dniach poślizgu często nie zamyka tematu, ale to opóźnienie prawie 30 dni i dość świeże może już zmienić ocenę w banku. Duże znaczenie ma też, czy po tym zdarzeniu była pełna regularność spłat i jak wygląda obciążenie dochodu po obecnej racie. Przy refinansowaniu bank i tak będzie patrzył na całość: scoring, historię rachunku, stabilność dochodu i to, czy nowa rata realnie poprawia sytuację klienta. Sprawdzaliście już, czy w BIK to opóźnienie jest oznaczone jako zamknięte i bez dalszych zaległości?

Da się to czasem przeprowadzić, ale dużo zależy od tego, jak bank oceni świeżość i charakter tych opóźnień oraz relację raty do dochodu. Czy to opóźnienie blisko 30 dni było na tym konsolidacyjnym, czy na innym zobowiązaniu?

Anka dobrze zwróciła uwagę na to, że znaczenie ma nie tylko samo opóźnienie, ale też to, gdzie ono wystąpiło. Pojedyncze poślizgi po kilka dni zwykle nie przekreślają tematu, ale opóźnienie podchodzące pod 30 dni sprzed pół roku może już spowodować, że część banków podejdzie ostrożniej, zwłaszcza jeśli dotyczyło kredytu, który ma być refinansowany. Przy stałym dochodzie i braku nowych zobowiązań nadal może być przestrzeń do rozmowy, tylko dużo będzie zależało od scoringu i tego, czy nowa rata realnie poprawi sytuację klienta. Czy od tamtego opóźnienia minęło już pełne 6 miesięcy bez żadnych kolejnych poślizgów?

Anka_od_rat dobrze zwróciła uwagę na to, że sam fakt pojedynczych opóźnień do 30 dni nie musi automatycznie zamykać tematu refinansowania. Bank będzie patrzył, czy to był jednorazowy poślizg, jak dawno temu wystąpił i czy od tamtej pory historia spłat jest już równa. Duże znaczenie ma też to, czy po przeniesieniu kredytu rata realnie spadnie, bo wtedy zdolność może wyglądać lepiej niż przy obecnym zobowiązaniu. Jeśli opóźnienie było na refinansowanym kredycie konsolidacyjnym, część banków może podejść do tego ostrożniej. Czy klient ma już aktualny raport BIK z widoczną punktacją i statusem tego opóźnienia?

Da się to czasem przeprowadzić, ale dużo zależy od tego, jak bank oceni świeżość i częstotliwość tych opóźnień oraz ile zostało do spłaty względem dochodu. Czy to opóźnienie blisko 30 dni jest już w BIK oznaczone jako całkowicie uregulowane i od tamtej pory historia jest czysta?

Da się, ale dużo zależy od tego, jak konkretny bank podejdzie do tych wpisów w BIK. Pojedyncze opóźnienia po kilka dni zwykle nie przekreślają tematu, szczególnie jeśli teraz spłata idzie już normalnie. To jedno opóźnienie blisko 30 dni sprzed pół roku może być bardziej widoczne w ocenie, ale też nie musi automatycznie zamykać drogi do refinansowania. Bank będzie patrzył nie tylko na sam BIK, ale też na dochód, stabilność zatrudnienia, wysokość raty po przeniesieniu i ogólną zdolność. Jeśli nie ma nowych zobowiązań, a konsolidacja realnie obniży ratę, to może działać na plus. Dobrze też sprawdzić, czy obecny kredyt nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę, bo czasem oszczędność na racie wygląda dobrze tylko na początku. Przy takich wpisach raczej nie szedłbym w ciemno do kilku banków naraz, bo zapytania też zostają w BIK. Jaki jest mniej więcej stosunek obecnej raty do miesięcznego dochodu klienta?

Da się próbować, bo pojedyncze opóźnienia do 30 dni nie zawsze przekreślają refinansowanie, ale bank będzie patrzył na całość historii, aktualną obsługę kredytu, scoring BIK i relację raty do dochodu. Sprawdziłbym też, czy to opóźnienie sprzed pół roku jest już zamknięte bez zaległości i czy w raporcie nie ma innych negatywnych wpisów.

Da się to czasem przeprowadzić, ale dużo zależy od tego, jak bank zinterpretuje te opóźnienia w BIK. Pojedyncze kilka dni zwykle nie musi przekreślać sprawy, natomiast opóźnienie blisko 30 dni sprzed pół roku może już zapalić lampkę przy scoringu. Duże znaczenie będzie miało też to, czy po tym incydencie historia jest czysta i czy rata obecnego kredytu nie obciąża za mocno dochodu. Przy refinansowaniu bank będzie patrzył nie tylko na sam BIK, ale też na stabilność dochodu, kwotę do przeniesienia, okres kredytowania i ewentualny zapas w zdolności. Jeśli klient nie ma nowych zobowiązań i od kilku miesięcy płaci terminowo, to sytuacja nie wygląda beznadziejnie. Pytanie tylko, czy chodzi o zwykłe przeniesienie długu na lepszych warunkach, czy dobranie dodatkowej gotówki, bo to może mocno zmienić ocenę wniosku. Ile miesięcy minęło już od ostatniego jakiegokolwiek opóźnienia w BIK?

Da się, ale takie opóźnienia mogą ograniczyć wybór banków albo pogorszyć proponowane warunki. Pojedyncze poślizgi do kilku dni zwykle nie są dramatem, natomiast to jedno bliżej 30 dni sprzed pół roku bank może już potraktować ostrożniej, zwłaszcza przy refinansowaniu konsolidacji. Dużo będzie zależało od scoringu, wysokości raty względem dochodu i tego, czy po tym opóźnieniu historia jest już całkiem czysta. Sprawdziłbym też, czy realna oszczędność po przeniesieniu nie zniknie przez prowizję, ubezpieczenie albo koszty wcześniejszej spłaty. Jaka jest mniej więcej kwota pozostała do spłaty i obecna rata?