Czy w faktoringu można kierować wypłaty bezpośrednio na rachunek leasingodawcy (na raty leasingu)?

Z tego co kojarzę, technicznie da się ustawić w faktoringu wypłatę na inny rachunek niż firmowy (np. cesja wypłaty na wskazane konto), więc przelew bezpośrednio do leasingodawcy bywa do dogadania. Tylko zwykle nie jest to „automatyczny standard”, bo faktor patrzy na to, żeby środki trafiały do finansowanego i było jasne rozliczenie wpływów oraz potrąceń (prowizje, odsetki, rezerwa). Druga rzecz to leasing: część leasingodawców zwraca uwagę, kto faktycznie reguluje raty i z jakiego tytułu idzie przelew, żeby nie wyszło, że płatnikiem jest podmiot trzeci bez uzgodnienia. W praktyce często kończy się na tym, że przelew idzie z faktoringu na Twoje konto, a Ty robisz stałe zlecenie do leasingodawcy, bo wtedy nie ma wątpliwości „kto płaci” i łatwiej to księgowo spiąć. Jeśli faktor miałby płacić raty za Ciebie, to raczej trzeba to opisać w umowie (albo aneksie) i pilnować tytułów przelewów, żeby leasing nie uznał tego za zmianę sposobu regulowania zobowiązań. No i jeszcze kwestia, czy to ma być faktoring z regresem czy bez – przy bez regresu faktory czasem są bardziej sztywne w temacie wypłat. Masz już wybranego faktora i leasingodawcę, czy dopiero porównujesz oferty?

Też mi się wydaje, że technicznie da się to poustawiać, tylko zwykle wychodzi to jako „na ustalenie” z faktorem, a nie gotowa opcja w cenniku. Pytanie, czy w Twojej umowie faktoringowej w ogóle przewidziane są wypłaty na rachunki osób trzecich i jak to opisują (np. jako dyspozycja wypłaty/cesja), bo od tego zależy, czy ktoś to potem uzna za zmianę sposobu regulowania zobowiązań. Druga sprawa to leasingodawca – czasem im wystarczy, że rata jest opłacona, a czasem chcą, żeby płatnikiem był konkretnie leasingobiorca, więc warto sprawdzić, jak to mają zapisane. Masz już wybranego faktora i wiesz, czy to ma być faktoring z regresem czy bez?

Zwykle da się to ustawić jako przelew „na wskazany rachunek” (np. leasingodawcy), tylko wiele zależy od umowy z faktorem i tego, jak opisujecie tytuł/powiązanie płatności, więc raczej traktowałbym to jako techniczny sposób dyspozycji środków niż „zmianę” regulowania zobowiązań. Masz już ofertę od konkretnego faktora i czy to będzie faktoring jawny czy cichy?

U mnie faktor co do zasady chciał przelewać środki na mój rachunek, ale dało się ustawić spłatę „po drodze” na inne konto, tylko traktowali to jako dyspozycję/cesję płatności i chcieli mieć to jasno opisane w umowie. Leasingodawca też miał swoje wymagania, bo czasem w leasingu jest zapis, że raty mają iść z konta korzystającego albo że tytuł przelewu musi się zgadzać, więc warto było to z nimi wcześniej przegadać. W praktyce nie nazwali tego „zmianą sposobu regulowania zobowiązań”, tylko po prostu inną ścieżką przepływu pieniędzy, ale formalności było więcej (zgody, oznaczenia płatności). Masz faktoring jawny z cesją na fakturach czy cichy?

Zwykle da się to ustawić jako wypłatę na rachunek wskazanego odbiorcy (np. leasingodawcy), ale to zależy od umowy z faktorem i od tego, czy akceptuje on cesję/wskazanie rachunku do wypłaty; co do zasady nie musi to oznaczać „zmiany sposobu regulowania zobowiązań”, o ile dalej to Ty jesteś stroną leasingu i płatność jest prawidłowo opisana oraz księgowana jako spłata Twojej raty. Masz faktoring z regresem czy bez regresu i czy leasingodawca dopuszcza spłatę rat z rachunku osoby trzeciej?

Spotkałem się z tym, że faktor może puścić przelew bezpośrednio do wskazanego odbiorcy (np. leasingodawcy), ale zwykle zależy to od umowy faktoringu i tego, jak opisujesz dyspozycję/tytuł płatności, więc sam fakt przelewu raczej nie musi być „zmianą sposobu regulowania” w sensie formalnym. Masz już podpisaną umowę faktoringu i czy leasingodawca wymaga, żeby raty szły tylko z Twojego rachunku firmowego?

U mnie dało się tak ustawić, żeby faktor robił przelew bezpośrednio do leasingodawcy (w umowie było to jako „płatność na rzecz wskazanego odbiorcy”), tylko leasingodawca chciał, żeby tytuł i terminy rat się zgadzały, więc praktycznie nie traktowali tego jako „zmiany sposobu”, o ile nadal jest to spłata rat zgodnie z harmonogramem. Masz w leasingu zgodę na płatność przez osobę trzecią albo zapis, że raty mogą przychodzić z innego rachunku?

Zwykle da się tak to poukładać, żeby faktor robił przelew bezpośrednio do leasingodawcy, tylko to zależy od umowy faktoringu (czy dopuszcza płatność do wskazanego odbiorcy) i od tego, jak leasingodawca opisuje tytuł/identyfikację rat. Raczej nie jest to „zmiana sposobu regulowania zobowiązań” w sensie biznesowym, bo źródło spłaty dalej jest Twoje (z finansowania na Twoich fakturach), ale formalnie może być potraktowane jako nietypowa dyspozycja płatnicza i wymagać zgody/załącznika. Uważaj też, czy faktor nie wymaga, żeby środki najpierw przeszły przez rachunek do którego ma kontrolę/cesję, bo niektóre modele tak działają. Masz faktoring jawny (z cesją na kontrahentów) czy cichy?

Też mam wrażenie, że technicznie da się to ogarnąć, tylko wszystko rozbija się o zapisy w umowie faktoringu i o to, czy faktor akceptuje przelew do wskazanego odbiorcy z odpowiednim opisem raty. Jeśli przelew idzie z Twojego finansowania i jest jasno oznaczony (numer umowy/raty), to trudno to traktować jak jakąś „zmianę sposobu regulowania”, bardziej jak inny kanał płatności. Dopytałbym jeszcze, czy masz faktoring z cesją jawną i czy leasingodawca nie ma wymogu, żeby płatność rat wychodziła wyłącznie z Twojego rachunku?