Kredyt pod podpisany kontrakt w młodej sp. z o.o. (usługi IT) – czy banki to finansują?

Z tego co kojarzę, banki przy tak młodej sp. z o.o. często kręcą nosem na „kredyt pod kontrakt”, ale da się to obejść rozwiązaniami typu faktoring (też pod długie terminy 60 dni) albo finansowanie pod kontrakty, tylko wtedy mocno patrzą na jakość kontrahenta i papierologię. Macie już wystawione faktury albo harmonogram fakturowania w kontrakcie (np. co miesiąc po części), czy dopiero na koniec etapów? Przy 8 miesiącach działalności bank będzie pewnie pytał o historię wpływów na rachunek, marżę na projekcie i czy kontrakt jest „twardy” (kary, odbiory, warunki rozwiązania). Czasem łatwiej przechodzi limit w rachunku na podstawie obrotów, ale jak obroty jeszcze krótkie, to kończy się na poręczeniach wspólników albo zabezpieczeniu na cesji z kontraktu. Jeśli klient jest naprawdę duży i płaci terminowo, firmy faktoringowe potrafią podejść bardziej „kontraktowo” niż bank, choć koszt bywa wyższy niż klasyczny kredyt. Istotne też, czy macie już ludzi na UoP/B2B i jak przewidywalne są koszty przez te 4 miesiące, bo przy outsourcingu banki lubią się czepiać ryzyk. No i 120–150 tys. na 2 miesiące luki przy kontrakcie 300 tys. brzmi sensownie, ale pytanie, czy wchodzi VAT i jakie są realne wpływy netto w czasie. Macie konto firmowe i wpływy w jednym banku od początku, czy skakaliście między bankami? Jak wygląda Wasz kontrahent i czy zgodzi się na cesję wierzytelności pod finansowanie?

Też mam podobne obserwacje: przy tak świeżej sp. z o.o. bank potrafi się wycofać, a dużo łatwiej przechodzi faktoring albo finansowanie „pod kontrakt”, zwłaszcza jeśli kontrahent jest duży i umowa jest czytelna. Ten klient jest znaną firmą i macie w kontrakcie bezwarunkowy odbiór/akceptację prac (bez łatwego wstrzymania płatności)?

Przemek, mam bardzo podobnie: przy młodej sp. z o.o. kredyt w banku często się rozjeżdża na etapie analizy, a faktoring pod faktury z dużym, znanym kontrahentem albo finansowanie pod kontrakt przechodzi dużo sprawniej, jeśli umowa jest prosta i odbiory nie są „uznaniowe”. Macie już historię wpływów z tego klienta albo to pierwszy wspólny projekt?

U mnie bank przy tak młodej sp. z o.o. nie chciał „kredytu pod kontrakt” bez zabezpieczeń, ale dało się to ogarnąć faktoringiem pod podpisaną umowę (często proszą o cesję i potwierdzenie od klienta), ewentualnie limit w rachunku, jeśli widać regularne wpływy. Ten kontrakt jest z klientem z PL i faktury idą bezpośrednio do niego, czy przez jakiegoś pośrednika?

Przy tak młodej spółce banki często podchodzą ostrożnie do „kredytu pod kontrakt”, ale da się to czasem obejść finansowaniem pod faktury/kontrakt (faktoring, pożyczka pod cesję z umowy) albo limitem w rachunku, tylko zwykle patrzą na wiarygodność dużego klienta i realność przepływów, a nie na „twarde” zabezpieczenia. Ten kontrakt jest z jednym płatnikiem i macie już historię współpracy z nim (choćby 1–2 opłacone faktury)?